Interactive Investor incelemesi: Rakipleriyle karşılaştırıldığında nasıl?

Interactive Investor incelememizde yatırım platformunun sizin için uygun olup olmadığını öğrenebilirsiniz.

Interactive Investor, genel yatırım hesapları, hisse senetleri ve hisse senedi Isa'ları ve SIP'leri sunar ve yatırımcıların sizin için işi yapan hazır portföyler de dahil olmak üzere hisse senetleri, tahviller, fonlar, yatırım ortaklıkları ve ETF'ler seçmesine olanak tanır.

1995'te piyasaya sürüldü ve şu anda yatırım yönetimi grubu Aberdeen'e ait. Kendin yap yatırımcıları için popüler bir tercih haline geldi: Interactive Investor'ın 450.000'den fazla müşterisi var ve 70 milyar sterlinlik varlığı yönetiyor.

Interactive Investor'ın satış noktası, yatırımlarınızın bir yüzdesi olarak hesap ücreti alan rakiplerinden farklı olarak sabit ücretli abonelik modelidir. Ayrıca yatırımcılara çok sayıda yardım ve rehberlik sunar.

Interactive Investor'ın ücretlerini inceliyoruz, platformun sunduğu özellikleri derinlemesine inceliyoruz ve müşteri hizmetlerini test ediyoruz.

Özel fırsat uyarısı: Interactive Investor, Haziran ayı boyunca yeni bir Sipp açtığınızda veya bir Sipp transfer ettiğinizde size 2.000 £'a kadar para iadesi sağlayabilecek bir geri ödeme teklifi* yürütüyor .

> En iyi yatırım platformlarının tam özetini okuyun

> Interactive Investor hakkında daha fazla bilgi edinin ve bir hesap açın*

Interactive Investor ile şu hesapları açabilirsiniz:

• İsa
• Genel yatırım hesabı
• Yudumlamak
• Junior hisse senetleri ve hisse senetleri Isa
• Nakit tasarruf hesabı (Flagstone tarafından sağlanır, normal bir Interactive Investor hesabına bağlı değildir)

Neden bize güvenebilirsiniz?

This is Money, 1999'dan beri yatırım ve kişisel finans konularını ele alıyor . Editöryal bağımsızlığımızın okuyucularımızın hayatlarını nasıl zenginleştirdiğine dair daha fazla bilgi edinin .

Yazarımız hakkında: Sam, This is Money'nin Money ve Consumer Guides yazarıdır. Finansal ürünleri kapsayan 12 yılı aşkın deneyime sahiptir. Yazarlık kariyerine bir yatırım yönetimi şirketinde başladı ve burada şirketin hisse senetleri Isa ve Sipp hakkında yazdı ve yatırımlar ile piyasa haberlerini ele aldı. Financial Ombudsman Service'de yazar ve editör olarak çalıştı ve NerdWallet'te tüketici ekibinde kıdemli yazar olarak çalıştı ve best-buy kişisel kredileri ele aldı.

Bu inceleme için bir Sipp açmak amacıyla Interactive Investor'ı kullandım ve özelliklerini test etmek için birkaç saat harcadım.

Platformun hem masaüstü hem de mobil uygulamasında kullanımının ne kadar kolay olduğunu test ettim. Yatırımları aradım ve satın aldım, sunulan eğitim içeriği yelpazesine baktım ve Interactive Investor'ın müşteri hizmetleri ekibiyle iletişim kurdum.

Son değerlendirmemde Interactive Investor'ın ücretlerini hesaba katıyor ve hedeflediği yatırımcı tipi için genel olarak iyi bir seçenek olup olmadığını belirliyorum.

> En iyi Sipp sağlayıcılarının tam özetini okuyun

İşte Interactive Investor'ın hesap ücretleri ve her seviyenin hangi kademeye düştüğü:

Interactive Investor'ın sabit aylık ücreti, genel yatırım hesapları veya 50.000 £'a kadar olan ISA'lar için 4,99 £'dan başlıyor, bir de Sipp eklerseniz bu ücret artıyor, ardından 50.000 £ ve 75.000 £'un üzerindeki potlarda ücretler artıyor.

