Fundadores do Check24 assumem o poder no C24 Bank – Bafin permanece vigilante

Os fundadores do Check24 assumem participação majoritária no C24 Bank enquanto o Bafin considera medidas mais duras devido a violações de lavagem de dinheiro.

O C24 Bank foi considerado por muito tempo uma subsidiária do Check24. Mas muita coisa mudou internamente. Os fundadores Henrich Blase e Eckard Juls assumiram quase que integralmente a fintech – enquanto os reguladores financeiros estão reforçando seus controles.

Segundo fontes financeiras, os dois fundadores do Check24, Blase e Juls, garantiram o controle do C24 Bank em duas etapas. Primeiro, eles teriam realizado um aumento de capital, no qual aproximadamente € 80 milhões foram aportados no banco. Como resultado, a participação do Check24 teria caído para 51%. O Check24 então vendeu outros 40% – pelo valor contábil, segundo fontes financeiras.

Hoje, Blase e Juls controlam juntos aproximadamente 75% do banco. A Check24 detém apenas 9,9%. Os investidores americanos Accel Partners (aproximadamente 8%) e o veículo "Global Founders", afiliado a Samwer (aproximadamente 1%), permanecem envolvidos.

Os fundadores aparentemente queriam evitar que os acionistas minoritários do Check24 tivessem que participar automaticamente das futuras rodadas de financiamento do banco. A mudança de propriedade permite que eles atraiam novos investidores para o C24 Bank – sem que o próprio portal Check24 precise injetar capital adicional.

O processo de controle do BaFin após a mudança de propriedade já foi concluído. O banco confirmou isso em resposta a uma solicitação do Finanz-Szene. Não forneceu mais detalhes.

A nova estrutura acionária surge em um período de supervisão intensificada. Em 2024, o BaFin impôs uma multa de € 1,25 milhão ao C24 Bank . O motivo: entre março de 2021 e junho de 2023, a instituição reportou inúmeros casos suspeitos de lavagem de dinheiro à Unidade de Inteligência Financeira (UIF) tardiamente. Essa violação de dever viola as principais normas de combate à lavagem de dinheiro.

Segundo o Finanzszene, a questão da multa ainda não está encerrada. O BaFin está considerando enviar um representante especial ao banco. Isso é visto como um sinal claro de preocupações constantes com a organização interna da fintech.

A autoridade supervisora ​​já havia determinado medidas adicionais em dezembro de 2022, incluindo maiores requisitos de capital e requisitos para a organização empresarial adequada. Essas medidas ocorreram após uma auditoria especial que revelou deficiências organizacionais no banco.

O C24 Bank foi lançado em 2020 como uma subsidiária de banco digital do Check24. Com taxas de juros atrativas e contas de baixo custo, o objetivo era atrair novos clientes e revolucionar o mercado — semelhante ao que o portal de comparação já havia feito com seguros e empréstimos.

O banco de fato atraiu clientes com taxas de juros overnight recordes, mas também recebeu críticas de defensores dos consumidores. Hoje, enfrenta obstáculos regulatórios – apesar dos avanços tecnológicos. Os fundadores desejam manter influência direta durante essa fase. Isso é impulsionado tanto por interesses estratégicos quanto por responsabilidade operacional.