Kolombiyalılara olan finansal sistemin borcu olan krediye erişimin artması, bir araştırmayla ortaya çıktı

Finansal Denetim Kurumu ve devlet programı Banca de las Oportunidades'in (Fırsat Bankacılığı) hazırladığı son finansal katılım raporunda da görüldüğü üzere, finansal sistemin Kolombiyalı yetişkin nüfusa olan borcu, krediye erişimde en büyük engel olmaya devam ediyor. Raporda , geçen yıl sonu itibarıyla ülkedeki 37,1 milyon yetişkinin en az bir mevduat ürününe sahip olduğu, ancak yalnızca 13,8 milyon kişinin herhangi bir kredi ürününe sahip olduğu belirtiliyor.

Bu, Kolombiya'daki yetişkinlerin yüzde 95,8'inin geçen yıl en az bir tasarruf ürününe sahip olduğu, ancak yalnızca yüzde 35,5'inin ülkede resmi finansmana sahip olduğu anlamına geliyor. Bu oran, rakamın yüzde 36'nın üzerinde olduğu pandemi öncesi seviyelere göre hala düşük.

Ekonomideki reel sektörün (cep telefonu şirketleri de dahil) verdiği krediler ve bazı perakendeciler ile diğer şirketlerin sağladığı finansman da hesaba katıldığında, borçlu sayısı bir şekilde finansmana sahip 19,6 milyon yetişkine çıkabilir. Böylece ortalama yüzde 50,5'e kadar çıkabilecek.

Ancak geride kalan sadece bireylere verilen kredi değil. İşletmelere yönelik banka finansmanı da beklendiği kadar hızlı artmıyor; Aslında, 2024'te ivmesi aslında düştü. Raporda, bu sektöre ilişkin erişim göstergesinin geçen yıl yüzde 72,5 seviyesinde gerçekleştiği, bunun 2023 sonunda kaydedilen rakamdan 0,6 puan daha düşük olduğu belirtiliyor.

Sistem içindeki kaynaklara göre, son yıllarda kredi genişlemesinde daha fazla ilerleme kaydedilmesini engelleyen ve hatta bazı durumlarda bu alanda bir gerilemeyi yansıtan bazı faktörler var. Bunlardan biri de yüksek faiz oranları ve ekonomik belirsizlik. Bu belirsizlik, iş dünyasının yeni projeler geliştirmek için finansmana yönelmesini engelliyor.

Yayımlanan resmi rapora göre, 2024 yılında krediye erişim özellikle kentsel alanlarda yaşayan 26-65 yaş aralığındaki erkekler arasında yoğunlaşmaya devam etti; iken

Mikro kredi gerilemeye devam etti ve en az bir mikro kredisi olan yetişkinlerin oranı 0,4 puan azalarak yüzde 6,2'ye geriledi.

"Kadınlar mikro krediye daha sık erişiyor, ancak erkeklere kıyasla daha az miktar alıyorlar. 2024'te kadınlar her 10.000 yetişkin için 929 mikro kredi alırken, erkekler 763 aldı . Kadınlar için ortalama miktar 6,9 milyon, erkekler içinse 8,4 milyondu," diyor aynı rapor.

İspanya'daki BBVA'da Kolombiya Baş Ekonomisti Juana Téllez, "Kadınlar tüm resmi kredi biçimleri arasında daha düşük bir kredi payına sahip. Tüketimde, erkeklerle karşılaştırıldığında fark neredeyse 16 yüzde puanına ulaşıyor ve bu tüm kredi türleri arasında en büyüğü," dedi.

Araştırmada ayrıca, geçen yıl Kolombiyalılar için en popüler finansman seçeneğinin kredi kartları olduğu vurgulanıyor. Bunlara erişim yüzde 23,3'e yükseldi, ancak bunların kullanımı büyük ölçüde kentsel alanlarda yoğunlaştı. Superfinanciera verilerine göre, Kolombiya'da Mart 2025 sonu itibarıyla 14,5 milyonun biraz üzerinde aktif kredi kartı bulunuyordu.

Tüketici kredisi geçen yıl yüzde 19'a düştü, 2023'e kıyasla 0,4 puanlık bir düşüş yaşandı. Bu arada, konut kredilerinde hafif bir toparlanma görüldü, ancak resmi rapora göre, yetişkinlerin yüzde 3,1'i bu ürünü kullanırken penetrasyonları düşük kaldı ve büyük şehirlerde yoğunlaşmaya devam ediyor.

Aynı belgede, 2024 yılında en çok tercih edilen mevduat ürününün, yetişkin nüfusun yüzde 82,4'ünün yatırım yaptığı tasarruf hesapları olduğu belirtiliyor.

Bunu yüzde 76,1 ile düşük tutarlı mevduatlar takip ediyor. Bu ürünlerin kullanım oranları ise sırasıyla yüzde 54,9 ve yüzde 64 olarak gerçekleşti.