Sind Sie mit der Rückzahlung Ihres Studienkredits im Rückstand? Hier erfahren Sie alles Wissenswerte über Lohnpfändungen.

Nachdem die Trump-Regierung Anfang des Monats die Eintreibung ihrer Studienkredite wieder aufgenommen hat , drohen Amerikanern, die mit der Rückzahlung ihrer Studienkredite im Rückstand sind, Lohnpfändungen und andere schwerwiegende finanzielle Konsequenzen.

Die Rückzahlung von Studienkrediten war seit März 2020, als die COVID-19- Pandemie die US-Wirtschaft erschütterte und die Arbeitslosigkeit in die Höhe trieb, fünf Jahre lang ausgesetzt. Nach Angaben des Bildungsministeriums haben fast 43 Millionen Kreditnehmer insgesamt mehr als 1,6 Billionen Dollar an Studienkrediten .

Davon sind mehr als fünf Millionen mit ihren Krediten im Rückstand, das heißt, sie haben seit mehr als 360 Tagen keine monatliche Rate mehr bezahlt, so die Behörde. Weitere vier Millionen Kreditnehmer befinden sich im Spätstadium der Zahlungsunfähigkeit, d. h. sie haben seit mindestens 91 Tagen keine Zahlung geleistet. Das Energieministerium geht davon aus, dass zehn Millionen oder 25 % der Studenten innerhalb weniger Monate mit ihren Krediten in Verzug geraten könnten.

In den ersten drei Monaten des Jahres stieg die Ausfallrate bei Studienkrediten nach jüngsten Daten der Federal Reserve Bank of New York von weniger als 1 Prozent auf fast 8 Prozent.

Ältere Amerikaner sind bei der Rückzahlung ihrer Studienkredite schlechter aufgestellt als jüngere. Obwohl Amerikaner über 50 nur 20 % derjenigen mit ausstehenden Studienkrediten ausmachen, sind sie laut Oxford Economics für 33 % der Zahlungsrückstände verantwortlich. Das Institut weist darauf hin, dass jüngere Kreditnehmer vergleichsweise besser gestellt sind.

Studienkredite unterscheiden sich von anderen Arten von Verbraucherschulden dadurch, dass es für die Eintreibung keine Verjährungsfrist gibt. Das bedeutet, dass die Regierung bei Kreditausfällen auf unbestimmte Zeit Strafmaßnahmen ergreifen kann, bemerkt Persis Yu, stellvertretende Geschäftsführerin und leitende Rechtsberaterin beim Student Borrower Protection Center.

„Es ist so viel schlimmer als bei fast jedem anderen Finanzprodukt“, sagte Yu gegenüber CBS MoneyWatch. „Es ist nur ein kleiner Teil der Dinge, für die diese harten Strafen gelten.“

Und weil die Einziehungen aufgrund der Pandemie fünf Jahre lang ausgesetzt waren, haben einige Studentendarlehensnehmer möglicherweise die schwerwiegenden finanziellen Folgen eines Zahlungsausfalls vergessen. „Es ist aus dem kollektiven Bewusstsein verschwunden“, sagte sie.

Hier erfahren Sie alles über die möglichen Folgen eines Zahlungsverzugs bei der Rückzahlung Ihres Studienkredits, einschließlich der Frage, wann Ihr Gehalt gepfändet werden kann.

Die Trump-Regierung kündigte am 21. April an, dass das Amt für staatliche Studienfinanzierung (FSA) ab dem 5. Mai die Einziehung zahlungsunfähiger staatlicher Studienkredite wieder aufnehmen werde. Das DOE teilte damals mit, dass es säumige Kreditnehmer in den folgenden zwei Wochen per E-Mail über diese Entwicklungen informieren werde.

Mitteilungen der FSA, in denen Kreditnehmer darüber informiert werden, dass ihre Löhne gepfändet werden könnten, würden „später in diesem Sommer“ eintreffen, teilte das Energieministerium mit.

Laut Gesetz kann ein Kreditgeber das Gehalt eines Kreditnehmers pfänden, ohne vor Gericht zu gehen, vorausgesetzt, er hat den Kreditnehmer mindestens 60 Tage vor Beginn der Einziehungsmaßnahme darüber benachrichtigt, in der Regel per E-Mail.

