Truffe bancarie e crimini informatici: due banche e un portafoglio unico mettono a disposizione la tecnologia per prevenirli in tempo reale.

Di pari passo con il crescente utilizzo della tecnologia per pagamenti, risparmi e investimenti, negli ultimi anni è cresciuta anche la criminalità informatica, che si presenta come una minaccia latente per molti clienti finanziari, nascondendosi in chiamate o messaggi falsi e nei molteplici tentativi di truffa. Per arginare questo fenomeno, due banche argentine e una società fintech argentina hanno unito le forze e introdotto nei loro sistemi una tecnologia che funge da "anello difensivo" per proteggere i conti dei loro clienti.

Si tratta di Banco Galicia, Santander e Naranja X, che hanno aderito a BioCatch Trust™ Argentina, la prima rete interbancaria intelligente per lo scambio di informazioni in tempo reale su frodi e truffe nell'emisfero occidentale, in base al comportamento dei clienti e all'utilizzo dei dispositivi. Basato sull'intelligenza artificiale e sull'uso dell'apprendimento automatico, questo sistema consente di rilevare in tempo reale se un dispositivo o un conto bancario viene utilizzato da qualcuno diverso dal suo proprietario (in caso di furto o hackeraggio).

Permette inoltre di individuare gli account che fungono da "conti mulo", ovvero la tipologia di account su cui viene trasferito denaro in caso di furto virtuale. "Gli account dei muli fungono da collegamento tra truffe, pagamenti fraudolenti e proventi di reati finanziari, facilitando l'ottenimento e lo spostamento dei profitti illeciti da parte dei criminali informatici", ha affermato Josué Martinez, consulente globale di BioCatch America Latina. "I criminali utilizzano vaste reti interagenzia di questi conti per riciclare il loro denaro. Per smantellare queste reti sottostanti di conti illeciti, dobbiamo dare agli istituti finanziari la possibilità di combinare i segnali provenienti dal conto mittente, dal conto destinatario e dalla rete prima che venga effettuato un trasferimento di fondi. Questo è un problema sistemico che richiede una soluzione sistemica", ha aggiunto.

In molti paesi dell'America Latina ricevere chiamate, messaggi di testo ed e-mail sospetti è diventato un fatto comune. Pedro Adamovic, CISO del Banco Galicia, è stato una presenza fissa in Argentina fin dall'inizio della pandemia nel 2020, ma dal 2023 c'è stato un "salto quantico". "Negli ultimi due o tre anni, abbiamo assistito a una crescita esponenziale del problema delle frodi. La crescente digitalizzazione rende la prevenzione di questo tipo di reato tanto cruciale per una banca quanto la sicurezza informatica", ha commentato.

"I criminali sono in gruppo, sono uniti, e le banche, purtroppo, no. Le imprese in generale, le industrie, purtroppo, no; mancano di molta collaborazione. E questo si vede in tutta l'America Latina", ha osservato Adamovic, sottolineando che questa alleanza tra due "concorrenti", come Galizia e Santander, potrebbe essere il punto di partenza per una maggiore comunicazione tra le diverse entità. "Con questa tecnologia, possiamo vedere online e in tempo reale, prima che venga effettuato un trasferimento, se il conto di destinazione è fraudolento e prendere la decisione di bloccare questo tipo di transazioni.

Con questa alleanza tra due banche e una "neo-banca", Naranja X, l'Argentina diventa il primo Paese della regione ad attuare questo tipo di iniziativa, ma ci sono già casi di successo in atto in Europa e Oceania. Si prevede che altri paesi, come Cile, Colombia, Messico e Stati Uniti, si uniranno nel resto dell'anno. "Oltre a una rete intra-nazionale, in futuro potrebbe essere creata una rete regionale per limitare ulteriormente l'impatto di questi account dannosi", ha spiegato Marcos Diaz Barrientos, Senior Engagement Manager di BioCatch, in un'intervista con Clarín.

Diaz Barrientos ha sottolineato l'importanza dell'attività online e la possibilità che nuovi attori del sistema finanziario argentino decidano di unirsi a essa. La forza della rete BioCatch Trust™ aumenta con ogni nuovo istituto finanziario che vi aderisce. Man mano che più banche aderiscono a questa rete, il sistema diventa più intelligente ed efficiente, offrendo informazioni più approfondite e una copertura più ampia. Questa intelligenza collettiva aiuta a proteggere dalle minacce esistenti, sconosciute ed emergenti, migliorando significativamente il rilevamento delle frodi nell'intero ecosistema bancario argentino.