El truco de la pensión de £1 que podría ahorrarte miles

Los mayores de 55 años podían eludir el pago de un elevado impuesto de emergencia aprovechando un truco fácil y económico para simplificar los retiros de la pensión. La introducción de las libertades previsionales en 2015 otorgó a los mayores de 55 años nuevas facultades para realizar retiros de sus pensiones: el primer 25 % estaba exento de impuestos y el resto se añadía a los ingresos anuales y gravaba al tipo impositivo más alto. Sin embargo, los retiros normalmente generan un impuesto de emergencia de la Agencia Tributaria (HMRC) , lo que resulta en un cargo total que supera la cantidad que los ahorradores habrían debido.

Expertos financieros informaron a Telegraph Money que la "sorpresa" de HMRC ante la retirada podría llevar a las personas a "pagar impuestos a tasas mucho más altas de lo habitual", especialmente al intentar retirar una suma global. Si bien el exceso de impuestos se puede reclamar rellenando un formulario, también se podría evitar por completo retirando primero una pequeña cantidad, tan solo 1 libra, de la cuenta, lo que activaría un código tributario de HMRC . Tras la retirada ficticia, se puede emitir una suma mayor, que tributará al tipo normal.

David Gibb, planificador financiero certificado de Quilter Cheviot, afirmó: «Cuando alguien realiza su primer retiro de pensión flexible, HMRC puede aplicar un impuesto de emergencia, asumiendo que se trata de un pago mensual en lugar de una suma única.

Esto se debe a que HMRC aún no cuenta con un código tributario actualizado para el proveedor de pensión del individuo, lo que significa que, por defecto, aplica una tasa estimada más alta debido a una peculiaridad en el funcionamiento del sistema PAYE.

"Cuando se le cobran impuestos por emergencia, se trata como si se le cobrara la misma cantidad mensualmente; no se tiene en cuenta que este pago es único", añadió Helen Morrissey, portavoz de pensiones y jubilación de Hargreaves Lansdown.

Según los cálculos de Hargreaves Lansdown, un ahorrador que retirara 20.000 libras tendría que pagar un cargo fiscal de emergencia de 7.379 libras. Sin embargo, suponiendo que el ahorrador pagara el impuesto básico, solo tendría que pagar 1.484 libras.

Tom Selby, director de políticas públicas de AJ Bell, dijo que la forma en que se aplicó la tributación de emergencia a los retiros era "obsoleta" e "inaceptable".

"Acabamos de celebrar 10 años de libertad en materia de pensiones", declaró. "Es simplemente inaceptable que, después de tanto tiempo, el gobierno aún no haya logrado adaptar el sistema tributario para que los británicos puedan acceder a sus pensiones de forma flexible a partir de los 55 años".

"En lugar de eso, les impone a las personas una factura fiscal injusta, que a menudo asciende a miles de libras, y les exige que rellenen uno de tres formularios si quieren recuperar su dinero en un plazo de 30 días".

Si bien el exceso de dinero se puede reclamar, Clare Moffat, experta en pensiones de Royal London, dijo que deber más de lo esperado, incluso en el corto plazo, puede ser una carga mayor para los ahorristas.

"Un poco de planificación anticipada les permite ahorrarse la espera de ese dinero de los impuestos", dijo. "Pueden irse de vacaciones o comprar una cocina nueva".