„Sie müssen den Kreditnehmern lediglich eine Mitteilung schicken, dass sie Ihr Geld nehmen werden, und Sie haben 60 Tage Zeit, zu reagieren“, sagte Yu.

Da die Eintreibung von Studienkrediten zu Beginn dieses Monats wieder aufgenommen wurde, könnten die Menschen laut Experten im Herbst mit Lohnpfändungen rechnen.

Die Regierungsmitteilung informiert die Menschen darüber, wie sie mit den Zahlungen beginnen, einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan abschließen oder sich für eine Kreditsanierung anmelden können, um die Pfändung eines Teils ihres Gehalts zu vermeiden. Sie enthält jedoch keine Informationen darüber, wie sie die Lohnpfändung verhindern können.

„In den Mitteilungen der Trump-Regierung werden keine Verteidigungsmöglichkeiten dargelegt und auch nicht das Recht auf Berufung gegen die Lohnpfändung aufgrund finanzieller Schwierigkeiten erwähnt. Das müssen Kreditnehmer unbedingt verstehen“, sagte Yu.

Ein Kreditgeber kann bis zu 15 % Ihres verfügbaren Gehalts pfänden, muss dem Kreditnehmer aber das 30-fache des gesetzlichen Mindeststundenlohns von 7,25 Dollar oder 217,50 Dollar pro Woche lassen. Dies gilt auch, wenn der Kreditnehmer in einem Bundesstaat wohnt, in dem der Mindestlohn höher ist als der bundesweite Mindestlohn.

Ja. Neben Löhnen kann die Bundesregierung auch Steuerrückzahlungen sowie Renten- und Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung pfänden, wenn Kredite nicht zurückgezahlt werden.

Wenn Sie Ihre Steuern bereits eingereicht und eine Rückerstattung erhalten haben, ist diese geschützt, sagte Nancy Nierman, stellvertretende Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program in New York, gegenüber CBS MoneyWatch. „Aber Sie werden benachrichtigt, wenn Sie um eine Fristverlängerung bitten“, erklärte sie.

Um Zugriff auf andere Vermögenswerte zu erhalten, müssten der Staat oder ein Kreditgeber den Kreditnehmer wahrscheinlich verklagen.

„Das würde bedeuten, ein Urteil zu erwirken und gerichtlich einzuschreiten, und das kommt relativ selten vor“, sagte Nierman.

Der Zahlungsausfall bei einem Studienkredit kann nicht nur zu einer Lohnpfändung führen, sondern hat auch andere negative Folgen. Er schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, was wiederum die Kreditkosten erhöht oder den Zugang zu Krediten wie Hypotheken und Autokrediten einschränkt.

In manchen Fällen haben Kreditnehmer von Studienkrediten das Recht, ihren Zahlungsverzug anzufechten. Erstens könnten die Schulden nicht ihre eigenen sein. Zweitens könnten sie nicht die vom Staat behauptete Schuldenhöhe haben. Drittens könnten sie geltend machen, dass eine Lohnpfändung sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen würde.

„Es gibt legitime Gründe, warum sie Lohnpfändungen verhindern können“, sagte Yu. „Aber ich bin sehr besorgt, dass diese Bescheide die Menschen nicht über den vollen Umfang der Erleichterungen informieren.“

Kreditnehmer können ihre Kredite auch auf andere Weise begleichen. Erwägen Sie beispielsweise eine Kreditsanierung, um den Zahlungsverzug durch neun pünktliche Zahlungen innerhalb von zehn Monaten zu vermeiden.

Sie können Zahlungsverzug und Lohnpfändungen auch durch eine Kreditkonsolidierung vermeiden. Im Wesentlichen werden Ihre alten Schulden durch einen neuen Kredit mit gutem Ruf ersetzt, den Sie abbezahlen können. Wenn Sie Ihre Kredite vollständig zurückzahlen können, ist dies eine weitere Möglichkeit, den Zahlungsverzug zu vermeiden.