Karşılıkçı Montepio. Virgílio Lima tek başına gidiyor

Önceki seçimlerde yaşananların aksine, bu sefer Montepio bankasının sahibi olan Associação Mutualista Montepio Geral'in (AMMG) liderliği için yarışa yalnızca Virgílio Lima katılacak. Seçimin Aralık ayında gerçekleşmesi bekleniyor, ancak adayların duyurulması için son tarih çoktan geçti ve yalnızca yönetim kurulu ve mali konsey için görevdeki aday listesi ilerledi.

Son yıllarda mevcut yürütme kurulunun mevcut listelerine başkanlık eden Eugénio Rosa, aday olmamayı seçti ve Nascer do SOL'a yalnızca "Temsilciler Meclisi'ne aday olmayı düşündüğünü" söyledi; başvuruların sunulması için son tarih Eylül ayında sona eriyor.

Associação Mutualista Montepio Geral'ın mevcut yüzü, Tomás Correia'nın ayrılmasının ardından 2019'da grubun liderliğini üstlendikten sonra 2021'de yeniden seçildi.

Dernek hareketine bağlı kaynaklar gazetemize, yönetim kurulu seçimlerine yönelik bu 'ilgisizliğin', genel kurulların kaldırılmasıyla birlikte karşılıklı dernekler tüzüğünün uygulanmasından kaynaklanan değişikliklerden kaynaklandığını söyledi. "Şimdiye kadar iki genel kurul yapıldı, yani yılda iki toplantı yapıldı, biri bütçeyi ve eylem planını belirlemek için Aralık ayında, diğeri hesapları onaylamak için Mart ayında ve bunlar üyelerin dernekle ilgili görüşlerini ifade etmeleri için her zaman fırsattı" diye belirtiyorlar.

Öte yandan 2018 yılında onaylanan yeni mutualist kanunu, adayların ASF'ye (Sigorta ve Emeklilik Fonları Denetleme Kurumu) önceden kayıtlı olmalarını gerektiriyor.

Ve D'Hondt yöntemi kullanılarak seçilen 30 üyeli Temsilciler Meclisi'nin yaratılmasına rağmen, Montepio Ortak Derneği'nin yaşamıyla ilgili temel belgelerin tartışıldığı ve oylandığı - tüzük değişikliğine kadar genel bir kurula gitmesi gereken - aynı kaynaklar, yılda yaklaşık yedi kez toplanan bu organın toplantılarını çevreleyen sessizliği hayıflanıyorlar, oysa bunun muhalefetin sahnesi olduğunu kabul ediyorlar. "Genel kurulları sonlandırarak Ortak Derneğin etrafında olup biten her şeyi susturdular" diye kınıyorlar.

Aynı kaynaklar, dört yıl sürmesi beklenen yeni görev döneminin de bir dizi zorlukla karşı karşıya olduğunu, 2024'te elde edilen sonuçların bile bir dizi ortak için iç huzuru sağlamadığını itiraf ediyor.

Mutualista Montepio'nun 2024 yılında kârını 210 milyon avroya çıkardığı, bunun da bir önceki yıla göre %87,5'lik bir artışa denk geldiği belirtilmelidir. Derneğin, önceki iki yılda kaydedilen zararların banka hesapları tarafından cezalandırılmasının ardından pozitif sonuçlara geri döndüğü 2021 yılından bu yana devam eden kâr büyüme trendini sürdürmeyi başardığı doğrudur.

Çekinceleri olan denetçi

Baş ağrılarından biri, ödenmemiş vergiler nedeniyle 943 milyon avroluk varlığa sahip olan derneğin bilançosunun bileşimiyle ilgilidir - bu rakam, 2020'de 867 milyon avroya ulaştığından beri artmaktadır. Derneğin kendi denetçisi PwC'nin, bankanın aşırı değerlenmiş olabileceği ve bu nedenle Karşılıklılık Derneği'nin yatırımını geri kazanamayabileceği konusunda uyarılarda bulunmasına neden olan bir durum, çünkü geri kazanımının "vergiye tabi sonuçların elde edilmesine dayanarak değerlendirilmesi ve indirilebilir geçici farklardan kaynaklanan vergiye tabi bileşenler hariç olmak üzere tahmin edilmesi" gerekiyor.

Uyarılar bununla da bitmiyor. “Yönetim kurulunun sunduğu projeksiyonlara ve yukarıda belirtilen standartta belirtilen koşullara dayanarak ve ayrıca bağlı ortaklıklarda tutulan finansal varlıklarla ilgili temettülerin ve gelecekteki değer düşüklüklerinin tersine çevrilmesinin, vergi zararlarının geri kazanılması için bir zaman sınırı olmamasına rağmen, vergiye tabi karının belirlenmesine katkıda bulunmadığını da göz önünde bulundurarak, görüşümüze göre, kuruluş, kaydedilen ertelenmiş vergi varlıklarının önemli bir kısmının geri kazanılmasına izin verecek yeterli vergiye tabi sonuç üretme kapasitesini göstermiyor”, denetçi geçen yılki hesaplar hakkındaki görüşünde belirtmektedir.

