Miljoenen mensen kunnen te maken krijgen met hogere ACA-premies en lagere subsidies
De meeste van de 24 miljoen mensen die een zorgverzekering hebben onder de Affordable Care Act, krijgen volgend jaar te maken met een potentiële dubbele klap: dubbele cijfers in de premies en een scherpe daling van de federale subsidies waarvan de meeste consumenten afhankelijk zijn om deze dekking te kopen, ook wel bekend als Obamacare.
Verzekeraars willen hogere premies om de gebruikelijke oorzaken te dekken – stijgende medische en arbeidskosten en zorggebruik – maar voegen daar in hun tariefvoorstellen voor 2026 nog eens extra procentpunten aan toe om de effecten van beleidswijzigingen van de Trump-regering en het door de Republikeinen gecontroleerde Congres te dekken. Een belangrijke factor in hun documenten bij de verzekeringsafdelingen van de staten: onzekerheid over de vraag of het Congres de genereuzere ACA-belastingsubsidies, die voortkomen uit het COVID-tijdperk, eind december laat aflopen.
"De veranderingen die mensen zelf moeten betalen, zijn enorm. Veel mensen kunnen niet rondkomen en hun premies niet betalen. Ze zullen dus onverzekerd blijven", aldus JoAnn Volk, mededirecteur van het Center on Health Insurance Reforms aan de Georgetown University.
Vooral als de hogere subsidies aflopen, zullen verzekeringspremies een van de eerste financiële pijnpunten zijn die zorgconsumenten ondervinden na de beleidsprioriteiten die president Trump en de Republikeinse Partij hebben voorgesteld. Veel andere veranderingen – zoals extra administratieve vereisten en bezuinigingen op Medicaid – zullen pas over minstens een jaar plaatsvinden. Maar de stijgende ACA-premies, nu het land op weg is naar belangrijke tussentijdse verkiezingen, roepen politieke weerstand op. Sommigen op Capitol Hill onderzoeken manieren om de subsidieverlagingen te temperen.
"Ik hoor van beide kanten — meer van de Republikeinen, maar ook van het Huis van Afgevaardigden en de Senaat" — dat ze op zoek zijn naar middelen om invloed uit te oefenen, aldus Joshua Brooker, een verzekeringsmakelaar uit Pennsylvania die als onderdeel van zijn werk de wetgeving volgt en zitting heeft in verschillende adviesgroepen op verzekeringsgebied.
In de eerste indieningen streven verzekeraars landelijk naar een mediane tariefverhoging – wat betekent dat de helft van de voorgestelde verhogingen lager en de helft hoger is – van 15%, volgens een analyse voor de Peterson-KFF Health System Tracker, die 19 staten en het District of Columbia bestrijkt. KFF is een nationale non-profitorganisatie voor gezondheidsinformatie, waartoe ook KFF Health News behoort.
Dat is een flinke stijging ten opzichte van de afgelopen jaren. Voor het planjaar 2025 bijvoorbeeld, stelde KFF vast dat de mediaan van de voorgestelde verhoging 7% bedroeg.
Zorgverzekeraars "doen er alles aan om consumenten te beschermen tegen de stijgende zorgkosten en de onzekerheid op de markt als gevolg van recente beleidswijzigingen", schreef Chris Bond, woordvoerder van AHIP, de lobbygroep van de sector. In de e-mail werden wetgevers ook opgeroepen "actie te ondernemen om de belastingvoordelen voor de zorg te verlengen en zo te voorkomen dat de kosten voor miljoenen Amerikanen in 2026 explosief stijgen."
Noch het Witte Huis, noch het ministerie van Volksgezondheid en Sociale Zaken reageerden op verzoeken om commentaar.
Dit zijn initiële aantallen en verzekeringscommissarissen in sommige staten kunnen verzoeken nog wijzigen voordat ze worden goedgekeurd.
