Dijital Paraya Elveda Mı? İsveç, Katılım ve Ulusal Güvenlik İçin Nakit Paranın Geri Dönüşünü Tartışarak Şaşırtıyor

Dünyanın en dijitalleşmiş ülkelerinden biri olan İsveç, dikkat çekici bir gelişmeyle nakit paranın kabulünü ve kullanılabilirliğini sağlamaya yönelik önlemleri aktif olarak görüşüyor. Ülkenin merkez bankası Riksbank, sosyal kapsayıcılık ve siber saldırılar gibi krizlere karşı dayanıklılık gibi gerekçelerle temel hizmetlerin nakit olarak kabul edilmesine olanak tanıyan önerileri destekledi.

Nakitsiz bir topluma geçişte öncü bir ülke olan İsveç, ödemelerin geleceğini yeniden tanımlayabilecek bir yol ayrımında bulunuyor. Fiziksel paranın varlığını ve erişilebilirliğini sağlama gerekliliği konusundaki tartışma, giderek belirsizleşen küresel bağlamda sosyal katılım, ödeme sistemlerinin dayanıklılığı ve ulusal güvenlik konusundaki endişelerin etkisiyle beklenmedik bir ivme kazandı.

Nakitin rolünün yeniden değerlendirilmesi, nakit kullanımının birçok alanda sınırlı olduğu bir ülkede gerçekleşiyor: Worldpay Global Payments'ın raporuna göre e-ticarette %1'den az, mağaza içi işlemlerde ise yalnızca %4. İsveç'in ileri dijitalleşmesi, verimliliği artırırken aynı zamanda bazı sistemsel zaafları da ortaya çıkardı ve bunlar artık gideriliyor.

Bu tartışmanın merkezinde, Maliye Bakanlığı'nın hazırlattığı "Nakit Soruşturması" (Kontantutredningen) raporunda yer alan önerilere kamuoyunda destek veren İsveç Merkez Bankası Riksbank yer alıyor. Temel önerilerden biri, süpermarketler ve sağlık merkezleri gibi temel ihtiyaç mal ve hizmet sağlayıcıları ile kamu harç tahsildarları için nakit ödemeleri kabul etme konusunda yasal bir zorunluluk getirilmesidir.

Riksbank Guvernörü Erik Thedéen, bu değişimde önemli bir ses oldu ve bu yükümlülüğün hem kapsayıcılık hem de krizlere hazırlık açısından hayati önem taşıdığını vurguladı.

"İnsanlar her zaman hem dijital hem de nakit olarak yiyecek, sağlık ve ilaç için ödeme yapabilmelidir. Giderek daha çalkantılı hale gelen küresel durum, siber saldırılardaki artış ve Güney Avrupa'daki büyük elektrik kesintileri, internet kapalıyken bile ödeme yapabilmenin önemini vurguluyor. – Riksbank Valisi Erik Thedéen.

Merkez bankası ayrıca, şimdiye kadar yasal olarak zorunlu olmayan ancak nakdin bir ödeme aracı olarak işleyişi açısından hayati önem taşıdığı düşünülen, hem işletmeler hem de bireyler için yeterli nakit yatırma ve döviz hizmetleri sağlama konusunda büyük bankacılık kuruluşlarının sorumluluğunun genişletilmesi ve açıklığa kavuşturulması fikrini de destekliyor.

Nakitsizliğe doğru giden eğilimin tersine dönmesine yol açan birkaç temel endişe var:

* Sosyal Katılım: Amaç, özellikle dijital ödeme yöntemlerine erişimde veya bunları kullanmada zorluk çeken yaşlılar, mülteciler veya dijital dışlanma yaşayan bireyler gibi tüm vatandaşların ödeme sisteminin dışında kalmamasını sağlamaktır.

* Dayanıklılık ve Ulusal Güvenlik: “Giderek daha fazla çalkantılı hale gelen küresel bir ortamda”, temel nakit ödemeleri yapabilme yeteneği kritik altyapının bir bileşeni olarak kabul ediliyor. Siber saldırılar, yaygın elektrik kesintileri ve hatta çatışma durumları gibi kriz dönemlerinde işlemlerin devamlılığının sağlanması hedefleniyor. İsveç'in mevcut nakit altyapısı, kullanılmaması ve bunun sonucunda yatırım yapılmaması nedeniyle "çok savunmasız" olarak tanımlanıyor.

* Dijital Altyapının Güvenlik Açığı: Bir zamanlar modernliğin simgesi olan derin dijitalleşme, artık dijital sistemlerdeki bir arızanın günlük ekonomiyi nasıl felç edebileceğini ortaya koyuyor. Finansal işlemlerde neredeyse tamamen teknolojiye bağımlı olmak, nakitin azaltabileceği tek bir başarısızlık noktası yaratıyor.

Bu argümanları destekleyen ATM Endüstrisi Derneği (ATMIA), 22 Mayıs 2025 tarihli, "İsveç Rotasını Değiştiriyor: Hayatta Kalma, Kapsayıcılık ve Güvenlik Meselesi Olarak Nakit Getirileri" başlıklı bir teknik rapor yayınladı.

İsveç'in düşük nakit toplumuna geçişi, 2009 yılında Stokholm'deki bir nakit deposuna düzenlenen muhteşem helikopter soygununun ardından önemli ölçüde hızlandı ve bu olay dijital alternatiflerin benimsenmesini teşvik etti. Bunun sonucunda birçok küçük işletme nakit ödeme kabul etmeyi bıraktı.

Nakit Sorgulama, zorunlu nakit kabulü için belirli saatler (06:00-20:00) arasında personel bulunan satış noktalarında ve belirli büyüklükteki şirketler (yıllık geliri 3 milyon SEK'i aşan) için uygulanması gibi özel koşullar öneriyor ve ayrıca işlem başına nakit ödemeler için maksimum sınır belirliyor (örneğin, 2025'te 5.880 SEK).

İsveç'teki bu tartışma, ödeme sistemlerinin dijitalleştirilmesinde hızla ilerleyen diğer Avrupa ülkelerinde de önemli yankılara yol açabilir. İsveç deneyimi, "Süper Uygulamalar" ve yeni nesil ATM'ler gibi finansal teknolojilerdeki hızlı yenilikler ile finansal katılım, gizlilik ve temel güvenlik gibi temel hakları garanti altına alma ihtiyacı arasındaki artan küresel gerginliği vurguluyor.

İsveç örneği, tam dijitalleşmenin sınırları olabileceğini ve teknolojik verimlilik ile temel adalet ve güvenlik arasındaki dengeyi sağlamak için nakit gibi geleneksel ödeme seçeneklerinin korunmasını gerektirebileceğini öne sürüyor.

Ülkenizin nakit paranın mevcudiyetini ve kabulünü sağlamak için benzer önlemler alması gerektiğini düşünüyor musunuz? Görüşlerinizi yorumlarda paylaşın.