Как изменить свои личные финансы (часть 1 из 4)

Сегодня у всех нас есть доступ к огромному количеству информации. Если нам нужен совет о том, как улучшить свое здоровье или решить финансовую проблему, нам просто нужно ввести его в поисковую систему и мгновенно найти статьи, видео, книги и курсы по этой теме. Мы также можем использовать искусственный интеллект. Все это мощные инструменты для изучения практически чего угодно.

Но вот парадокс: мы точно знаем, что делать, но не делаем этого. Сколько раз вы читали одну из моих статей о том, как копить, инвестировать или выбираться из долгов, только чтобы подумать: «Это имеет смысл»... только чтобы затем продолжить делать то же самое? Сколько вы знаете людей, которые знают, что им следует прекратить использовать кредитные карты для всего, но при этом они все глубже лезут в долги каждый месяц?

Проблема не в отсутствии информации, а в отсутствии действий. И за этим бездействием стоят две очевидные причины:

1. Мы не применяем то, чему учимся: Информация остается теоретической. Мы читаем, мы киваем, мы даже сохраняем статью... но мы не меняем свои привычки.

2. Отсутствие реальной мотивации: Знать, что что-то важно, недостаточно. Нам нужна глубокая, личная причина, которая побуждает нас действовать. Без нее побеждает инерция.

Вот почему я стараюсь включать в свои тексты не только практические советы. Мне нравится помогать вам размышлять о том, почему вы знаете, что вам следует делать, но все равно этого не делаете. Потому что понимание этого — первый шаг к разрыву цикла.

Вспомните, когда вы в последний раз спрашивали себя: «Почему у меня всегда не хватает денег в конце месяца?» «Почему я никогда не придерживаюсь своего бюджета и в итоге трачу больше?» Вы не одиноки. Многие из нас проводят дни, принимая финансовые решения, не останавливаясь, чтобы поразмыслить, почему мы их принимаем. Некоторые из нас делают это осознанно, другие импульсивно. Некоторые рождаются из привычки, другие из-за социального давления. Проблема в том, что если мы не подвергаем эти решения сомнению, мы будем продолжать получать те же результаты.

Некоторое время назад я встретила женщину, которая работала домработницей. Она зарабатывала немного, но сумела накопить достаточно, чтобы открыть небольшой бизнес. Ее секрет был не в том, чтобы больше зарабатывать, а в том, чтобы лучше управлять своими деньгами. Вместо этого я привела вам множество примеров руководителей высшего звена, которые погрязли в долгах именно потому, что их траты имеют тенденцию, которую трудно остановить.

Что бы вы сделали, если бы потеряли работу и вам потребовалось бы шесть месяцев, чтобы найти другую возможность, которая платила бы столько же, сколько вы привыкли? Смогли бы вы продолжать жить без неудач в это время? Я был в таком положении, и иногда — в такие моменты — возникают неожиданные расходы, например, необходимость ремонта автомобиля (или болезнь). Это не вымышленные сценарии: они случаются. Если вы не готовы, такой сценарий может оказаться катастрофическим или, по крайней мере, разрушить многое из того, что вы построили.

Хорошая новость заключается в том, что улучшение вашего финансового положения не обязательно зависит от того, сколько вы зарабатываете, а скорее от того, как вы управляете тем, что поступает и уходит из вашего кармана.

Что заставляет нас повторять финансовые ошибки?

Мы — существа привычки. Если вы видели, как ваши родители в детстве использовали свои кредитные карты для «чрезвычайных ситуаций», скорее всего, вы сделаете то же самое. Первый шаг — разорвать эту цепочку.

Задайте себе следующие вопросы:

• Импульсивные траты?

• Чувствую ли я себя виноватым после покупки чего-либо?

• Использовал ли я кредит для покрытия расходов, которые я не мог оплатить наличными?

Речь идет не о том, чтобы судить себя, а о том, чтобы понять, что заставляет вас принимать эти решения. Как только вы это определите, вы сможете это изменить.

Начните с простой привычки: отслеживайте свои расходы. Вам не нужно сложное приложение или идеальный бюджет. Просто блокнот и 5 минут в день. Запишите:

На что вы их потратили? Было ли это необходимо? Можно ли было этого избежать?

Это упражнение не предназначено для наказания, а скорее для того, чтобы дать вам понимание. Через неделю просмотрите свои повторяющиеся расходы. Вы видите закономерности? Это позволяет вам увидеть, что движет вами или сдерживает вас.

Не составляйте бюджет: составьте план расходов

Бюджеты — это неплохо, но они часто подразумевают оценку ожидаемых доходов и ожидаемых расходов.

План расходов гораздо более проактивен. Каждый раз, когда вы получаете доход (не раньше), вы садитесь и задаете себе простой вопрос: что мне нужно, чтобы эти деньги сделали для меня, прежде чем я получу еще одну зарплату? С теми деньгами, которые у вас уже есть. Это помогает вам расставлять приоритеты и сохранять лучший контроль.

Конечно, по пути все еще происходят вещи. Счет за электроэнергию может оказаться выше, чем вы планировали. В этом случае вы корректируете свой план, чтобы отразить это. Потому что он не высечен на камне. Вы используете его как инструмент для принятия решений и сохранения контроля.

Итак, как разорвать порочный круг долгов? Мы обсудим это во второй части.