Análise da Interactive Investor: como ela se compara aos concorrentes?

Em nossa análise do Interactive Investor, você pode descobrir se a plataforma de investimento é certa para você.

A Interactive Investor oferece contas de investimento gerais, ações e quotas Isas e Sipps e permite que os investidores escolham ações, títulos, fundos, fundos de investimento e ETFs, incluindo carteiras prontas que fazem o trabalho para você.

Lançada em 1995 e atualmente pertencente ao grupo de gestão de investimentos Aberdeen, tornou-se uma opção popular para investidores independentes: a Interactive Investor tem mais de 450.000 clientes e administra £ 70 bilhões em ativos.

O diferencial da Interactive Investor é seu modelo de assinatura com taxa fixa, que a diferencia dos concorrentes que cobram taxas de conta como uma porcentagem dos seus investimentos. Ela também oferece uma ampla gama de ajuda e orientação para investidores.

Analisamos as taxas da Interactive Investor, analisamos os recursos oferecidos pela plataforma e colocamos seu atendimento ao cliente à prova.

Alerta de oferta especial: a Interactive Investor está realizando uma oferta de cashback* durante todo o mês de junho que pode lhe dar até £ 2.000 ao abrir um novo Sipp ou transferir um.

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Você pode abrir estas contas com a Interactive Investor:

• Isa
• Conta de investimento geral
• Beber
• Ações e quotas júnior Isa
• Conta poupança em dinheiro (fornecida pela Flagstone, não vinculada a uma conta regular do Interactive Investor)

Por que você pode confiar em nós

O This is Money cobre investimentos e finanças pessoais desde 1999. Saiba mais sobre como nossa independência editorial ajuda a enriquecer a vida dos nossos leitores .

Sobre o nosso redator: Sam é redator dos Guias de Dinheiro e Consumidor do This is Money. Ele tem mais de 12 anos de experiência em produtos financeiros. Iniciou sua carreira de escritor em uma empresa de gestão de investimentos, onde escrevia sobre as ações da Isa e da Sipp, além de cobrir investimentos e notícias do mercado. Foi redator e editor do Financial Ombudsman Service e redator sênior da equipe de consumo da NerdWallet, cobrindo empréstimos pessoais de melhor custo-benefício.

Usei o Interactive Investor para abrir um Sipp e passei várias horas testando seus recursos para esta análise.

Testei a facilidade de uso da plataforma tanto no desktop quanto no aplicativo móvel. Pesquisei e comprei investimentos, analisei a variedade de conteúdo educacional oferecido e entrei em contato com a equipe de atendimento ao cliente da Interactive Investor.

Minha avaliação final leva em consideração as taxas da Interactive Investor e determina se ela é uma boa opção geral para o tipo de investidor que ela tem como alvo.

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Aqui estão as taxas de conta da Interactive Investor, juntamente com o nível em que cada uma se enquadra:

A taxa mensal fixa da Interactive Investor começa em £ 4,99 para contas de investimento geral ou Isas de até £ 50.000, sendo maior se você adicionar um Sipp também. As taxas aumentam para potes acima de £ 50.000 e £ 75.000.

A Interactive Investor também oferece o plano "Super Investidor", que custa £ 19,99 por mês para uma conta ISA ou geral. Este plano é voltado para investidores mais ativos, oferecendo quatro negociações online gratuitas por mês e uma taxa reduzida para negociação internacional de ações. Adicionar uma pensão a este plano custa £ 10 a mais por mês.

Você pode adicionar um ISA júnior ao seu plano nos planos Investidor e Super Investidor. É possível adicionar tantos ISA júnior quantos forem os seus filhos.

Esta é a visão da Money sobre as taxas de conta da Interactive Investor

O modelo de assinatura da Interactive Investor é único entre as plataformas de investimento tradicionais, que geralmente cobram uma taxa como uma porcentagem do valor dos seus investimentos.

Acreditamos que sua estrutura de taxa fixa é geralmente mais simples do que uma porcentagem e ajuda você a manter os custos baixos. Você só precisa verificar o valor do seu saldo e o tipo de conta para ver sua taxa anual. Infelizmente, isso é mais complicado do que era, devido aos vários níveis.

