Il nuovissimo conto corrente che ti fa guadagnare il 7,1% di interessi sui tuoi risparmi

Una popolare banca online ha lanciato il suo primo conto corrente, offrendo ai clienti un tasso di interesse leader del 7,1% sul suo fondo di risparmio collegato.

Il nuovo conto "Biscuit" di Zopa Bank offre anche un tasso di interesse annuo effettivo del 2% sui saldi in contanti, senza limiti di guadagno. Il tasso è fisso per 12 mesi e poi diventerà variabile.

I clienti possono inoltre guadagnare il due percento in cashback sulle bollette pagate tramite addebito diretto, fino a £ 1.500 all'anno o £ 125 al mese, con la tariffa garantita per 12 mesi.

Zopa, che conta 1,5 milioni di clienti nel Regno Unito e ha ottenuto la licenza bancaria completa nel 2020, finora ha offerto solo conti di risparmio e di credito.

Il conto di risparmio collegato pagherà un tasso del 7,1% sui depositi fino a 300 £ al mese.

Questo farebbe fruttare a chi paga l'importo massimo mensile 137 sterline di interessi annuali, se il tasso rimane invariato. Gli interessi sul capitale vengono calcolati quotidianamente e aggiunti ogni mese.

Il nuovo conto corrente di Zopa arriva appena un mese dopo il lancio da parte di LHV Bank del primo nuovo conto corrente nel Regno Unito da dicembre 2022.

L'ultimo grande operatore bancario ad aver lanciato un conto corrente nel Regno Unito è stato Chase di JP Morgan nel 2021.

Jaidev Janardana, amministratore delegato di Zopa, ha dichiarato: "L'ingresso nel settore bancario quotidiano è un passo naturale nella missione di Zopa di costruire la casa del denaro per i propri clienti.

"Riteniamo che i consumatori britannici meritino di meglio che dover costantemente rincorrere offerte e accettare complessità o esperienze negative.

"Tutti i nostri prodotti sono progettati per offrire semplicità e convenienza, e il nostro nuovo conto bancario è un altro ottimo esempio di questa filosofia".

Zopa ha affermato che il suo conto corrente consentirà di collegare alla sua app i conti di altre banche, in modo che gli utenti possano gestire il proprio denaro ed effettuare pagamenti da un unico posto.

Merve Ferrero, responsabile della strategia di Zopa, ha affermato: "Molti di noi distribuiscono il proprio denaro tra diversi fornitori: lo depositano presso le banche tradizionali, ne trasferiscono una parte in risparmi o investimenti e spendono tramite le neo-banche.

Lo facciamo perché vogliamo sicurezza, convenienza e comodità senza costi aggiuntivi. Ma nessuna banca è in grado di soddisfare tutte queste esigenze in un unico posto.

Zopa Bank punta a cambiare le cose con Biscuit, offrendo un ottimo rapporto qualità-prezzo per le spese e i risparmi quotidiani, il tutto tramite un'unica app intuitiva.

Il conto non prevede commissioni sulle spese all'estero e consente di prelevare 200 £ all'estero in qualsiasi periodo di 30 giorni senza incorrere in alcuna spesa.

Per importi superiori a £ 200 verrà applicata una commissione del due per cento.

È possibile aprire un conto online e i titolari ricevono immediatamente una carta virtuale.

La società ha affermato che il suo conto corrente offre inoltre agli utenti accesso immediato al suo conto di risparmio Smart Saver, che offre un tasso annuo effettivo globale del 3,5% sui risparmi ad accesso immediato e fino al 4,25% di tasso annuo effettivo globale per i suoi fondi fissi, con il tasso massimo offerto sui fondi fissi di un anno.

Il tasso di accesso immediato non è leader di mercato, poiché i migliori conti di risparmio ad accesso facile attualmente pagano fino al 5 per cento.

In altri posti, le riparazioni di un anno possono arrivare fino al 4,55 per cento.

Zopa è regolamentata dalla Financial Conduct Authority e i conti sono protetti dall'FSCS, che garantisce agli utenti una protezione sui depositi fino a 85.000 £ in caso di fallimento della banca.

Per saperne di più

Uno dei principali vantaggi di Biscuit è l'interesse del due percento offerto sui saldi dei conti. È una delle poche banche a farlo.

Il tasso di interesse migliore è quello offerto dal conto corrente FlexDirect di Nationwide, pari al cinque per cento; tuttavia, questo tasso è limitato solo ai primi 1.500 £ depositati in un anno.

La banca digitale LHV paga il 3,25 per cento sui saldi fino a 1 milione di sterline, mentre Kroo paga il 3,15 per cento fino a 500.000 sterline.

Il conto Edge Up di Santander paga il 2,5%, ma costa 5 £ al mese, mentre Spend & Save di TSB paga il 2,05% senza commissioni.

Essendo un conto senza commissioni, il tasso di interesse di Zopa lo colloca piuttosto nella media, con Club Lloyds, Virgin Money e Bank of Scotland che pagano meno interessi sul saldo del conto. Naturalmente, molti conti correnti non ne pagano.

Tuttavia, il tasso di risparmio di Zopa, pari al 7,1% per i suoi risparmiatori abituali, è leader di mercato.

Questo pone la banca online in chiara concorrenza con First Direct, che offre il sette percento di risparmio fino a 300 sterline al mese. Gli interessi di First Direct vengono pagati dopo 12 mesi.

Per quanto riguarda il cashback, il due percento di Zopa sulle bollette è generoso. Di fatto, è il miglior tasso attualmente disponibile, mentre Nationwide, Santander Edge Up e Chase offrono ciascuna un tasso di cashback dell'uno percento.

Tuttavia, Zopa offre il rimborso solo sulle bollette pagate tramite addebito diretto, il che significa che i clienti potrebbero ottenere condizioni migliori altrove, a seconda di come spendono di solito i loro soldi.

Chase pagherà un rimborso in contanti su generi alimentari, trasporti e carburante fino a 15 £ al mese, FlexDirect di Nationwide paga su tutti gli acquisti con carta di debito per 12 mesi fino a 5 £ al mese e Santander Edge Up paga fino a 15 £ al mese su alcuni addebiti diretti sulle bollette domestiche.

Un altro aspetto che i potenziali clienti potrebbero voler considerare è che Zopa non ha filiali.

Oltre alla funzione di chat online, i clienti Zopa hanno accesso a una linea telefonica di assistenza clienti, aperta dalle 8:00 alle 20:00 dal lunedì al venerdì e nei fine settimana dalle 9:00 alle 17:30.