Toch is het "de grootste toename die we in meer dan vijf jaar hebben gezien", aldus medeauteur van de analyse Cynthia Cox, vicevoorzitter van KFF en directeur van het ACA-programma.
De premies variëren afhankelijk van waar de consument woont, het type plan dat hij kiest en zijn verzekeraar.
Verzekeraars in Maryland hebben bijvoorbeeld verhogingen aangevraagd van 8,1% tot 18,7% voor het komende planjaar, volgens een analyse van een kleinere groep verzekeraars door onderzoekers van Georgetown University. Een veel grotere schommeling is te zien in New York, waar de ene verzekeraar minder dan 1% vraagt, terwijl een andere 66% wil. Uit de tariefaanvragen in Maryland bleek dat de gemiddelde stijging in de hele staat zou krimpen van 17,1% naar 7,9% – als de verhoogde belastingvoordelen van de ACA worden verlengd.
De meeste verzekeraars vragen om een verhoging van 10% tot 20%, aldus het KFF-rapport, waarbij verschillende factoren deze verhogingen aanjagen. Zo zeggen verzekeraars dat de onderliggende medische kosten – waaronder het gebruik van dure medicijnen tegen obesitas – volgend jaar ongeveer 8% aan de premie zullen toevoegen. Bovendien voegen de meeste verzekeraars 4% toe bovenop wat ze zouden hebben gerekend als de verhoogde belastingvoordelen waren verlengd.
Maar de stijgende premies zijn slechts een deel van het verhaal.
Een grotere mogelijke verandering voor de portemonnee van consumenten hangt af van de vraag of het Congres besluit om de ruimere belastingvoordelen te verlengen die voor het eerst werden ingevoerd tijdens de ambtstermijn van president Joe Biden als onderdeel van de American Rescue Plan Act in 2021 en vervolgens werden verlengd via de Inflation Reduction Act in 2022.
Deze wetten verhoogden de subsidiebedragen die mensen konden ontvangen op basis van hun gezinsinkomen en de lokale premiekosten, en schaften een limiet af die mensen met een hoger inkomen zelfs van gedeeltelijke subsidie had uitgesloten. Mensen met een hoger inkomen konden nog steeds in aanmerking komen voor enige subsidie, maar moesten eerst 8,5% van hun gezinsinkomen bijdragen aan de premies.
Over het algemeen, maar vooral onder verzekerden met een lager inkomen, zorgden hogere subsidies voor een recordaantal inschrijvingen bij ACA-plannen.
Maar ze zijn ook duur.
Volgens het Congressional Budget Office zou een permanente verlenging de komende tien jaar 335 miljard dollar kunnen kosten .
Een dergelijke verlenging werd weggelaten uit de beleidswet die Trump op 4 juli ondertekende en die hij de "One Big, Beautiful Bill" noemde. Zonder actie zullen de extra subsidies eind dit jaar aflopen, waarna de belastingvoordelen zullen terugkeren naar het minder genereuze niveau van vóór de pandemie.
Dat betekent twee dingen: de meeste verzekerden zullen een groter deel van hun premie moeten betalen naarmate de federale belastingvoordelen afnemen. Ten tweede krijgen mensen met een gezinsinkomen dat vier keer zo hoog is als de federale armoedegrens – $ 84.600 voor een stel of $ 128.600 voor een gezin van vier dit jaar – helemaal geen subsidies.
Beleidsdeskundigen schatten dat als de subsidies aflopen, het gemiddelde bedrag dat mensen voor hun verzekering betalen met gemiddeld meer dan 75% zou kunnen stijgen . In sommige staten zouden de ACA-premies zelfs kunnen verdubbelen.
"We zullen geschokt zijn door de hoge kosten", aldus Josh Schultz, strategisch engagementmanager bij Softheon, een adviesbureau uit New York dat inschrijvingen, facturering en andere diensten levert aan ongeveer 200 zorgverzekeraars. Veel van deze verzekeraars hebben te kampen met een daling van het aantal inschrijvingen.
