Объяснение возврата пенсионных средств, поскольку ваша последняя зарплата может оказаться не такой, как вы ожидали

В неформальном смысле, возврат пенсии — это когда ваша рабочая пенсия сокращается на определенную сумму, как только вы достигаете возраста государственной пенсии . Этот механизм позволял работодателям компенсировать часть пенсионных взносов, когда работник начинал получать государственную пенсию , еще тогда, когда система социального обеспечения только начинала работать.

Некоторые компании использовали этот подход для компенсации расходов, также известный как интегрированные пенсии, государственные пенсионные компенсации или переходные пенсии. Обычно фиксированная сумма вычитается в зависимости от схемы, которая может составлять тысячи, как заявили эксперты PensionBee : «Если вы получали 50 000 фунтов стерлингов в год от вашей рабочей пенсионной схемы, то фиксированный возврат пенсии в размере 2500 фунтов стерлингов в год будет равен 5% вычету каждый год. Однако, если вы получали 10 000 фунтов стерлингов в год от вашей рабочей пенсионной схемы, то тот же фиксированный возврат в размере 2500 фунтов стерлингов будет равен 25% сокращению вашего годового пенсионного дохода».

Правила, касающиеся возврата пенсионных накоплений, со временем изменились, и многие частные пенсионные схемы больше не связаны с государственной пенсией . Но некоторые схемы на рабочем месте все еще имеют это относительно неизвестное положение, поэтому крайне важно проверить мелкий шрифт или связаться с вашим пенсионным поставщиком, чтобы узнать, полагается ли вам сюрприз, когда вам исполнится 66 лет.

При определенных обстоятельствах соглашение о возврате средств может фактически работать в вашу пользу. Например, если вы выходите на пенсию до достижения государственного пенсионного возраста, некоторые схемы могут предоставлять более высокую переходную пенсию, увеличивая ваш пенсионный доход до тех пор, пока вы не достигнете государственного пенсионного возраста, после чего сумма уменьшается, когда вы начинаете получать государственную пенсию, согласно This Is Money .

Это может сократить значительный разрыв для тех, кто рассматривает возможность раннего выхода на пенсию. Однако неприятности возникают, если вы не знаете о возврате средств, применяемом к вашей небольшой пенсионной корзине, поскольку это может стать серьезным ударом.

Обычно люди с большими пенсиями почувствуют меньшее влияние. Менее зарабатывающие, те, кто рано выходит на пенсию, и особенно женщины, с большей вероятностью окажутся в худшем положении из-за этих спорных вычетов.

PensionBee подчеркнула еще одну серьезную проблему возврата пенсионных средств — отсутствие четкой коммуникации, из-за чего многие, кого затрагивает этот сбор, остаются в неведении о нем.

Эксперты рекомендуют: «Чтобы выяснить, так ли это, вы можете обратиться непосредственно в пенсионную программу вашего предприятия или внимательно изучить справочник вашей компании.

«Если вас это затронуло, следующим шагом будет рассмотрение степени этого влияния. Возможно, вы сможете справиться с потерей 5% своих денег или столкнуться с сокращением на 25%.

«Учитывая ваши цели выхода на пенсию, может быть полезно внести дополнительные взносы в личный пенсионный фонд, чтобы компенсировать будущие потери от возврата пенсионных накоплений».