Banco Santander, 2025'in ilk yarısında yüzde 13 artışla 6,833 milyar avro kâr elde ederek yeni bir rekora imza attı.

Banco Santander, 6,833 milyar avroluk rekor bir ilk yarı kârı açıkladı. Banka, Haziran ayı itibarıyla net kârını 2024'ün aynı dönemine kıyasla %13 artırdı. Sadece Nisan-Haziran döneminde kâr 3,431 milyar avroya ulaşarak, üst üste beşinci rekor çeyreğini geride bıraktı. Sadece İspanya'da kâr, Avro Bölgesi'ndeki faiz oranlarındaki olumsuzluklara rağmen yaklaşık %29 artarak çeyrek sonunda 2,258 milyar avroya ulaştı .

Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) resmi faiz oranlarını geçen yıl %4,5'ten mevcut %2,15'e çıkardıktan sonra para politikasını tersine çevirmesi, İspanya gibi piyasalarda net faiz gelirinin %2'ye yakın oranlara düşmesine neden oldu. Ancak Santander, İspanya'da %1,5 büyüme ile ikinci çeyrekte durumu istikrara kavuşturmayı başardı. Grup düzeyinde ve bu yılın ilk yarısında bu kalem %3 düşerek 22,716 milyar avroya geriledi. Bu farktaki düşüş, tekrar yükselen ve Haziran ayı sonunda %3 artarak 6,684 milyar avroya ulaşan ücretlerdeki artışla dengelendi ve grup gelirleri, geçen yılın ilk yarısına göre 40 milyon avro daha düşük olan 31,01 milyar avroda sabit tutuldu.

Ana Botín başkanlığındaki kuruluş, tüm iş kollarında büyüme kaydetti . En önemlisi olan perakende segmenti, gelirini %2 artırarak gruba 3,7 milyar avro kâr sağladı; bu, 2024'ün ilk yarısına göre %14 artış anlamına geliyor. Grubun diğer %50'lik faaliyet alanı, 6,4 milyar avro gelirle (Openbank'ı da içerir) Tüketici Bankası'na (Openbank'ı da içerir) dağıtılmış olup, net gelir %1 düşüşle 1 milyar avroya gerilemiştir. Kurumsal ve yatırım segmentinin kârları %15 artışla 1,5 milyar avroya ulaşmıştır. Yüksek gelirli yönetim ve özel bankacılık ise en iyi büyüme rakamlarını göstermeye devam etmektedir. Bu, sektörler arası bir odak noktasıdır.

Varlık Yönetimi bölümü, gelirini %14 artırarak 2 milyar avroya çıkarırken, grubun net kârına katkısı %7 oldu; 900 milyon avro ve %24 büyüme oranına ulaştı. Banco Santander, özel bankacılığa olan açık bağlılığıyla, yönetim altındaki varlıklarını %11 artırarak 514 milyar avroya çıkardı . Varlık yönetimi bölümü Santander Varlık Yönetimi, %20 daha fazla gelirle (289 milyon avroya kadar) en büyük büyümeyi kaydederken, sigorta satışları %25 daha arttı. Prim bankacılığı bölümü ise %2 artışla 1,3 milyar avroyu aşan gelir elde etti.

Şirket, perakende sektöründe müşteri tabanını yıl başıyla uyumlu bir şekilde büyütmeye devam etti. Aktif müşteri sayısı %4 artarak 80 milyonu aştı.

Tam dolu CET1 sermaye oranı, bankanın 2025 hedefine uygun olarak, altı aylık dönemi %13 seviyesinde kapattı. Santander Polska'nın (Polonya'da) %49 hissesinin Erste Group'a satışı, 100 baz puan sermaye katkısı sağladı ve bunun 50 baz puanı, bu işlemin ardından duyurulan 3,2 milyar avro değerindeki hisse geri alımında kullanılacak; bankanın sonuç sunumuna göre, bir diğer 50 baz puan ise 2026 başlarında tamamlanacak olan TSB'nin satın alınmasında kullanılacak. Maddi öz sermaye getirisi (RoTE) %16 seviyesinde gerçekleşti.

Haziran sonu itibarıyla Banco Santander'in kredi portföyü %1 azalarak 599 milyar avroya gerilerken, mevduatları %3 artarak 643 milyar avroya yükseldi. Yönetimi altındaki yatırım fonlarının varlıkları ise %18 artışla 105 milyar avroya ulaştı.

İspanyol işletmesi, net faiz gelirlerindeki düşüşlere rağmen, 2024'ün ilk yarısına kıyasla %28,6 artışla 2,258 milyar avro net kâr elde etti . Bankaların krediler için aldıkları ücretler ile mevduatlar için ödedikleri ücretler arasındaki farktan elde ettikleri fark, Haziran ayını %1,9 düşüşle 3,585 milyar avro olarak kapattı (Ocak ayından Mart ayına kadar %2 daraldığı için banka, ikinci çeyrekte durumu tersine çevirmeyi başardı). Buna karşılık, bankanın ücretlerden elde ettiği gelir %1,3 artarak 1,503 milyar avroya ulaştı. Perakende sektörü tek başına toplam gelirin yaklaşık %40'ını oluşturuyor.

Bu rakamlar , Banco Sabadell'in İngiliz iştiraki TSB'yi yaklaşık 3,1 milyar avro bedelle satın aldığını duyurmasının ardından Banco Santander tarafından açıklanan ilk rakamlardır. İşlemin 2026'nın ilk çeyreğinde tamamlanması bekleniyor. Şimdilik, bankanın Birleşik Krallık'taki hesapları, 2024 rakamlarına göre %2 düşüş gösteren kredi ve mevduat işindeki sürekli düşüşü yansıtıyor. Net kâr, karşılıklar ve yeniden yapılandırma giderlerinden etkilenerek %12 düşüşle 560 milyon avroya geriledi. Banka, İngiliz iş kolunun kârlılığına ve "bilanço optimizasyonuna" öncelik vermeye odaklandığını belirtiyor.

Brezilya'da banka, net faiz gelirinde %9,5'lik ve komisyonlarda %10,7'lik düşüşe (bu düşüş %10,7 daha gerçekleşti) rağmen, yılın ilk yarısını 996 milyon avro net kârla istikrarlı bir şekilde kapatmayı başardı. Bu düşüş, yaygın faiz oranı düşüşleri ve Brezilya reali olarak adlandırılan ve İspanya'da listelenen şirketlerin hesaplarını etkileyen değer kaybının yaşandığı bir ortamda gerçekleşti. ABD'de banka, net faiz geliri ve komisyonlardaki büyümenin (bu artış %27) yanı sıra otomotiv faaliyeti için ayrılan karşılıkların azalmasıyla desteklenen 839 milyon avro net kârla güçlü bir büyüme oranı sürdürdü.

Hissedarlara ödenecek ücretlerle ilgili olarak Santander, 2025-2026 yılları arasında hisse geri alımları ve nakit olarak 10 milyar avroya kadar dağıtım yapma taahhüdünü sürdürüyor ve ödeme oranını (hissedarlar arasında dağıtılan kâr yüzdesi) %50 olarak belirliyor.