Nationwide y sus rivales exigen el derecho a aumentar las hipotecas para quienes compran por primera vez
Tres de las sociedades de construcción más grandes de Gran Bretaña están haciendo campaña para que se les permita ofrecer hipotecas por un valor superior a 4,5 veces el salario del prestatario.
Afirman que la medida ayudaría a los compradores primerizos desesperados, sin embargo hay temores de que pueda llevar a las personas a aceptar préstamos que les resulte difícil pagar.
Los jefes de Nationwide, Skipton y Yorkshire Building Society han escrito a la diputada Dame Meg Hillier, que preside el Comité Selecto del Tesoro de la Cámara de los Comunes, en un esfuerzo por ganar apoyo para el derecho a emitir más acuerdos de préstamos a ingresos (LTI) altos.
En la actualidad, los prestamistas están restringidos por una regla que establece que solo el 15% de sus nuevos préstamos hipotecarios cada trimestre pueden exceder 4,5 veces los ingresos.
Los bancos quieren que se levante ese límite y Skipton propone un umbral del 20%, argumentando que el sistema actual está desactualizado y bloquea el acceso a la propiedad por parte de miles de personas.
Nationwide ya ofrece a los compradores primerizos la opción de pedir prestado hasta seis veces sus ingresos, sin embargo el acceso es limitado.
La sociedad de construcción afirma que levantar el límite a los préstamos grandes le permitiría ofrecer hipotecas a otros 10.000 compradores primerizos al año.
Charlotte Harrison, directora ejecutiva de viviendas en Skipton, dijo: “En Skipton, seguimos reconociendo los crecientes desafíos de asequibilidad que enfrentan los compradores primerizos.
“Ajustar las tasas de estrés por sí solo no siempre es suficiente, ya que muchos posibles compradores aún se ven afectados por las limitaciones que el límite de Préstamo a Ingresos (LTI) impone a nuestros préstamos.
Por eso, estamos adoptando un enfoque más integral, revisando ambos, sin exceder el límite actual.
Añadió: “Como resultado de los cambios que hemos implementado, el monto de los préstamos podría aumentar hasta £45,000 (+16%) para un hogar típico que gana £60,000”.
La medida llega mientras Skipton, la cuarta sociedad de construcción más grande del Reino Unido, está impulsando nuevos criterios de préstamo, que entrarán en vigor el lunes.
Entre los cambios se encuentran:
Los prestatarios que suscriban un contrato a tipo de interés fijo a menos de cinco años se enfrentarán a una "prueba de estrés" menor en materia de asequibilidad.
El ingreso mínimo necesario para calificar para una hipoteca de 5,5x ingresos se reducirá de £100.000 a £50.000.
A los clientes con depósitos pequeños (entre el 5 y el 10%) se les permitirá pedir prestado hasta cinco veces sus ingresos, si ganan al menos £50.000.
La Sra. Harrison afirmó: «Seguimos apoyando las peticiones de revisión del límite de flujo de LTI. Mientras tanto, como parte de nuestro compromiso de apoyar a más compradores primerizos, estamos modificando la tasa de estrés, reduciendo el requisito de ingresos para acceder a préstamos más grandes y aumentando nuestra política de LTI al 95 % LTV».
El Banco de Inglaterra introdujo originalmente el límite del LTI en 2014 para controlar los préstamos de riesgo. Sin embargo, las entidades crediticias argumentan que el panorama financiero ha cambiado y que muchos compradores, especialmente los trabajadores jóvenes, se ven injustamente excluidos por las antiguas normas.
Los críticos, sin embargo, advierten que relajar demasiado las reglas podría alimentar la inflación de los precios de la vivienda y cargar a los prestatarios con deudas inmanejables si las tasas de interés suben nuevamente.
Daily Express
