Lloyds verlaagt kosten op kant-en-klaar beleggingsfonds om klanten te lokken: is dat een goede deal?

Lloyds Bank heeft de doorlopende fondskosten voor Ready-Made Investments verlaagd naar slechts 0,1 procent. Daarmee wil de bank beleggen toegankelijker maken voor nieuwe beleggers.

De bank zei dat deze lagere kosten ervoor zorgen dat beleggen 'minder intimiderend' wordt en dat nieuwe beleggers gemakkelijker toegang krijgen tot vooraf samengestelde, gediversifieerde fondsen.

Dankzij de nieuwe doorlopende kosten betalen beleggers slechts £ 1 per jaar over investeringen van £ 1.000.

Naast de doorlopende kosten van 0,1 procent moeten gebruikers echter £ 3 per maand betalen als accountkosten.

De kosten voor het RMI-fonds zijn verlaagd van 0,23 procent, waardoor het een goedkopere optie is dan andere vergelijkbare fondsen. Bovendien liggen de kosten onder de kosten van zowel Vanguard als Blackrock.

De LifeStrategy-reeks van Vanguard heeft een doorlopende vergoeding van 0,22 procent, terwijl de meeste MyMap-fondsen van Blackrock 0,17 procent in rekening brengen. Sommige hebben hogere vergoedingen, zoals MyMap 4 met 0,28 procent.

Vanguard rekent een maandelijkse vergoeding van £4, terwijl de fondsen van Blackrock toegankelijk zijn via verschillende beleggingsplatformen.

Voor een belegger met slechts £ 1.000 bedragen de kosten iets meer dan £ 38, en stijgen ze tot ongeveer £ 47 voor een investering van £ 5.000. Voor een rekening met £ 20.000 bedragen de kosten ongeveer £ 80.

Ter vergelijking: een belegger met £ 1.000 in Vanguard betaalt in totaal £ 50,20. Voor een belegger met £ 5.000 is dit £ 59 en voor een belegger met £ 20.000 £ 92.

Ondertussen bieden ook concurrerende banken als Barclays en NatWest kant-en-klare beleggingsportefeuilles aan.

Barclays rekent 0,25 procent over fondsen, wat neerkomt op slechts £ 2,50 per jaar voor fondsen van £ 1.000, en £ 12,50 op een rekening van £ 5.000. NatWest rekent 0,4 procent, oftewel £ 4 per jaar over £ 1.000, of £ 20 over £ 5.000.

Lloyds' Ready-Made Investments heeft drie fondstypen: 'voorzichtig', 'gebalanceerd' en 'avontuurlijk'. Elk type biedt beleggers een ander risiconiveau, evenals hun eigen transactiekosten bovenop de lopende kosten en rekeningkosten.

De voorzichtige optie brengt transactiekosten van 0,11 procent met zich mee, terwijl evenwichtige en avontuurlijke beleggers 0,12 procent op transacties betalen.

Volgens Lloyds kunnen beleggers op elk moment hun fondsen naar een ander risiconiveau overzetten.

Kevin Doran, Chief Investment Officer bij Lloyds, zei: 'We weten dat veel mensen die willen beginnen met beleggen, zich overweldigd voelen door de complexiteit en de kosten. Daarom hebben we Ready-Made Investments ontwikkeld: een eenvoudige, betaalbare 'portfolio in een doos'-oplossing waarmee u geen giswerk meer hoeft te doen.'

Lloyds lanceerde RMI in 2023. Momenteel beheren 60.000 beleggers hun vermogen in de fondsen, die samen £ 700 miljoen waard zijn.

Volgens het bedrijf is de gemiddelde leeftijd van nieuwe klanten 40, maar vormen de 25- tot 34-jarigen ongeveer 28 procent van de RMI-klanten.

Doran zei: 'Het is gebaseerd op Lloyds' diepgaande begrip van klanten en wordt aangestuurd door de beleggingsexpertise van Scottish Widows. Door institutionele prijzen toegankelijk te maken voor gewone beleggers, veranderen we wat misschien een angstaanjagende sprong leek in een eenvoudige, zelfverzekerde stap vooruit.'

Om toegang te krijgen tot RMI, moeten klanten een Lloyd's-bankrekening hebben en minimaal £ 500 in één keer of £ 50 per maand investeren.

U kunt een RMI-rekening beheren via de online banking-app van Lloyd's.