Interactive Investor'ın ayrıca, Isa veya genel hesap için aylık 19,99 £ olan bir 'Süper Yatırımcı' katmanı vardır. Bu, ayda dört ücretsiz çevrimiçi işlem ve uluslararası hisse senedi alım satımı için azaltılmış ücretle birlikte daha aktif yatırımcılara yöneliktir. Bu katmana bir emeklilik eklemek için aylık 10 £ ek ücret ödemeniz gerekir.

Yatırımcı ve Süper Yatırımcı kademelerindeki planınıza bir junior Isa ekleyebilirsiniz. Çocuğunuz olduğu sürece istediğiniz kadar junior Isa ekleyebilirsiniz.

Bu, Money'nin Interactive Investor'ın hesap ücretlerine ilişkin görüşüdür

Interactive Investor'ın abonelik modeli, genellikle yatırımlarınızın değerinin belirli bir yüzdesi oranında ücret talep eden geleneksel yatırım platformları arasında benzersizdir.

Sabit ücret yapısının genellikle yüzdeden daha basit olduğuna ve maliyetleri düşük tutmanıza yardımcı olduğuna inanıyoruz. Yıllık ücretinizi görmek için sadece potunuzun değerini ve hesap türünü kontrol etmeniz gerekiyor. Ne yazık ki, çeşitli kademeler nedeniyle bu eskiden olduğundan daha karmaşıktır.

Önemlisi, yatırımlarınızın değeri belirli bir eşiğe ulaştığında, Interactive Investor'ın ücretleri diğer büyük geleneksel yatırım platformu sağlayıcılarından daha ucuz olabilir, çünkü çoğu rakip yüzdelik ücret talep eder.

Bir örneğe bakalım:

Interactive Investor'ın abonelik modelini beğensek de, özellikle daha küçük bir potunuz varsa ve hem Isa hem de emeklilik hesabı açmak istiyorsanız, hesap ücretleri konusunda daha düşük olduğu durumlar vardır.

Örneğin, farklı sağlayıcılarla hem Isa hem de Sipp'e yatırılan çeşitli boyutlardaki potlar için örnek yıllık hesap ücretleri şunlardır:

Paranızı nereye koyacağınızı düşünürken kendi hesaplamalarınızı yapmanız zorunludur. Potunuzun büyüklüğünü, hesap türünüzü, neye yatırım yapmak istediğinizi ve ne sıklıkla işlem yapmak istediğinizi göz önünde bulundurarak ücretleri karşılaştırın.

Diğer önemli Interactive Investor ücretleri

Bizim görüşümüze göre Interactive Investor'ın işlem ücretleri rekabetçidir, ancak fon yatırımcıları 3,99 £ işlem ücretine dikkat etmelidir. Diğer bazı platformlar bunu ücretsiz olarak sunar. Ücretsiz düzenli aylık yatırımı severiz, ancak döviz kurları ücretleri diğer platformlardan daha yüksektir - ABD veya Avrupa hisseleri satın alırken buna dikkat edin.

İşlem ücretleri

• İngiltere ve ABD hisseleri, fonları, ETF'leri, tahvilleri ve devlet tahvilleri: 3,99 £
• Diğer uluslararası hisseler: 9,99 £ veya 'Süper Yatırımcılar' için 5,99 £
• Temettü yeniden yatırımı: 0,99 £
• Düzenli aylık yatırım: Ücretsiz

Döviz kuru ücretleri

• 0 £ ile 24.999,99 £ arasında: %1,50
• 25.000 £ ile 49.999,99 £ arasında: %1,25
• 50.000 £ ile 99.999,99 £ arasında: %1,00
• 100.000 £ ile 599.999,99 £ arasında: %0,50
• 600.000 £ veya üzeri için: %0,25

Interactive Investor, aşağıdakiler de dahil olmak üzere kapsamlı bir yatırım yelpazesi sunmaktadır:

40.000'den fazla hisse senedi, 3.000'den fazla fon ve 1.000'den fazla ETF'den oluşan geniş yelpazeden seçim yapabilirsiniz.

Bu, diğer geleneksel yatırım platformlarıyla aynı seviyededir; bu nedenle Interactive Investor, yatırım tarzınıza, risk toleransınıza ve genel finansal hedeflerinize uygun bir portföy oluşturmanız için size fazlasıyla seçenek sunar.

Yönetilen opsiyonlar istiyorsanız, Interactive Investor diğer platformların aksine kendi hazır portföylerini oluşturup sunmuyor.

