Aluguel de carros: vale a pena contratar um seguro que ofereça redução de franquia?

"Tudo depende da sua relação com o risco", resume Denis Maure, diretor da Sepemat, empresa de aluguel de carros para famílias, quando questionado se vale a pena contratar um seguro com locadoras que oferecem isenção de franquia.

Porque na hora de alugar um carro, um pequeno detalhe sempre dá arrepios: "Você só precisa deixar uma nota bancária de 1500 euros, por favor." Essa pegada é na verdade o excesso solicitado pela locadora. Representa o valor que você terá que pagar em caso de “acidente culposo” ou “dano ao veículo” .

Seu funcionamento é muito simples. Em caso de danos no veículo: se o custo dos reparos a serem realizados for inferior à franquia, você terá que pagar o custo total. Mas se o custo dos reparos exceder a franquia, você pagará apenas o valor excedente, com o seguro da locadora cobrindo o restante.

Exceto no caso de subscrever o seguro de “redução de franquia” , oferecido pelas empresas de aluguer em troca de um suplemento diário sobre o preço do aluguer, que pode rondar os 30 euros. Um valor que pode aumentar rapidamente a conta do aluguel.

É aí que entra o famoso cartão Gold , seja o Mastercard ou o Visa Premier, que oferecem a recompra dessa famosa franquia. Neste caso, não há necessidade de contratar um seguro de aluguel.

Mas tenha cuidado! "É preciso analisar cuidadosamente os casos de exclusões no contrato de seguro do cartão bancário, que podem ser muito cruéis", diz Camille Kuntz, especialista independente em automóveis na Córsega. Por exemplo, o cartão Visa Premier não cobre você se tiver um acidente com um carro alugado “a menos de 100 km de sua casa”. Também está limitado a um aluguer de “31 dias consecutivos dentro do limite de 60 dias por ano” . Outra exclusão é que o cartão não suporta diversos modelos de veículos.

Outra desvantagem é que você não deve ter pressa. "Quando você faz uma compra de franquia de uma locadora, você só tem um contato e nunca terá que pagar nenhuma taxa adiantada", gaba-se Denis Maure. "Enquanto o seguro do cartão bancário exige uma troca entre eles e nós, o que inevitavelmente levará um pouco de tempo", acrescenta. "Algumas semanas em geral" , segundo as diversas fontes entrevistadas.

"As negociações entre a Visa e as locadoras podem demorar um pouco", confirma Camille Kuntz. "Mas isso é conseguido dentro de um prazo razoável, porque durante esse tempo de negociação o carro fica imobilizado. Isso faz com que a locadora perca dinheiro, pois não consegue colocar o carro de volta no mercado", explica.

Se você não tiver o cartão ouro, ainda terá uma escolha difícil: subscrever ou não o seguro de “recompra de excesso” . “Para escolher, você tem que se perguntar se vai se expor a um risco significativo. Você vai pegar estradas perigosas, estacionar em estacionamentos inseguros, dirigir milhares de quilômetros? , explica Camille Kuntz.

Porque do ponto de vista financeiro, mesmo em caso de danos, o seguro de “recompra em excesso” não é necessariamente lucrativo. "Imagine o caso em que você arranhou o carro muito superficialmente, uma demão de tinta não pode custar mais de 100 euros", informa Camille Kuntz. Com um custo de seguro de 30 euros por dia, depois de quatro dias você terá pago mais pelo seguro do que o custo real do reparo. Você me dirá, é o princípio do seguro!