Blockchain, die Technologie, die als digitales Notizbuch zur Unterstützung von Krediten in Kolumbien fungiert.

Trotz der Fortschritte bei der Digitalisierung des kolumbianischen Finanzsystems – wie etwa der Ausweitung des Mobile Banking und der E-Wallets – bleiben wichtige Prozesse komplex und langsam.

Die Blockchain-Technologie verändert dieses Szenario jedoch, indem sie als gemeinsames und sicheres digitales Notizbuch fungiert.

Dabei handelt es sich um eine dezentrale Datenbank, in der alle Transaktionen und Backups chronologisch, transparent und unveränderlich aufgezeichnet werden. Jede Transaktion wird in einer „Seite“ (Block) aufgezeichnet, die mit vorherigen Transaktionen verknüpft ist. Dadurch entsteht eine zuverlässige, für alle autorisierten Teilnehmer sichtbare Kette.

Fintech-Unternehmen haben begonnen, Lösungen zur Optimierung dieser Prozesse zu implementieren. Zu ihnen gehört Anzi Finance, ein internationales Startup, das Ende 2024 in Kolumbien ankam.

Dieses Unternehmen entwickelte das erste Blockchain-basierte digitale Kreditsicherungssystem des Landes, das die Zeit zur Aktivierung von Sicherheiten im Falle eines Zahlungsausfalls erheblich verkürzt hat.

„Blockchain ist nicht nur ein Synonym für Kryptowährungen. Es ist eine Technologie, die Rückverfolgbarkeit, Automatisierung (dank Smart Contracts) und Sicherheit bei der Aufzeichnung wichtiger Prozesse ermöglicht, ohne dass viele Zwischenhändler oder bürokratische Verfahren erforderlich sind“, erklärt Matías Marmissolle, CEO des Unternehmens.

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Der technologische Ansatz basiert auf der Umwandlung herkömmlicher Sicherheiten in eine programmierte digitale Datei, ein sogenanntes Token. Diese Datei enthält die Bedingungen des Kreditvertrags und ist direkt mit diesem verknüpft . Im Falle eines Zahlungsausfalls kann das System automatisch eine Auszahlungsanordnung zugunsten des Kreditgebers auslösen.

Im Gegensatz zum traditionellen Modell, bei dem die Bearbeitung eines Anspruchs zwischen vier und zwanzig Wochen dauern kann, verkürzt sich diese Zeit mit Blockchain deutlich und kann innerhalb weniger Tage oder sogar Minuten bearbeitet werden. Dies liegt daran, dass der Prozess automatisiert ist und keine Mehrfachgenehmigungen oder die Bearbeitung physischer Dokumente erfordert.

„Diese Lösung erleichtert es allen Finanzinstituten, einen Teil ihres geliehenen Kapitals schneller und unkomplizierter zurückzuerhalten und so ihren Cashflow zu verbessern“, sagt Marmissolle.

Der größte Vorteil dieser Technologie liegt nicht nur in der Geschwindigkeit. Durch die Integration von Smart Contracts werden Sicherheiten automatisch erfüllt, wenn die vereinbarte Zahlung nicht erfolgt. Dies reduziert den Bedarf an internen oder externen Validierungen, verringert die Fehlerquote und schränkt den Ermessensspielraum im Sicherheitenmanagement ein.

Diese Effizienz ist insbesondere bei Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) relevant, bei denen Zeit und Liquidität entscheidende Faktoren sind.

Darüber hinaus schafft die Unveränderlichkeit der in der Blockchain aufgezeichneten Daten einen neuen Vertrauensstandard für Kreditgeber und andere Akteure im Finanzökosystem und ermöglicht eine ständige Überprüfung des Status von Backups.

Derzeit testen einige Fintech-Unternehmen Mechanismen, die es ermöglichen, Kredite durch reale Vermögenswerte – wie etwa Feldfrüchte oder Vieh – abzusichern, die in digitale Vermögenswerte umgewandelt wurden.

*Dieser Inhalt wurde mithilfe künstlicher Intelligenz erstellt, basiert auf Informationen von Anzi Finance und wurde von einem Journalisten und einem Redakteur überprüft.