Я ежегодно плачу за воду: может ли это привести к отказу в ипотеке? Ответы ДЭВИДА ХОЛЛИНГВОРТА

Я ежегодно оплачиваю счет за воду, который составляет около 500 фунтов стерлингов в год.

Обычно это меня вполне устраивает, но недавно я начал беспокоиться о том, как это повлияет на мой кредитный рейтинг.

Я проверяю свою кредитную историю онлайн, так как мне скоро нужно будет повторно брать ипотеку.

Я заметил, что, поскольку счет за воду за этот год мне еще не прислали, в моем кредитном отчете указана задолженность перед водопроводной компанией в размере 500 фунтов стерлингов.

Может ли это повлиять на мою заявку на ипотеку и могу ли я что-то с этим сделать? В остальном мой кредитный рейтинг хороший.

У меня нет счетчика, поэтому плата взимается на основе оценочной стоимости моего дома, а не за объем использованной мной воды.

Дэвид Холлингворт отвечает: При поиске подходящей ипотеки нужно многое учесть.

Получение лучшей процентной ставки имеет решающее значение, но вам также следует подумать о том, соответствуете ли вы и ваша недвижимость критериям кредитора.

Заемщикам следует помнить о нескольких вещах, включая кредитный рейтинг и любые отметки в их личном деле, которые могут вызвать недоумение у кредитора.

Кредитору необходимо будет оценить ваш доход, а также увидеть разбивку ваших регулярных финансовых обязательств и ежедневных расходов.

Эти цифры будут учтены кредитором при расчете доступности кредита для определения суммы кредита, которая будет вам по карману, и максимального размера ипотеки, доступной вам.

Хотя все кредиторы работают по схожим принципам, у каждого из них свои расчеты.

Окончательная сумма, которую вам предложат, будет зависеть не только от доходов и расходов, но и от того, как пройдет «стресс-тест» кредитора.

На этом этапе они рассматривают ваши предполагаемые ежемесячные платежи по ипотеке и проверяют, сможете ли вы их себе позволить, если ставка в будущем вырастет.

Если вы подаете заявку на более длительный кредит с фиксированной ставкой, вы, возможно, сможете взять больше.

Многие кредиторы также снизили ставки по ипотечным кредитам после того, как регулятор дал разъяснения относительно доступных кредиторам вариантов.

Кредитор также захочет изучить ваш кредитный профиль, чтобы понять, способны ли вы ответственно брать кредит.

Кредиторы смогут увидеть ваши текущие кредитные обязательства и историю платежей через ваше кредитное досье, которое будет храниться в таком агентстве, как Experian или Equifax.

Они также обычно применяют свой собственный кредитный скоринг к заявке. В этом нет точной науки, и каждый кредитор будет использовать свой подход.

Проблемой может стать отсутствие опыта заимствований и их погашения, а также более очевидные проблемы, такие как просроченные и невыплаченные платежи.

Это связано с тем, что кредитору сложнее оценить риск.

Наличие кредита не является чем-то плохим, если платежи производятся своевременно, что поможет продемонстрировать, что вы представляете собой надежный источник риска.

Более низкий кредитный рейтинг может повлиять на то, сможет ли кредитор предложить требуемый уровень заимствования или предложить кредитование вообще.

Кредитные бюро теперь предоставляют легкий доступ к вашему кредитному досье, так что вы можете легко узнать, что рассматривает кредитор, за небольшие деньги или вообще бесплатно.

Они также могут предоставить ориентировочный кредитный рейтинг, чтобы дать представление о том, как вас может воспринять потенциальный кредитор.

Они не обязательно полностью соответствуют подходу, который применит кредитор, но могут дать полезный ориентир.

Читать далее

Вы говорите, что у вас хороший кредитный рейтинг, несмотря на проблему со счетом за воду. Это должно придать вам уверенности относительно вашего заявления на ипотеку, хотя и не является гарантией.

Тот факт, что счет за воду указан в вашем деле, явно временный, и кредитор сможет понять, что это счет за коммунальные услуги.

Если эта сумма составит 500 фунтов стерлингов в месяц, то у кредитора могут возникнуть вопросы о том, следует ли учитывать эту сумму при оценке доступности кредита, но должно быть очевидно, что в данном случае это не так.

Некоторые кредиторы уже учитывают среднюю стоимость коммунальных услуг при моделировании доступности.

Поэтому маловероятно, что счет за воду станет для вас проблемой.

Однако если вы обеспокоены ограниченностью возможностей получения кредита, обращение к ипотечному консультанту может помочь составить более полную картину.

Они смогут рассмотреть предложения по всему рынку и сравнить их с вариантами вашего текущего кредитора.

После того, как вы оцените все варианты, они помогут вам заключить правильную сделку.