É importante ressaltar que, quando o valor dos seus investimentos atinge um certo limite, as taxas da Interactive Investor podem ser mais baratas do que as de outros grandes provedores de plataformas de investimento tradicionais, já que a maioria dos concorrentes cobra taxas percentuais.

Vejamos um exemplo:

Embora gostemos do modelo de assinatura da Interactive Investor, há situações em que ele será superado pelas taxas de conta, principalmente se você tiver um fundo menor e quiser abrir um ISA e um fundo de pensão.

Por exemplo, aqui estão alguns exemplos de taxas de conta anuais para potes de vários tamanhos investidos em um Isa e um Sipp com diferentes provedores:

É fundamental fazer seus próprios cálculos ao pensar em onde investir seu dinheiro. Compare as taxas considerando o tamanho do seu fundo, o tipo de conta, o que você deseja investir e a frequência com que deseja negociar.

Outras taxas importantes do Interactive Investor

Em nossa opinião, as taxas de negociação da Interactive Investor são competitivas, mas os investidores em fundos devem ficar atentos à taxa de negociação de £ 3,99. Algumas outras plataformas oferecem essa taxa gratuitamente. Gostamos de investimentos mensais gratuitos, mas as taxas de câmbio são mais altas do que em outras plataformas – fique atento a isso ao comprar ações americanas ou europeias.

Taxas de negociação

• Ações, fundos, ETFs, títulos e títulos públicos do Reino Unido e dos EUA: £ 3,99
• Outras ações internacionais: £ 9,99 ou £ 5,99 para 'Super Investidores'
• Reinvestimento de dividendos: £ 0,99
• Investimento mensal regular: sem custos

Taxas de câmbio

• Entre £ 0 e £ 24.999,99: 1,50 por cento
• Entre £ 25.000 e £ 49.999,99: 1,25 por cento
• Entre £ 50.000 e £ 99.999,99: 1,00 por cento
• Entre £ 100.000 e £ 599.999,99: 0,50 por cento
• Para £ 600.000 ou mais: 0,25 por cento

A Interactive Investor oferece uma gama completa de investimentos, incluindo:

Você pode escolher entre uma enorme variedade de mais de 40.000 ações, mais de 3.000 fundos e mais de 1.000 ETFs.

Isso está no mesmo nível de outras plataformas de investimento tradicionais, então o Interactive Investor oferece opções mais do que suficientes para você montar um portfólio adequado ao seu estilo de investimento, tolerância a riscos e objetivos financeiros gerais.

Se você quer opções gerenciadas, a Interactive Investor não cria nem oferece seus próprios portfólios prontos, diferentemente de outras plataformas.

Em vez disso, ela comercializa "Fundos de início rápido", que são carteiras criadas pelas empresas de gestão de investimentos Royal London e Vanguard.

A equipe de atendimento ao cliente da Interactive Investor geralmente está disponível de segunda a sexta-feira, das 7h45 às 17h30.

A falta de disponibilidade nos fins de semana significa que ele fica aquém de AJ Bell, Fidelity e Hargreaves Lansdown, que estão todos disponíveis aos sábados.

Você pode acessar a ajuda e o suporte da Interactive Investor de diversas maneiras. A plataforma primeiro direciona você para a Central de Ajuda, que responde a muitas perguntas comuns, incluindo como adicionar dinheiro à sua conta e como pagar sua mensalidade.

Também é possível entrar em contato com a Interactive Investor por telefone, o que é melhor para perguntas mais urgentes sobre sua conta.

E embora não liste um endereço de e-mail de atendimento ao cliente, você pode enviar mensagens para a equipe de sua conta online com segurança — um serviço que testei.

Como foi o atendimento ao cliente da Interactive Investor?

Um recurso interessante oferecido pela Interactive Investor é a capacidade de adicionar dinheiro por meio de um pagamento bancário instantâneo.

A plataforma promove isso como uma forma de evitar a necessidade de usar seu cartão de débito ou fazer transferências bancárias tradicionais, que são mais lentas. Após vincular sua conta bancária, você pode selecioná-la na lista de opções de pagamento para fazer uma transferência instantânea.

Ter várias opções para adicionar dinheiro à sua conta rapidamente é ótimo para investidores.

Mas eu estava tendo problemas para vincular minha conta bancária usando o código QR gerado pela versão desktop da plataforma, então enviei uma mensagem para a Interactive Investor do meu perfil online para pedir ajuda.