En de inschrijvingen zouden sterk kunnen dalen. De Wakely Consulting Group schat dat de combinatie van aflopende belastingvoordelen, de nieuwe wetgeving van Trump en andere vereisten ertoe zal leiden dat de inschrijvingen onder de ACA met maar liefst 57% zullen dalen.
Volgens KFF hebben verzekeraars de premies met zo'n 4% verhoogd, puur om de afloop van de verhoogde belastingvoordelen te dekken. Ze vrezen dat dit zal leiden tot een lagere inschrijving. Dat zou de kosten verder verhogen, zeggen verzekeraars, omdat mensen die minder gezond zijn, eerder geneigd zijn om zich opnieuw in te schrijven, waardoor verzekeraars een kleinere, maar ziekere groep leden overhouden.
Minder gebruikelijk in de tot nu toe ingediende aanvragen, maar wel opvallend, zijn de verhogingen die gekoppeld zijn aan de tarieven van de regering-Trump, aldus Cox.
"Ze gaan ervan uit dat de tarieven de medicijnkosten flink zullen opdrijven. Sommigen zeggen dat dit kan leiden tot een stijging van de premies met zo'n 3 procentpunten", zei ze.
Consumenten krijgen pas laat in de herfst te horen wat de nieuwe premieprijzen zijn, of wanneer de inschrijving voor de ACA op 1 november van start gaat en ze alvast wat verzekeringen kunnen vergelijken.
Volgens verzekeringsmakelaar Brooker zou het Congres nog steeds actie kunnen ondernemen. Er vinden momenteel gesprekken plaats.
Sommige wetgevers, zei hij, overleggen met het CBO over de fiscale en dekkingseffecten van verschillende scenario's waarin de subsidies zoals ze nu bestaan niet worden verlengd, maar die een middenweg kunnen bieden. Een mogelijkheid is om subsidies toe te staan voor gezinnen die wel vijf of zes keer meer verdienen dan het armoedeniveau, zei hij.
Maar zulke pogingen zullen op weerstand stuiten.
Volgens sommige conservatieve denktanks, zoals het Paragon Health Institute, leidden de ruimere subsidies ertoe dat mensen hun inkomen gingen vervalsen om in aanmerking te komen voor de verzekering. Ook werd er gebruikgemaakt van andere vormen van fraude, zoals tussenpersonen die mensen zonder toestemming inschreven voor ACA-plannen.
Anderen merken echter op dat veel consumenten – zowel Democraten als Republikeinen – afhankelijk zijn geworden van de extra steun. Het niet verlengen ervan zou politiek riskant kunnen zijn. In 2024 woonde 56% van de ACA-deelnemers in Republikeinse kiesdistricten en 76% in staten die door Trump waren gewonnen.
Het laten verlopen van de verhoogde subsidies zou de markt ook kunnen veranderen.
Brooker zei dat sommige mensen hun verzekering zouden kunnen opzeggen. Anderen zullen overstappen op polissen met lagere premies maar een hoger eigen risico. Een bepaling in Trumps nieuwe belastingwet stelt mensen die zijn ingeschreven bij een ACA-polis van "brons" of "catastrofaal" niveau, die meestal het goedkoopst zijn, in aanmerking voor een spaarrekening voor gezondheidszorg. Hiermee kunnen mensen belastingvrij geld opzijzetten om zorgkosten te dekken.
"Als de tarieven inderdaad zo hard stijgen als wij verwachten, zullen we uiteraard overstappen op goedkopere opties", aldus Brooker.
KFF Health News is een nationale nieuwsredactie die diepgaande journalistiek over gezondheidskwesties produceert en een van de belangrijkste programma's is van KFF - de onafhankelijke bron voor onderzoek naar gezondheidsbeleid, peilingen en journalistiek.
Cbs News
