Briten werden aufgefordert, den jährlichen Verlust von 1,6.000 Pfund durch einen einfachen Fehler zu vermeiden

Millionen Briten werfen täglich ihr Geld zum Fenster hinaus, indem sie Bankkonten treu bleiben, die praktisch nichts einbringen. Im Laufe eines Jahres summiert sich dieser Betrag und kann dazu führen, dass Ihnen erhebliche Ersparnisse entgehen , die Sie sonst hätten.

Während Ihr Girokonto nur wenige Cent einbringt, könnten Ihnen bessere Alternativen jährlich Hunderte von Pfund einbringen. Ein Finanzexperte gibt Ihnen Tipps , wie Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen.

„Den meisten Menschen ist nicht bewusst, wie viel sie ihre finanzielle Loyalität kostet“, erklärt Fred Harrington, Finanzexperte bei Vetted Prop Firms – einer Plattform, die auf Finanzmarktanalysen und Handelsstrategien spezialisiert ist. „Der Unterschied zwischen einem Basiskonto und einem Smart-Konto kann leicht über 1.000 £ zusätzlich pro Jahr ausmachen – und das, ohne auch nur eine einzige Änderung der Ausgabegewohnheiten vorzunehmen.“

„Der größte Fehler, den viele machen, ist zu glauben, sie müssten ihre finanziellen Gewohnheiten drastisch ändern, um wirkliche Vorteile zu erzielen. Die Wahrheit ist: Die wirksamsten Schritte zum Vermögensaufbau sind oft die einfachsten – wie zum Beispiel dafür zu sorgen, dass Ihr Geld genauso hart arbeitet wie Sie.“

Trotz der anhaltend hohen Zinsen bieten Banken Neukunden weiterhin deutlich bessere Konditionen als Bestandskunden. Fred erklärt, wie viel Geld Kunden dadurch verlieren – und was sie dagegen tun können.

Der Kontrast zwischen klugem und selbstgefälligem Bankgeschäft ist augenfällig.

Stellen Sie sich vor, jemand hat 10.000 Pfund Ersparnisse auf einem Standard-Girokonto mit 0,1 % Zinsen – das sind mickrige 10 Pfund pro Jahr. Überweisen Sie denselben Betrag auf ein führendes, leicht zugängliches Sparkonto mit 4,5 % Zinsen, und Sie haben jährlich 450 Pfund.

Das ist ein Unterschied von 440 £, obwohl Sie buchstäblich nichts anderes tun, als Ihr Geld umzuschichten. Doch Ersparnisse sind nur die halbe Miete. Sie sind nicht der einzige Bereich, in dem Sie Einkommen generieren könnten – tatsächlich können auch Ihre täglichen Ausgaben den Topf auffüllen.

Während eine Standard-Debitkarte keine Rückerstattung auf Einkäufe bietet, können Cashback-Debitkarten 1–3 % auf Routineausgaben einbringen. Bei einem monatlichen Umsatz von 1.000 £ (12.000 £ jährlich) sind das potenziell 360 £ pro Jahr.

Fred sagt: „Kombiniert man bessere Sparzinsen mit Cashback auf Ausgaben, spricht man für den Durchschnittsbürger von über 800 £ zusätzlich pro Jahr. Für Haushalte mit größeren Ersparnissen oder höheren Ausgaben können es leicht 1.600 £ oder mehr pro Jahr sein.“

Trotz dieser offensichtlichen Vorteile haben Untersuchungen ergeben, dass die Hälfte der Briten noch nie ihren Sparanbieter gewechselt hat. Was hält die Menschen also davon ab, den Wechsel zu wagen?

Oft bleiben Kunden aus Gewohnheit bei ihrer alten Bank. Banken sind sich dessen bewusst und reservieren ihre günstigsten Konditionen für Bestandskunden, da sie wissen, dass diese nicht abwandern. Mehr als sechs von zehn Erwachsenen in Großbritannien halten einen Bankwechsel für zu aufwendig. Dabei lassen sich die meisten Bankwechsel online in weniger als 15 Minuten erledigen, da automatische Kontoüberweisungen den komplexen Vorgang übernehmen.

Viele Menschen machen sich außerdem Sorgen über versteckte Gebühren, Mindestguthaben oder den Verlust des Zugriffs auf ihr Geld. Fred betont, dass diese Angst oft mehr kostet als jeder mögliche Nachteil.

Der Finanzexperte erklärt: „Banken setzen auf die Trägheit ihrer Kunden. Neukunden bieten sie Zinssätze von über 4 % an, Stammkunden hingegen nur 0,1 %. Das ist ein Treuebonus, der die Kunden jährlich Hunderte von Pfund kostet.“

Nicht alle Hochzinskonten sind gleich – so erkennen Sie die echten Schnäppchen:

1. Prüfen Sie das Kleingedruckte zu den Zinssätzen: „Hochzinskonten“ bieten möglicherweise nur für die ersten 1.000 £ attraktive Zinssätze oder stellen strenge monatliche Bedingungen. Suchen Sie nach Konten, die attraktive Zinssätze für größere Guthaben bieten und minimale Anforderungen stellen.

2. Prüfen Sie die Cashback-Kategorien: Manche Cashback-Karten sind nur bei bestimmten Händlern gültig oder begrenzen Ihren Verdienst auf 10 £ pro Monat. Die Top-Karten bieten unbegrenztes Cashback auf alle Einkäufe oder in vielen Kategorien wie Lebensmitteln und Benzin.

3. Vorsicht vor versteckten Kosten: Ein Sparzins von 4 % ist bedeutungslos, wenn eine monatliche Gebühr von 5 £ anfällt. Berechnen Sie den Nettogewinn immer erst nach Berücksichtigung von Gebühren, Mindestguthaben oder Auszahlungsbeschränkungen.

Fred rät: „Die goldene Regel ist einfache Arithmetik. Berechnen Sie Ihren jährlichen Gesamtnutzen abzüglich aller Gebühren und Anforderungen. Wenn dieser deutlich höher ist als Ihr aktueller Tarif, wechseln Sie.“

Der Experte ergänzt: „Ich rate den Leuten immer, alles zu automatisieren, sobald sie die richtigen Konten gefunden haben. Richten Sie einen Dauerauftrag ein, um am Tag nach dem Zahltag Geld auf Ihr hochverzinsliches Sparkonto zu überweisen. Nutzen Sie Ihre Cashback-Debitkarte für alle alltäglichen Ausgaben und überweisen Sie das Geld anschließend sofort auf Ihr Sparkonto. So verdienen Sie an beiden Enden, ohne darüber nachzudenken.

Der Zinseszinseffekt ist unglaublich. Diese zusätzlichen 800–1.600 Pfund pro Jahr werden, wenn man sie regelmäßig spart und Zinsen einbringt, mit der Zeit zu einer Menge Geld. Ich werde oft nach komplexen Anlagestrategien gefragt, aber ehrlich gesagt: Wenn man sein grundlegendes Bankkonto in Ordnung bringt, erhält man garantierte Renditen ohne Risiko. Das ist die Grundlage, auf der alles andere aufbaut.“