Perguntei se era um problema conhecido e se havia uma solução alternativa.

A funcionalidade de chat do Interactive Investor não é ao vivo – você recebe uma notificação após enviar a mensagem dizendo que a equipe pode levar até cinco dias úteis para responder.

Mas recebi uma resposta em menos de três horas, o que achei muito útil.

O representante de atendimento ao cliente me disse que encaminharia o problema para a equipe de TI. Enquanto isso, eles detalharam as maneiras pelas quais eu poderia fazer um pagamento alternativo para minha conta. Fiquei grato por ter todas essas informações na resposta, em vez de ser redirecionado para uma página da Central de Ajuda.

Outro membro da equipe do This is Money é cliente antigo da Interactive Investor e teve que contatá-los para tirar dúvidas sobre investimentos, o momento certo para fechar negócios, questões relacionadas ao fim do ano fiscal e transferência de investimentos para o cônjuge. Ele relata que a equipe de atendimento ao cliente é prestativa e bem informada, e a classifica como boa.

Você pode usar a plataforma da Interactive Investor no desktop e no celular baixando o aplicativo. Eu testei:

• No desktop: configurando um investimento regular
• No aplicativo móvel: buscando e fazendo um novo investimento

Configurando um investimento regular no desktop

Achei simples adicionar um investimento regular a um fundo da minha escolha a partir da minha conta no desktop.

Ao clicar em "portfólio" no menu, você verá um link para "investimento regular gratuito" que o levará a uma página para configurar e gerenciar investimentos regulares.

Você precisa ter dinheiro em sua conta para poder fazer investimentos regulares.

Adicionei dinheiro à minha conta usando um cartão de débito e configurei um débito automático mensal na minha conta bancária. Ambos foram simples e bem explicados, com texto de ajuda.

A Interactive Investor solicita débitos diretos no dia 12 de cada mês e executa instruções regulares de investimento na primeira quarta-feira de cada mês. Isso significa que o dinheiro ficará na sua conta por cerca de três semanas antes de ser investido.

Embora seja simples de configurar, o serviço de investimento tradicional da Interactive Investor é menos flexível do que os oferecidos por outras plataformas de investimento. Por exemplo, isso pode não funcionar para a sua data de pagamento.

Plataformas como Bestinvest, Fidelity e Hargreaves Lansdown oferecem a opção de configurar investimentos regulares diretamente em um investimento de sua escolha, ignorando a exigência de ter dinheiro em sua conta primeiro.

A Fidelity também oferece aos investidores muito mais opções quanto à frequência de poupanças regulares – mensal, trimestral, semestral ou anual – e você pode escolher uma das quatro datas ao longo do mês para que o pagamento seja recebido.

Pesquisar e investir no celular

O aplicativo móvel da Interactive Investor é fácil de navegar. Após o login, você verá um menu na parte inferior da sua conta que o direcionará para diferentes ações, como visualizar sua carteira, fazer uma negociação ou verificar o dinheiro em sua conta ("carteira").

Ao clicar em "negociar", você será direcionado para uma tela que permite pesquisar investimentos.

Para pesquisar um investimento, você precisa saber onde deseja investir. A aba "pesquisa" permite que você se inspire nos artigos e vídeos mais recentes dos especialistas da Interactive Investor.

No entanto, não consegui encontrar as principais escolhas de investimento da Interactive Investor – o Super 60 – na aba "pesquisa" do seu aplicativo móvel.

Em vez disso, tive que navegar de volta ao site no desktop para ver o Super 60. Eu conseguia navegar até o Super 60 facilmente a partir da minha conta no desktop, então o aplicativo móvel conseguia integrar melhor essas informações.

A aba "negociação" permite que você veja mercados populares, incluindo o FTSE 100, o FTSE 250 e o Nasdaq, e as empresas que compõem esses mercados.

Encontrei uma ação no FTSE 100 que eu estava de olho. A partir daí, foi rápido adicionar dinheiro à minha conta usando a conexão instantânea com o banco e, em seguida, fazer uma negociação. A Interactive Investor cobra £ 3,99 pela negociação de ações do Reino Unido e dos EUA, mas esta é geralmente a mais barata entre as plataformas de investimento tradicionais, com algumas ressalvas – veja mais em nossa comparação à direita.