Bunun yerine, yatırım yönetimi şirketleri Royal London ve Vanguard tarafından oluşturulan portföyler olan 'Hızlı Başlangıç ​​Fonları' pazarlıyor.

Interactive Investor'ın müşteri hizmetleri ekibi genellikle Pazartesiden Cumaya 07.45 - 17.30 saatleri arasında hizmet vermektedir.

Hafta sonu müsaitliğinin olmaması, cumartesileri müsait olan AJ Bell, Fidelity ve Hargreaves Lansdown gibi mekanların gerisinde kalmasına neden oluyor.

Interactive Investor'ın yardım ve desteğine çeşitli yollarla erişebilirsiniz. Platform ilk olarak sizi Yardım Merkezi'ne yönlendirir; bu merkez, hesabınıza nasıl para ekleyeceğiniz ve aylık ücretinizi nasıl ödeyeceğiniz gibi birçok yaygın soruyu yanıtlar.

Hesabınızla ilgili daha acil sorularınız için Interactive Investor ile telefonla iletişime geçmeniz de en iyi yoldur.

Müşteri hizmetleri e-posta adresi listelenmemiş olsa da, çevrimiçi hesabınızdan ekibe güvenli bir şekilde mesaj gönderebilirsiniz; bu benim test ettiğim bir hizmettir.

Interactive Investor'ın müşteri hizmetleri nasıldı?

Interactive Investor'ın sunduğu ilginç bir özellik ise anında banka ödemesi yoluyla nakit ekleme olanağıdır.

Platform bunu, banka kartınızı kullanma veya daha yavaş geleneksel banka havaleleri yapma ihtiyacını ortadan kaldırmanın bir yolu olarak tanıtıyor. Banka hesabınızı bağladıktan sonra, anında havale yapmak için ödeme seçenekleri listesinden seçebilirsiniz.

Yatırımcılar için, hesaplarına hızlı bir şekilde para yatırmak için birden fazla seçeneğe sahip olmak harika bir şey.

Ancak platformun masaüstü sürümü tarafından oluşturulan QR kodunu kullanarak banka hesabımı bağlamada sorun yaşıyordum, bu nedenle yardım istemek için çevrimiçi profilimden Interactive Investor'a mesaj gönderdim.

Onlara bunun bilinen bir sorun olup olmadığını ve alternatif bir çözüm olup olmadığını sordum.

Interactive Investor'ın sohbet işlevi canlı değil; mesajı gönderdikten sonra ekibin yanıt vermesinin beş iş günü kadar sürebileceğini belirten bir bildirim alırsınız.

Ama üç saatten kısa bir sürede yanıt aldım ve bunun çok faydalı olduğunu gördüm.

Müşteri hizmetleri temsilcisi bana sorunu BT ekibine ileteceklerini söyledi. Bu arada, hesabıma alternatif bir ödeme yapmanın yollarını ayrıntılı olarak anlattılar. Yardım Merkezi'ndeki bir sayfaya yönlendirilmek yerine, tüm bu bilgilerin yanıtta yer almasına minnettardım.

This is Money ekibinin bir diğer üyesi uzun süredir Interactive Investor müşterisi ve holdingler, anlaşmaların zamanlaması, vergi yılı sonu ile ilgili sorunlar ve yatırımların eşe aktarılması hakkında sorular sormak için onları aramak zorunda kalmış. Müşteri hizmetleri ekibinin yardımsever ve bilgili olduğunu bildiriyor ve bunu iyi olarak değerlendiriyor.

Interactive Investor'ın platformunu masaüstünde ve uygulamasını indirerek mobilde kullanabilirsiniz. Ben şunları test ettim:

• Masaüstünde: düzenli bir yatırım ayarlama
• Mobil uygulamada: yeni yatırım arama ve yapma

Masaüstünde düzenli bir yatırım ayarlama

Masaüstümdeki hesabımdan seçtiğim bir fona düzenli yatırım eklemeyi oldukça kolay buldum.

Menüden 'Portföy'e tıkladığınızda, sizi düzenli yatırımları ayarlayıp yönetebileceğiniz bir sayfaya götüren 'Ücretsiz Düzenli Yatırım' bağlantısını göreceksiniz.

Düzenli yatırımların gerçekleşmesi için hesabınızda nakit bulunması gerekmektedir.

