Depósitos em dólares na Argentina: quanto você pode sacar com segurança com a ARCA?

Depositar dólares em uma conta bancária na Argentina é uma prática comum, mas exige o cumprimento de certas normas para evitar problemas com entidades como a Agência de Arrecadação e Controle Aduaneiro ( ARCA) . Esta entidade regula a movimentação de capitais em moeda estrangeira para evitar transações irregulares e garantir a transparência do sistema financeiro.

Para evitar problemas, é essencial conhecer os requisitos que devem ser cumpridos na hora de fazer esses depósitos, bem como as possíveis consequências legais que podem surgir caso as normas vigentes não sejam seguidas.

Para fazer um depósito em dólares sem problemas com o banco ou a ARCA , certos requisitos devem ser atendidos. Primeiro, os dólares a serem transferidos devem ter sido adquiridos legalmente e ser "declarados" ou "registrados" no sistema financeiro. Isso inclui transações como a compra de dólares oficiais , MEP ou até mesmo criptomoedas que foram devidamente reportadas às autoridades.

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No entanto, aqueles que nunca compraram dólares no mercado formal de câmbio podem enfrentar dificuldades para justificar seus depósitos, mesmo que tenham renda em pesos para sustentar suas transações. Como explicam os especialistas, "a ARCA não analisa apenas a receita em si, mas também como os recursos foram adquiridos. Ou seja, mesmo que um valor pareça razoável, se não for lastreado por uma transação formal, pode ser considerado ilegal e sujeito a penalidades previstas na Lei Penal Cambial."

Além disso, a partir de 1º de janeiro de 2025 , a ARCA poderá solicitar informações aos bancos quando as transações excederem determinados valores: consumo, receitas e despesas que, juntos, atingirem US$ 600.000 , depósitos ou saldos finais que excederem US$ 1.000.000 e transferências em carteiras virtuais que excederem US$ 2.000.000 . Isso inclui saques em dinheiro , transferências bancárias e transações com cartão de débito , tanto no país quanto no exterior.

A Lei Penal Cambial prevê penalidades severas para quem realiza operações de câmbio sem a intervenção de entidades autorizadas ou sem o cumprimento de condições estabelecidas. As penalidades incluem:

• Multas de até 10 vezes o valor da transação em caso de primeira infração.

• Pena de prisão de 1 a 4 anos ou multa de 3 a 10 vezes o valor da transação na primeira reincidência.

• Pena de reclusão de 1 a 8 anos e pagamento da multa máxima prevista nos casos anteriores na segunda reincidência.

É importante ressaltar que em caso de segunda reincidência, aplicam-se tanto a pena de prisão quanto a multa, enquanto que em caso de primeira reincidência , estabelece-se uma alternativa entre ambas, conforme previsto em lei. Apesar dessas sanções, não há registro público de sua implementação efetiva até o momento, o que gerou alguma incerteza no setor financeiro.