Bankfraude en cybercriminaliteit: twee banken en één wallet zetten technologie in die dit in realtime bestrijdt.

Naarmate technologie steeds populairder wordt voor betalen, sparen en beleggen, is de cybercriminaliteit de afgelopen jaren toegenomen. Voor veel financiële klanten vormt deze criminaliteit een latente bedreiging, die schuilgaat achter neptelefoontjes en -berichten en talloze pogingen tot oplichting. Om dit fenomeen tegen te gaan, hebben twee Argentijnse banken en een Argentijns fintechbedrijf de handen ineengeslagen en een technologie in hun systemen geïntroduceerd die als een 'verdedigingsring' fungeert om de rekeningen van hun klanten te beschermen.

Het gaat om Banco Galicia, Santander en Naranja X, die zich hebben aangesloten bij BioCatch Trust™ Argentina, het eerste intelligente interbancaire netwerk voor de uitwisseling van realtime-informatie over fraude en oplichting op het westelijk halfrond, op basis van klantgedrag en apparaatgebruik. Dit systeem is gebaseerd op kunstmatige intelligentie en machinaal leren en maakt het mogelijk om in realtime te detecteren of een apparaat of bankrekening door iemand anders dan de eigenaar wordt gebruikt (in geval van diefstal of hacking).

Het maakt het ook mogelijk om rekeningen te detecteren die fungeren als 'mule accounts', dat wil zeggen rekeningen waarnaar geld wordt overgemaakt in het geval van virtuele diefstal. "Mule-accounts vormen een schakel tussen oplichting, frauduleuze betalingen en de opbrengsten van financiële misdrijven, waardoor het voor cybercriminelen makkelijker wordt om hun illegale winsten te verkrijgen en te verplaatsen", aldus Josué Martinez, Global Advisor voor BioCatch Latin America. Criminelen gebruiken uitgebreide netwerken van deze rekeningen tussen verschillende instanties om hun geld wit te wassen. Om deze onderliggende netwerken van kwaadaardige rekeningen te ontwrichten, moeten we financiële instellingen de mogelijkheid geven om signalen van de verzendende rekening, de ontvangende rekening en het netwerk te combineren voordat er een geldoverboeking plaatsvindt. Dit is een systemisch probleem dat een systemische oplossing vereist", voegde hij eraan toe.

In veel Latijns-Amerikaanse landen is het ontvangen van verdachte telefoontjes, sms-berichten en e-mails heel gewoon geworden. Pedro Adamovic, CISO van Banco Galicia, is sinds de pandemie in 2020 een vaste waarde in Argentinië, maar sinds 2023 heeft de sector een "kwantumsprong" gemaakt. "De afgelopen twee of drie jaar hebben we het fraudeprobleem exponentieel zien toenemen. Door de toenemende digitalisering is het voorkomen van dit soort criminaliteit voor een bank net zo cruciaal als cybersecurity", aldus hij.

"Criminelen vormen groepen, ze zijn verenigd, en banken helaas niet. Bedrijven in het algemeen, industrieën helaas niet; ze missen veel samenwerking. En dat zie je in heel Latijns-Amerika", merkte Adamovic op, benadrukkend dat deze alliantie tussen twee "concurrenten", zoals Galicië en Santander, het startpunt zou kunnen zijn voor meer communicatie tussen de verschillende entiteiten. "Met deze technologie kunnen we online en in real-time, nog voordat een overschrijving plaatsvindt, zien of de bestemmingsrekening frauduleus is. Op basis daarvan kunnen we besluiten om dit soort transacties te stoppen.

Met deze alliantie tussen twee banken en een "neo-bank" wordt Naranja X in Argentinië het eerste land in de regio dat een dergelijk initiatief implementeert. Er zijn echter al succesvolle voorbeelden in Europa en Oceanië. De verwachting is dat andere landen, zoals Chili, Colombia, Mexico en de Verenigde Staten, zich in de rest van het jaar zullen aansluiten. "Naast een binnenlands netwerk zou in de toekomst ook een regionaal netwerk kunnen worden opgezet om de impact van deze kwaadaardige accounts verder te beperken", legt Marcos Diaz Barrientos, Senior Engagement Manager bij BioCatch, uit in een interview met Clarín.

Diaz Barrientos benadrukte het belang van online-activiteiten en de mogelijkheid dat nieuwe spelers in het Argentijnse financiële systeem zich erbij willen aansluiten. De kracht van het BioCatch Trust™-netwerk neemt toe met elke nieuwe financiële instelling die zich aansluit. Naarmate er meer banken zich bij dit netwerk aansluiten, wordt het systeem slimmer en efficiënter en biedt het diepere inzichten en een bredere dekking. Deze collectieve intelligentie draagt ​​bij aan de bescherming tegen bestaande, onbekende en opkomende bedreigingen, waardoor de fraudedetectie in het gehele Argentijnse bancaire ecosysteem aanzienlijk wordt verbeterd.