Bankacılık dolandırıcılıkları ve siber suçlar: İki banka ve bir cüzdan, bunları gerçek zamanlı olarak önleyen teknolojiyi beraberinde getiriyor.

Ödeme, tasarruf ve yatırım için teknolojinin giderek daha fazla kullanılmasıyla birlikte siber suç da son yıllarda artış gösterdi ve birçok finansal müşteri için gizli bir tehdit olarak ortaya çıktı; sahte aramalar veya mesajlar ve çok sayıda dolandırıcılık girişimi şeklinde kendini gösterdi. Bu olguyu engellemek için iki Arjantin bankası ve bir Arjantin fintech şirketi güçlerini birleştirerek, müşterilerinin hesaplarını korumak için "savunma halkası" görevi gören bir teknolojiyi sistemlerine dahil ettiler.

Bunlar arasında, Batı Yarımküre'deki dolandırıcılık ve sahtekarlıklar hakkında müşteri davranışları ve cihaz kullanımına dayalı gerçek zamanlı bilgi alışverişi için ilk akıllı bankalararası ağ olan BioCatch Trust™ Argentina'ya katılan Banco Galicia, Santander ve Naranja X yer alıyor. Yapay zeka ve makine öğrenmesinin kullanımı temeline dayanan bu sistem, bir cihazın veya banka hesabının, hırsızlık veya bilgisayar korsanlığı durumunda, sahibinden başkası tarafından kullanılıp kullanılmadığının gerçek zamanlı olarak tespit edilmesine olanak sağlıyor.

Ayrıca sanal hırsızlık durumunda para transferinin yapıldığı hesap türü olan "katır hesapları"nın tespitine de olanak sağlıyor. BioCatch Latin Amerika Küresel Danışmanı Josué Martinez, "Katır hesapları, dolandırıcılıklar, hileli ödemeler ve finansal suçlardan elde edilen gelirler arasında bir bağlantı görevi görerek siber suçluların yasadışı kazançlarını elde etmelerini ve taşımalarını kolaylaştırıyor" dedi. "Suçlular, paralarını aklamak için bu hesapların kapsamlı kurumlar arası ağlarını kullanıyor. Kötü niyetli hesapların bu temel ağlarını bozmak için, finans kuruluşlarına, bir fon transferi yapılmadan önce gönderen hesaptan, alan hesaptan ve ağdan gelen sinyalleri birleştirme yeteneği vermeliyiz. Bu, sistemsel bir çözüm gerektiren sistemsel bir sorundur," diye ekledi.

Birçok Latin Amerika ülkesinde şüpheli çağrılar, kısa mesajlar ve e-postalar almak artık olağan bir durum haline geldi. Banco Galicia'nın CISO'su Pedro Adamovic, 2020'de salgının başlamasından bu yana Arjantin'de sürekli yer alan bir isimdi ancak 2023'ten bu yana " kuantum sıçraması" yaşadı. "Son iki veya üç yıldır, dolandırıcılık sorununun katlanarak arttığını gördük. Artan dijitalleşme, bu tür suçları önlemeyi bir banka için siber güvenlik kadar önemli hale getiriyor," diye yorumladı.

"Suçlular gruplar halinde, birleşmiş durumdalar ve bankalar maalesef öyle değil. Genel olarak işletmeler, endüstriler maalesef öyle değil; çok fazla işbirliğinden yoksunlar. Ve bunu Latin Amerika'nın her yerinde görüyorsunuz," diye belirtti Adamovic, Galiçya ve Santander gibi iki "rakip" arasındaki bu ittifakın farklı varlıklar arasında daha fazla iletişimin başlangıç ​​noktası olabileceğini vurgulayarak. "Bu teknoloji sayesinde, bir transfer yapılmadan önce hedef hesabın dolandırıcı olup olmadığını çevrimiçi ve gerçek zamanlı olarak görebiliyor ve bu tür işlemleri durdurma kararı alabiliyoruz.

İki banka ve bir "neo-banka" olan Naranja X'in bu ittifakıyla Arjantin, bölgede bu tür girişimleri uygulayan ilk ülke oluyor; ancak Avrupa ve Okyanusya'da halihazırda başarılı örnekler uygulanıyor. Yılın geri kalanında Şili, Kolombiya, Meksika ve ABD gibi diğer ülkelerin de katılması bekleniyor. BioCatch Kıdemli Katılım Yöneticisi Marcos Diaz Barrientos, Clarín'e verdiği röportajda, "Ülke içi bir ağın yanı sıra, bu kötü niyetli hesapların etkisini daha da sınırlamak için gelecekte bölgesel bir ağ oluşturulabilir" açıklamasını yaptı.

Diaz Barrientos, çevrimiçi etkinliğin önemini ve Arjantin finans sistemindeki yeni oyuncuların katılmaya karar verme olasılığını vurguladı. BioCatch Trust™ ağının gücü, aramıza katılan her yeni finans kuruluşuyla birlikte artıyor. Bu ağa daha fazla banka katıldıkça sistem daha akıllı ve daha verimli hale geliyor, daha derin içgörüler ve daha geniş bir kapsam sunuyor. Bu kolektif istihbarat , mevcut, bilinmeyen ve ortaya çıkan tehditlere karşı koruma sağlayarak, Arjantin bankacılık ekosisteminin tamamında dolandırıcılık tespitini önemli ölçüde iyileştiriyor.