Quais outros recursos o Interactive Investor oferece?

Se você gosta de recursos de negociação social, a Interactive Investor tem um aplicativo móvel separado chamado "ii Community". Este se destaca como um recurso incomum entre as plataformas de investimento tradicionais.

Aqui, a Interactive Investor está seguindo os passos de novos players como eToro e Trading 212, que têm recursos sociais incorporados em suas plataformas. A eToro se autodenomina uma "rede de negociação social" em vez de uma plataforma de investimento direta.

No aplicativo comunitário da Interactive Investor, você pode:

• junte-se a grupos
• seguir investimentos, membros ou grupos específicos
• adicione comentários e reações às postagens em seu feed
• participar de pesquisas

Embora a desvantagem seja que é um aplicativo separado, a comunidade parece ativa, com um grupo popular para "investidores novatos" com mais de 500 membros.

A Interactive Investor tem uma grande variedade de pesquisas de investimentos disponíveis para investidores independentes, incluindo:

• Super 60: lista das principais escolhas de investimento da Interactive Investor
• ACE 40: uma lista das principais escolhas para investimentos sustentáveis
• Portfólios de inverno: uma lista de ações que sobem a cada inverno, apoiadas por dados de desempenho anteriores

Esse tipo de pesquisa é comparável às informações oferecidas por outras plataformas de investimento, como a Wealth Shortlist da Hargreaves Lansdown e a Best Funds List da Bestinvest.

A Interactive Investor também fez uma parceria com o provedor independente de pesquisa financeira, Morningstar, para inserir pesquisas de ações na plataforma.

Isso é útil — por exemplo, posso ver na minha conta que a Morningstar classificou a ação que comprei para esta análise com quatro estrelas, o que significa que ela está subvalorizada.

Você também pode acessar tabelas detalhadas com base nos dados da Morningstar. Elas incluem listas de ações subvalorizadas e supervalorizadas, relatórios de perspectivas regionais e relatórios de perspectivas setoriais dos EUA.

Uma ferramenta de raio X do portfólio permite que você analise seus ativos e desempenho, embora esse tipo de detalhe possa se tornar complicado rapidamente.

A Interactive Investor tem um feed de notícias com conteúdo escrito por seus especialistas para ajudar os investidores a se manterem atualizados sobre os mercados.

Embora a pesquisa da Interactive Investor seja boa, investidores menos experientes podem ter dificuldade em saber por onde começar. É fácil se sentir sobrecarregado por classificações por estrelas, tabelas e gráficos.

A Interactive Investor tem uma variedade de guias informativos, podcasts e vídeos que explicam conceitos-chave, como investimento em ETFs e gerenciamento de risco de investimento.

Eles estão claramente sinalizados na versão para desktop do site, na aba "aprender" do menu. No entanto, eles não estão bem integrados à sua conta online, então os investidores podem achar difícil navegar até eles.

A estrutura de taxa fixa da Interactive Investor é o que faz a plataforma de investimentos se destacar.

Se você está apenas começando a montar seu portfólio, pode haver opções de menor custo disponíveis. Mas, quando seu fundo atingir um certo tamanho, a taxa fixa da Interactive Investor se torna vantajosa.

Isso significa que você paga o mesmo valor, independentemente de o valor dos seus investimentos ser de £ 100.000 ou £ 1 milhão, então vale a pena considerar quanto você pode economizar com essa estrutura.

A plataforma mais barata nem sempre é a melhor para você – tudo depende do seu tipo de investidor. Por exemplo, se você deseja investir em fundos ou pretende fazer várias negociações por ano, pode ser interessante escolher uma plataforma que ofereça negociação de fundos gratuita (como a Hargreaves Lansdown) ou uma que ofereça créditos de negociação gratuitos (como a Charles Stanley Direct).

Mas, na nossa opinião, a Interactive Investor é uma ótima plataforma completa, especialmente para o investidor preocupado com os custos. Ela é competitiva em termos de taxas, mas ainda oferece um ótimo atendimento ao cliente e pesquisa de investimentos.

Embora seu conteúdo educacional mais amplo não se destaque particularmente, vale a pena conferir o aplicativo "ii Community". Ele copia recursos de players mais novos, como eToro e Trading 212, e oferece ainda mais valor aos investidores.

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