Spiegazione del recupero della pensione: il tuo stipendio finale potrebbe non essere quello che ti aspettavi

In termini più semplici, il clawback pensionistico si verifica quando la pensione aziendale viene ridotta di un importo fisso al raggiungimento dell'età pensionabile . Questo meccanismo consentiva ai datori di lavoro di recuperare parte dei contributi pensionistici quando il dipendente iniziava a percepire la pensione statale , agli albori del sistema di welfare.

Alcune aziende hanno adottato questo approccio per compensare le spese, noto anche come pensioni integrate, compensazioni pensionistiche statali o pensioni ponte. In genere, viene detratto un importo fisso a seconda del regime pensionistico, che potrebbe essere di migliaia di sterline, come hanno affermato gli esperti di PensionBee : "Se riceveste 50.000 sterline all'anno dal vostro piano pensionistico aziendale, un rimborso fisso di 2.500 sterline all'anno equivarrebbe a una detrazione del 5% ogni anno. Tuttavia, se riceveste 10.000 sterline all'anno dal vostro piano pensionistico aziendale, lo stesso rimborso fisso di 2.500 sterline equivarrebbe a una riduzione del 25% del vostro reddito pensionistico annuo".

Le regole relative al recupero delle pensioni si sono evolute nel tempo e molti fondi pensione privati ​​non sono più collegati alla pensione statale . Tuttavia, alcuni fondi pensione aziendali prevedono ancora questa disposizione relativamente sconosciuta, quindi è fondamentale controllare le clausole scritte in piccolo o contattare il proprio ente pensionistico per verificare se si riceverà una sorpresa al compimento dei 66 anni.

In determinate circostanze, il clawback può effettivamente rivelarsi un vantaggio. Ad esempio, se si va in pensione prima di aver raggiunto l'età pensionabile , alcuni piani pensionistici potrebbero prevedere una pensione ponte più elevata, incrementando il reddito pensionistico fino al raggiungimento dell'età pensionabile , per poi ridursi al momento dell'inizio della pensione , secondo quanto riportato da This Is Money .

Questo potrebbe colmare un divario significativo per chi sta pensando al pensionamento anticipato. Tuttavia, il problema sorge se non si è a conoscenza del recupero applicato al proprio piccolo fondo pensione, perché potrebbe rappresentare una grave battuta d'arresto.

In genere, le persone con pensioni consistenti ne risentiranno meno. I redditi più bassi, chi va in pensione anticipata e, in particolare, le donne, hanno maggiori probabilità di ritrovarsi in una situazione peggiore a causa di queste controverse detrazioni.

PensionBee ha evidenziato un altro grosso problema legato ai recuperi delle pensioni: la mancanza di una comunicazione chiara, che fa sì che molti di coloro che ne sono colpiti non ne siano a conoscenza.

Gli esperti consigliano: "Per scoprire se è questo il caso, puoi rivolgerti direttamente al fondo pensione aziendale oppure consultare attentamente il manuale aziendale.

"Se sei interessato, il passo successivo è valutare in che misura. Potresti essere in grado di gestire una perdita del 5% del tuo denaro o dover affrontare un taglio del 25%.

Considerando i tuoi obiettivi pensionistici, potrebbe essere utile versare contributi aggiuntivi in ​​un fondo pensione personale per compensare la futura perdita derivante dal recupero della pensione.