Финансовое неравенство: проблема доступа к кредитам для сельских женщин-предпринимателей и МСП

В Мексике финансовая доступность остается одной из важнейших задач на пути к достижению справедливого и равноправного экономического развития. Несмотря на значительный прогресс, достигнутый в последние годы в области цифровизации и банковского дела, миллионы людей, особенно женщины-предприниматели и сельские ММСП , по-прежнему лишены возможности пользоваться преимуществами финансовой системы. Это финансовое неравенство препятствует росту предприятий с высоким потенциалом, ограничивает создание рабочих мест на местном уровне и закрепляет разрыв между городскими и сельскими регионами.

Мексиканские малые и средние предприятия , составляющие 99% предприятий страны , сталкиваются со значительными препятствиями при доступе к финансированию. Однако в этой и без того уязвимой среде есть еще более отсталые секторы: те, которыми руководят женщины , и те, которые расположены в сельской местности .

Данные финансового сектора показывают, что:

• Только 35% женщин-предпринимателей имеют доступ к официальному кредитованию.
• В сельской местности менее 10% МСП имеют отношения с банком.
• Женщины сталкиваются с более высокими процентными ставками и более низкими суммами кредитов по сравнению с мужчинами.

Этот сценарий показывает, что гендерное и региональное равенство все еще остаются нерешенными проблемами в мексиканской финансовой системе.

Женщины, открывающие бизнес в Мексике, зачастую с самого начала делают это в неравных условиях. У многих нет обеспечения для обеспечения кредита , у них плохая кредитная история или они работают в секторах, которые считаются менее прибыльными , например, в розничной торговле или сфере бытовых услуг.

Кроме того, в финансовых учреждениях сохраняется гендерная предвзятость , поскольку женщины, как правило, рассматриваются как лица с более высоким уровнем риска. Это происходит, несмотря на исследования, показывающие, что у женщин ниже уровень неплатежей и выше финансовая дисциплина , чем у мужчин.

В этом контексте Plan Mexico стремится исправить эту асимметрию посредством специализированных программ микрокредитования , гендерно-чувствительного финансового образования и партнерства с финтех-компаниями, возглавляемыми женщинами .

С другой стороны, сельские ММСП сталкиваются с двойной проблемой: доступом к формальной финансовой системе и отсутствием базовой инфраструктуры. Во многих отдаленных населенных пунктах нет отделений банков , а покрытие Интернетом ограничено или отсутствует вовсе, что делает невозможным использование цифровых инструментов.

Эти компании часто работают неформально , не имеют налоговой регистрации и зависят от сезонного дохода. Более того, многие традиционные финансовые продукты не рассчитаны на вашу экономическую реальность .

Чтобы решить эту проблему, правительство поощряет использование общественного финансирования , местных микрофинансовых организаций и расширение Banco del Bienestar (Банка благосостояния ) в качестве операционного инструмента для охвата самых отдаленных районов страны.

Банки развития во главе с такими институтами, как Nafin , FIRA и Banobras , приступили к реализации программ, направленных на устранение этих пробелов. Вот некоторые примеры:

• Гарантированные кредиты для женщин-предпринимателей в общинах коренных народов.
• Программы финансового и цифрового обучения для сельского бизнеса.
• Партнерство с НПО и кооперативами для распределения ресурсов на местном уровне.

Аналогичным образом, фундаментальное значение имело развитие финтехов . Такие цифровые платформы, как Konfío , Creditea и Kubo Financiero, разрабатывают продукты, которые оценивают финансовое поведение с помощью альтернативных моделей, позволяя людям без кредитной истории получить доступ к кредитам.

Правительство Клаудии Шейнбаум посредством «Плана Мексика» ясно дало понять, что финансовая доступность не может зависеть исключительно от рыночных правил. Необходим социальный и территориальный подход с дифференцированной политикой, учитывающей реалии тех, кто исторически был исключен из системы.

Министр финансов Эдгар Амадор Самора вновь заявил, что финансирование должно быть доступно наиболее уязвимым производственным секторам не только по этическим соображениям, но и из-за огромного потенциала, который они представляют для роста национальной экономики. «Этот солидный капитал необходимо пустить в дело», — неоднократно заявлял он, подчеркивая неотложность оказания услуг сельским МСП и женщинам-предпринимателям.

Достижение подлинной финансовой доступности требует гораздо большего, чем просто открытие банковских счетов. Речь идет о разрушении структурных барьеров , устранении гендерных предрассудков, инвестировании в развитие связей и разработке продуктов, которые отвечают реалиям сельских и возглавляемых женщинами МСП . Если Мексика хочет развиваться устойчиво и справедливо, она должна гарантировать, что все производственные секторы, независимо от их местонахождения и того, кто ими руководит, имеют равные возможности доступа к финансированию. Экономическое равенство — это не просто идеал: это условие развития .

Подпишитесь на наш профиль X La Verdad Noticias и будьте в курсе самых важных новостей дня.