Ve şunu ekliyor: «Kuruluşun 31 Aralık 2024 ve 31 Aralık 2023 tarihli bilanço ve gelir tablosunda yer alan ertelenmiş vergi varlıkları, öz sermaye ve yılın net kârı, vergiye tabi kâr projeksiyonlarındaki belirsizlik göz önüne alındığında, büyüklüğünü nicel olarak belirleyemediğimiz, önemsiz derecede önemli bir tutar kadar fazla gösterilmiştir».

Nascer do SOL tarafından görüşülen uzmanlara göre, 1,9 milyar avroyu aşan iştirak ve ortaklara yapılan yatırım da sonuçları istikrarsızlaştırdı. “Hisselere yapılan yatırım, varlıkların %46’sına denk geliyor, oysa %10’u geçmemeli ve grubun iştiraklerinde, özellikle Banka’da yoğunlaşıyor, hayat sigortası şirketlerinin varlıklarını yönetmeye yönelik ihtiyati kurallar dikkate alındığında, bu iştirakler de %10’u geçmemeli. Buna karşılık, Hayat Sigortası şirketlerinde ertelenmiş vergiler varlıkların %3’ünü geçmiyor ve AMMG’de %22’dir. Bu, son iki yılda net durumun, esas olarak iştiraklerin değerindeki artışlar, Gayrimenkul’deki artışlar ve ertelenmiş vergilerdeki büyüme nedeniyle neredeyse iki katına çıktığını gösteriyor” diyorlar.

Ortaklar hafifçe toparlanıyor

MGAM, 2024 yılını 610.181 üye ile kapatırken, bu rakam 2023 yılı sonunda 604.799 üyeden oluşuyor ve 5.382 üye (0,9%) artış anlamına geliyor. Bu rakam, markaların ayrılmasından (banka ve Mutualista) önce 2015 yılında var olan 632.931 üyeden hâlâ çok uzak.

Bu toplamın 75.000'den fazlası 70 yaş üstü, yaklaşık 10.000'i 85 yaş üstü ve 3.300'den fazlası 90 yaş üstüdür. Büyük çoğunluğun 41/65 yaş (283.436) ve 26/40 yaş (107.587) yaş gruplarında yoğunlaştığı doğrudur.

Üyelerine kiralamak üzere ev satın alma planı hala devam ediyor. Nascer do SOL'un daha önce duyurduğu gibi, fikir yılda 20 milyon avroyu mülk satın almaya ve bunları karşılayamayanlara sunmaya yatırmak. Virgílio Lima gazetemize, "Üyelerimize konut ihtiyacı tespit ettikleri her yerde yardımcı olmayı amaçlıyoruz, sadece tüm binaları inşa ettiğimiz veya satın aldığımız yerlerde değil. Evlerin yalnızca yeni kiralamalar için talep görmesi gerekiyor, üyelerin mesleki hareketlilik gereksinimleri veya hanehalklarındaki değişiklikler nedeniyle kira sözleşmelerini sonlandırmaları gerekirse" dedi.

Sigorta denetimi

Geçiş döneminin sona ereceği 2030 yılına kadar Associação Mutualista Montepio Geral, Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından denetlenmeye devam edecek, Sigorta ve Emeklilik Fonları Kurumu ise büyük karşılıklı yatırım kuruluşlarının yeni düzenleyici ve denetleyici çerçeveye uyum sağlama eylemlerini izlemekle sorumlu olacak.

Sigorta düzenleyicisi, sigorta faaliyetinin yasal çerçevesi altına girmeye hazır olduğunu belirten birlikten hâlâ birleşme planını bekliyor. Nascer do SOL, birliğin sigorta denetimi kapsamına girmek için teknik ve resmi koşulları henüz oluşturmadığını ve engellerden birinin artması gereken ve gerekli olan ödeme gücü riskiyle ilgili olduğunu öğrendi.

ASF, “geçiş dönemindeki misyonunun bu karşılıklı dernekleri denetlemek değil, geçiş döneminin sonunda geçerli sigorta rejimine tam uyumu sağlamak için yakınsama planının uygulanmasını izlemek” olduğunu kabul etti. Buna rağmen, Karşılıklı Derneğin “henüz geçerli yasal gerekliliklere uygun bir yakınsama planı sunmayı başaramadığını ve bu nedenle belirlenen yükümlülüklere uymadığını” garanti etti.

Karşılıklı ürünlerin Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı'nın kontrolü altında olduğunu ve bu nedenle mevduat sahibi başına 100 bin avroya kadar garanti veren Mevduat Garanti Fonu'ndan yararlanmadığını belirtmek gerekir. Banco Montepio tarafından sağlanan finansal ürünlerde ise tam tersi bir durum söz konusudur.