Un contratto di mutuo ipotecario modello ridurrà il rischio di invalidazione

L'uso diffuso di un modello di contratto di mutuo ipotecario ridurrà il rischio che tali contratti vengano invalidati e l'eliminazione del rischio legale consentirà ai nuovi mutuatari di accedere a prestiti immobiliari, hanno affermato gli esperti associati al Congresso finanziario europeo (EKF), presentando giovedì una bozza di tale modello di contratto di mutuo ipotecario.

La bozza del modello di contratto di mutuo ipotecario presentata giovedì è stata promossa dal Responsible Finance Club, attivo presso l'European Financial Congress. Alla sua preparazione hanno partecipato esperti legali, tra cui accademici e professionisti del diritto civile, in particolare del mercato finanziario al consumo.

L'accordo è stato presentato giovedì dal professor Michał Romanowski, che ha presieduto il comitato che ha preparato il modello di accordo. Ha dichiarato che le consultazioni sulla bozza di accordo dureranno fino al 20 agosto e che la versione definitiva dell'accordo dovrebbe essere pronta entro il 30 settembre.

Secondo la bozza, un mutuo ipotecario può maturare interessi a tasso variabile o a tasso fisso periodico. Nel contratto, le parti devono concordare la durata del tasso fisso. Prima della scadenza del periodo a tasso fisso, la banca deve presentare un'offerta per il successivo tasso fisso. Se il cliente non accetta tale offerta, il mutuo maturerà interessi a tasso variabile, calcolato come somma dell'indice di riferimento e del margine. Il contratto non prevede un cosiddetto periodo di trasferimento, un meccanismo che consente di cambiare istituto di credito qualora il cliente non accetti il nuovo tasso fisso.

La proposta include un meccanismo di indennizzo per il rimborso anticipato parziale o totale di un prestito con tasso di interesse fisso periodico. La banca riscuoterà l'indennizzo solo se il tasso di riferimento della Banca Nazionale di Polonia (NBP) alla data di rimborso anticipato è inferiore a quello alla data di fissazione del tasso di interesse fisso applicabile per il periodo in questione. L'indennizzo non può superare l'1,5% dell'importo del rimborso anticipato per ogni anno rimanente nel periodo di tasso di interesse fisso specificato.

La bozza di contratto presuppone che commissioni e commissioni possano aumentare o diminuire nel corso della durata del prestito. Le variazioni di commissioni e commissioni saranno basate esclusivamente sulle variazioni del tasso di inflazione.

La modalità di attuazione del contratto modello è stata definita come iniziativa legislativa (come allegato a una legge o a un regolamento) o come buone pratiche sostenute, ad esempio, dal KSF.

"Sosteniamo l'iniziativa dei modelli contrattuali, partendo dal presupposto che non siano imposti dalla legge, ma siano qualcosa di preventivamente autorizzato dallo Stato, un'opzione da utilizzare", ha affermato Jacek Jastrzębski, presidente dell'Autorità polacca di vigilanza finanziaria.

Ha osservato che vale la pena considerare di unire tutto il lavoro attualmente in corso su questo tipo di accordi. L'Ufficio per la Concorrenza e la Tutela dei Consumatori (UOKiK) ha anche predisposto una bozza di modello uniforme per un contratto di mutuo ipotecario a tasso fisso per almeno cinque anni. Ritiene inoltre che valga la pena offrire ai clienti un prestito a tasso fisso in primo luogo.

L'amministratore delegato di PKO BP, Szymon Midera, ha annunciato che l'introduzione di questa soluzione avrebbe ridotto il costo dei nuovi prestiti. Ha inoltre annunciato che la banca sarebbe disposta a implementare tali soluzioni. (PAP Biznes)

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