Hesabıma banka kartı kullanarak nakit ekledim ve banka hesabımdan aylık otomatik ödeme ayarladım. Bunların ikisi de basitti ve yardım metniyle iyi bir şekilde açıklanmıştı.

Interactive Investor her ayın 12'sinde otomatik ödeme talep eder ve her ayın ilk Çarşambası düzenli yatırım talimatlarını yürütür. Bu, paranın yatırılmadan önce hesabınızda yaklaşık üç hafta kalacağı anlamına gelir.

Kurulumu basit olsa da, Interactive Investor'ın normal yatırım hizmeti diğer yatırım platformlarının sunduklarına göre daha az esnektir. Örneğin, bu sizin maaş tarihiniz için işe yaramayabilir.

Bestinvest, Fidelity ve Hargreaves Lansdown gibi platformlar, hesabınızda ilk önce nakit bulunması gerekliliğini ortadan kaldırarak, düzenli yatırımlarınızı doğrudan seçtiğiniz bir yatırıma ayarlama seçeneği sunuyor.

Fidelity ayrıca yatırımcılara düzenli tasarrufların sıklığı konusunda çok daha fazla seçenek sunuyor: aylık, üç aylık, altı ayda bir veya yıllık. Ayrıca ödemenin tahsil edileceği ay boyunca dört tarihten birini seçebilirsiniz.

Mobilde arama ve yatırım yapma

Interactive Investor'ın mobil uygulamasında gezinmek kolaydır. Oturum açtıktan sonra, hesabınızın alt kısmında portföyünüzü görüntüleme, işlem yapma veya hesabınızdaki ('cüzdan') parayı kontrol etme gibi farklı eylemlerde bulunmanızı sağlayan bir menü göreceksiniz.

'İşlem' butonuna tıkladığınızda yatırımları arayabileceğiniz bir ekrana yönlendirileceksiniz.

Bir yatırım aramak için, nereye yatırım yapmak istediğinizi bilmeniz gerekir. 'Araştırma' sekmesi, Interactive Investor uzmanlarının en son makalelerinden ve videolarından ilham almanızı sağlar.

Ancak Interactive Investor'ın mobil uygulamasının 'araştırma' sekmesinde en iyi yatırım tercihleri ​​olan Super 60'ı bulamadım.

Bunun yerine, Super 60'ı görmek için masaüstünde web sitesine geri dönmek zorunda kaldım. Masaüstündeki hesabımdan Super 60'a kolayca gidebildim, bu nedenle mobil uygulama bu bilgileri daha iyi entegre edebildi.

'Ticaret' sekmesi, FTSE 100, FTSE 250 ve Nasdaq gibi popüler piyasaları ve bu piyasaları oluşturan şirketleri görmenizi sağlar.

FTSE 100'de gözüme kestirdiğim bir hisse senedi buldum. Oradan anında banka bağlantısını kullanarak hesabıma nakit eklemek ve ardından işlem yapmak hızlıydı. Interactive Investor, İngiltere ve ABD hisseleri için hisse senedi alım satımı için 3,99 £ ücret alıyor, ancak bu genellikle geleneksel yatırım platformlarının en ucuzu ve birkaç uyarısı var - sağdaki karşılaştırmamızda daha fazlasını görün.

Interactive Investor’ın başka hangi özellikleri var?

Sosyal ticaret özelliklerini seviyorsanız, Interactive Investor'ın 'ii Community' adlı ayrı bir mobil uygulaması vardır. Bu, geleneksel yatırım platformları arasında alışılmadık bir özellik olarak öne çıkar.

Burada Interactive Investor, platformlarına sosyal özellikler ekleyen eToro ve Trading 212 gibi yeni oyuncuların izinden gidiyor. eToro, kendisini basit bir yatırım platformundan ziyade bir 'sosyal ticaret ağı' olarak tanımlıyor .

Interactive Investor'ın topluluk uygulamasında şunları yapabilirsiniz:

• gruplara katıl
• belirli yatırımları, üyeleri veya grupları takip edin
• beslemenizdeki gönderilere yorum ve tepkiler ekleyin
• anketlere katılmak

Ayrı bir uygulama olması dezavantaj olsa da, 500'den fazla üyesi bulunan, 'acemi yatırımcılar' için popüler bir grupla topluluk oldukça canlı görünüyor.

