Emeklilerin 2,8 bin sterlin fazla vergi ödemesini önlemek için 1 sterlinlik numara

Vergi dairesinin rakamlarına göre, Ocak ve Mart ayları arasında emeklilik maaşlarından fazla vergi ödeyen İngilizlere tam 44 milyon sterlin iade edildi.

HM Revenue and Customs ( HMRC ) verileri, ilk çeyrekte 15.000'den fazla geri talep formunun işlendiğini ve ortalama geri talebin 2.881 £ olduğunu gösterdi. 2015'ten bu yana, çekimlerde olması gerekenden daha fazla vergiye tabi tutulan emeklilere 1,4 milyar £'dan fazla geri ödeme yapıldı. Sorun, 55 yaş ve üzeri bireylerin emekliliklerinden esnek miktarlarda çekim yapmalarına izin veren 2015 emeklilik reformlarından kaynaklanmaktadır. Ancak, HMRC sistemleri genellikle bu çekimlere acil durum vergi kodları uygular ve bunların aylık olarak tekrarlanacağını yanlışlıkla varsayar. Bu, sıklıkla tasarruf sahiplerinin önemli ölçüde aşırı vergilendirilmesiyle sonuçlanır.

HMRC sistemi iyileştirmek için çalışıyor olsa da, insanların baştan itibaren yüklü bir vergi faturasıyla karşılaşma olasılığını azaltmanın yolları var ve bunlar yalnızca 1 £ kadar az bir miktar gerektirebiliyor.

AJ Bell'de kamu politikaları direktörü olan Tom Selby şunları söyledi: " HMRC'nin esnek emeklilik çekimlerinin vergilendirilmesine yönelik modası geçmiş yaklaşımı, çalışkan tasarruf sahiplerinin cebine vurmaya devam ediyor. Ortalama geri kazanım bu çeyrekte hafifçe düşerek 2.881 £'a geriledi ve bu neredeyse altı yılın en düşük seviyesi. Buna rağmen, çok fazla insan hala aşırı vergilendiriliyor."

Bay Selby, bazı emekliler için son zamanlarda bir iyileşme olduğunu belirtti. Şöyle dedi: “ HMRC , düzenli olarak para çekenlere bir umut ışığı sundu. Hükümet, Nisan 2025'ten itibaren vergi kodu sürecini iyileştirerek bu kişilerin acil durum kodundan doğru miktarda vergiyi daha hızlı ödemeye geçmelerini sağladı. Ancak bu, aşırı vergilendirilmeye devam edecek tek seferlik para çekenlere yardımcı olmuyor.”

Bay Selby, pratik bir çözüm önererek şunları söyledi: "Vergi yılında tek bir çekim planlayan tasarruf sahipleri, önce küçük, hayali bir çekim yaparak aşırı vergi darbesinden kaçınabilirler. Bu, HMRC'nin daha büyük, sonraki çekime doğru vergi kodunu uygulamasına yardımcı olabilir."

Bu, emeklilik fonlarından 1 £ kadar az bir miktar çekmeyi içerebilir. Bazı emeklilik sağlayıcıları sizden biraz daha yüksek bir meblağ çekmenizi isteyebilir, bu nedenle tasarruf sahiplerinin kontrol etmek için önce sağlayıcılarıyla görüşmeleri önerilir.

Alternatif olarak, üç HMRC formundan birini doldurabilir ve verginizi 30 gün içinde geri alabilirsiniz.

Bay Selby, "Bunu yapmazsanız Gelir İdaresi, vergi yılının sonunda sizi doğru vergi pozisyonuna geri getireceğini söylüyor." dedi.

Hangi formu doldurmanız gerektiği, emeklilik fonunuza nasıl eriştiğinize bağlı olacaktır. AJ Bell'e göre,

• Emeklilik maaşınıza esnek bir şekilde erişerek birikiminizi boşalttıysanız ve hala çalışıyorsanız veya fayda alıyorsanız, P53Z formunu doldurmalısınız.
• Emeklilik maaşınıza esnek bir şekilde erişerek birikiminizi boşalttıysanız ve çalışmıyorsanız veya fayda almıyorsanız, P50Z formunu doldurmalısınız.
• Emeklilik birikiminizin sadece bir kısmına esnek bir şekilde erişebiliyorsanız, o zaman P55 formunu kullanın.