¿Qué pasa si no paga un préstamo de Nequi y otras billeteras virtuales? Estas son las consecuencias legales

El crecimiento de las billeteras virtuales en Colombia ha transformado la manera en que los ciudadanos acceden a servicios financieros, incluyendo la posibilidad de obtener préstamos de forma rápida y sencilla. Sin embargo, esta facilidad también conlleva responsabilidades legales y financieras que los usuarios deben considerar cuidadosamente.

Según lo establecido en la ley 1735 de 2014, las billeteras virtuales operan bajo la modalidad de Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos. Los contratos de préstamo ofrecidos por estas plataformas contienen cláusulas similares a las de las entidades financieras tradicionales, aunque la forma de aceptación puede variar debido a la naturaleza digital de la transacción. Una de las cláusulas fundamentales se refiere a la declaración del préstamo como vencido en caso de incumplimiento de pago por parte del prestatario, lo que faculta al prestamista a considerar la totalidad de la obligación como exigible, incluso si el plazo originalmente pactado no ha expirado.

El no pago de un préstamo en una billetera virtual desencadena una serie de consecuencias inmediatas que afectan la situación financiera del prestatario. Entre ellas se encuentran la generación de intereses moratorios calculados sobre el saldo pendiente de pago y una tasa de interés superior a la remuneratoria pactada inicialmente. Además, el deudor puede ser reportado en las centrales de riesgo como Datacrédito o Transunión, lo que afecta significativamente su capacidad para acceder a futuros créditos.

En casos de incumplimiento persistente, los prestamistas pueden iniciar procesos judiciales para recuperar el dinero adeudado. Uno de los mecanismos legales más utilizados es la acción ejecutiva, un proceso judicial que permite reclamar el dinero adeudado y en el cual el juez puede ordenar el embargo de bienes del deudor. Este proceso puede incluir el embargo de salarios, cuentas bancarias o propiedades si se considera necesario.

Además se tiene la generación de intereses moratorios que se calculan sobre el saldo pendiente de pago y una tasa de interés superior a la de interés remuneratoria pactada inicialmente.

También está el reporte en las centrales de riesgo que puede afectar de forma significativa la capacidad del deudor para acceder a futuros créditos, tarjetas de crédito, préstamos de vivienda, e incluso servicios como planes de telefonía móvil.

Se puede dar el procesos de cobranza mediante los diferentes canales oficiales y dar paso a procesos judiciales de cobro, lo que podría traerle al prestatario sanciones legales frente a la ley colombiana.

Para evitar las sanciones, lo principal es que intentar pagar la deuda lo antes posible y, si no es posible, buscar alternativas como las negociaciones o la mediación en las oficinas gubernamentales.

Es importante ser proactivo y no esperar a que la situación se agrave, ya que el incumplimiento puede llevar a embargos y a que las deudas se reporten en las centrales de riesgo. Por eso los expertos recomiendan que haya una comunicación temprana, y en caso de no pagar negociar la deuda.

En caso de que usted se enfrente a un embargo puede solicitar una medida cautelar para que el embargo sea proporcional a la deuda, y en últimas instancias considerar declararse en bancarrota.