Interactive Investor, kendin yap yatırımcıları için zengin bir yatırım araştırması içeriğine sahiptir:

• Super 60: Interactive Investor'ın en iyi yatırım tercihlerinin listesi
• ACE 40: Sürdürülebilir yatırımlar için en iyi seçimlerin listesi
• Kış Portföyleri: Geçmiş performans verileriyle desteklenen, her kış yükselen hisse senetlerinin listesi

Bu tür araştırmalar, Hargreaves Lansdown'ın Wealth Shortlist'i ve Bestinvest'in Best Funds List'i gibi diğer yatırım platformlarının sunduğu bilgilerle karşılaştırılabilir.

Interactive Investor ayrıca, hisse senedi araştırmalarını platforma eklemek için bağımsız finansal araştırma sağlayıcısı Morningstar ile ortaklık kurdu.

Bu yararlıdır; örneğin, hesabımdan Morningstar'ın bu inceleme için satın aldığım hisseyi dört yıldız olarak derecelendirdiğini görebiliyorum, bu da değerinin düşük olduğu anlamına geliyor.

Morningstar'ın verilerine dayalı olarak erişebileceğiniz ayrıntılı tablolar da var. Bunlar arasında düşük değerli ve yüksek değerli hisse senetlerinin listeleri, bölgesel görünüm raporları ve ABD sektör görünüm raporları yer alıyor.

Portföy X-Ray aracı, varlıklarınızı ve performansınızı ayrıntılı olarak incelemenize olanak tanır; ancak bu tür ayrıntılar hızla karmaşık hale gelebilir.

Interactive Investor, yatırımcıların piyasalarla ilgili güncel bilgilere ulaşabilmesi için uzmanların hazırladığı içeriklerle dolu bir haber akışına sahip.

Interactive Investor'ın araştırması iyi olsa da, daha az deneyimli yatırımcılar nereden başlayacaklarını bilmekte zorluk çekebilirler. Yıldız derecelendirmeleri, tablolar ve grafikler arasında boğulmak kolaydır.

Interactive Investor, ETF yatırımı ve yatırım riskini yönetme gibi temel kavramları açıklayan bir dizi bilgilendirici rehber, podcast ve videoya sahiptir.

Bunlar, web sitesinin masaüstü sürümünde, menüdeki 'öğren' sekmesi altında açıkça işaretlenmiştir. Ancak, çevrimiçi hesabınıza iyi entegre edilmemiştir, bu nedenle yatırımcılar bunlara gitmeyi zor bulabilir.

Interactive Investor'ın yatırım platformunu öne çıkaran özelliği ise sabit ücret yapısıdır.

Portföyünüzü oluşturmaya yeni başlıyorsanız, daha düşük maliyetli seçenekler mevcut olabilir. Ancak potunuz belirli bir boyuta ulaştığında, Interactive Investor'ın sabit ücreti devreye girer.

Bu, yatırımlarınızın değeri 100.000 sterlin de olsa 1 milyon sterlin de olsa aynı ücretin ödeneceği anlamına geliyor, dolayısıyla bu yapı altında ne kadar tasarruf edebileceğinizi düşünmeye değer.

En ucuz platform her zaman sizin için en iyisi olmayabilir - her şey ne tür bir yatırımcı olduğunuzla ilgilidir. Örneğin, fonlara yatırım yapmak istiyorsanız veya yılda birkaç işlem yapacaksanız, ücretsiz fon ticareti sunan bir platform (Hargreaves Lansdown gibi) veya ücretsiz işlem kredileri sunan bir platform (Charles Stanley Direct gibi) seçmek isteyebilirsiniz.

Ancak bizim görüşümüze göre Interactive Investor, özellikle maliyet bilincine sahip yatırımcılar için harika bir çok yönlü platformdur. Ücretler açısından rekabetçidir ancak yine de çok iyi müşteri hizmeti ve yatırım araştırması sunar.

Daha geniş eğitim içeriği özellikle göze çarpmasa da, 'ii Community' uygulaması incelenmeye değer. eToro ve Trading 212 gibi daha yeni oyunculardan alıntı yapıyor ve yatırımcılara daha fazla değer sunuyor.

> Interactive Investor hakkında daha fazla bilgi edinin ve bir hesap açın*