Warum hat Virgin Money eine ISA-Überweisung an Lloyds vier Monate lang zurückgehalten?

Mein Vater starb letzten September und nach der Erteilung des Testamentsvollstreckerzeugnisses im Januar dieses Jahres veranlasste ich als Testamentsvollstrecker gemäß seinem Testament die Übertragung seines Cash-ISA bei Virgin Money auf ein Virgin-Konto im Namen meiner Mutter.

Meine Mutter ist in einem Pflegeheim und ich habe die Vollmacht und verwalte ihre Angelegenheiten.

Da der Virgin Money Isa einen niedrigen Zinssatz hat und Virgin Money Anwälten nur erlaubt, Anweisungen per Post zu erteilen, habe ich beschlossen, die Gelder von Virgin Money auf das Lloyds Bank Isa meiner Mutter zu überweisen.

Die Pflegeheimgebühren betragen alle vier Wochen fast 7.000 £ und das Eigentum meiner Eltern wurde noch nicht verkauft, sodass wir jeden Cent unserer Einnahmen benötigen, um die Gebühren zu bezahlen.

Aber seit Januar können wir nicht mehr auf die Einkünfte aus dem Virgin Money Isa meines Vaters zugreifen, da Lloyds die Überweisung dieser Gelder nicht abschließen konnte.

Warum dauert die Übertragung so lange?

Helen Kirrane von This is Money antwortet: Man sollte meinen, dass die Übertragung eines ISA von einer etablierten Bank zu einer anderen problemlos verläuft.

ISA-Übertragungen zwischen Anbietern können jedoch durch veraltete Technologien oder die Tatsache, dass verschiedene Anbieter unterschiedliche Systeme für die Übertragung verwenden, behindert werden.

Beispielsweise werden die meisten Überweisungen von Virgin Money-Aktien- und -Anteils-ISAs standardmäßig als Scheck verarbeitet und an den neuen Anbieter gesendet, während andere Anbieter elektronische Überweisungen verwenden.

Sie haben am 10. Januar die Übertragung des ISA von Virgin Money zu Lloyds beantragt. Doch als Sie vier Monate später This is Money kontaktierten, war die Übertragung immer noch nicht abgeschlossen.

Angesichts der Tatsache, dass eine Übertragung von einem Cash-ISA auf einen anderen gemäß den HMRC-Regeln nicht länger als 15 Kalendertage und bei anderen ISA-Typen nicht länger als 30 Kalendertage dauern darf, ist klar, dass es sich hierbei um eine enorme Verzögerung handelt.

Virgin Money gibt an, dass nie eine Überweisungsanfrage eingegangen sei, um das Geld Ihrer Mutter vom Konto auf das Konto von Lloyds zu überweisen.

Sie wurden zwischen Virgin Money und Lloyds hin- und hergeschickt, wobei beide Anbieter darauf bestanden, dass das Problem beim anderen liege.

Ihnen wurde mitgeteilt, dass Lloyds die Überweisungsanforderung über das Interbankensystem an die Clydesdale Bank gesendet hat, das automatische System sie jedoch abgelehnt hat, da die Virgin Money-Daten von Clydesdale nicht erkannt werden.

Die Clysedale Bank hat Virgin Money im Jahr 2019 übernommen, die Marke Virgin Money jedoch beibehalten.

Virgin Money bestätigte dies, als es Ihren Fall auf Anfrage von This is Money prüfte. Es gab an, dass kein Beleg für die Übermittlung Ihrer Überweisung gefunden werden konnte. Der Grund dafür lag wahrscheinlich darin, dass die Anfrage nicht die korrekten Angaben enthielt und die Systeme daher keine Zuordnung vornehmen konnten.

Ihre letzte Anfrage, die am 14. April bei Lloyds einging, wurde am 25. April erneut an Clydesdale weitergeleitet, wo sie erneut abgelehnt wurde, woraufhin Sie sich mit This is Money in Verbindung setzten.

Leider ist dies nicht das erste Mal, dass wir von sehr langen Verzögerungen bei der ISA-Überweisung wie bei Ihnen hören.

Im November 2023 gingen bei NatWest ISA-Überweisungen im Wert von fast 1 Million Pfund „verloren“, nachdem die Bank von der Menge der Sparer überwältigt wurde, die ihre ISAs in ihre günstigste zweijährige Cash-ISA übertragen wollten.

Angesichts der Vorschriften, dass Überweisungen zwischen Cash-ISAs nicht länger als 15 Tage dauern sollten, halte ich die Verzögerung, die Sie erlebt haben, für sehr schlimm.

Virgin Money teilte mit, das Problem sei nun gelöst und werde die Überweisung an Lloyds veranlassen. Sie teilten mir mit, dass die Bank auch zugestimmt habe, die Zinsen rückwirkend auf den 10. Januar zu berechnen, als Sie die Überweisung ursprünglich beantragt hatten.

Ein Sprecher von Virgin Money antwortet: „ Nach eingehender Prüfung haben wir keinen Nachweis für eine Überweisungsanfrage gefunden. Möglicherweise enthielt die Anfrage nicht die korrekten Angaben, sodass unsere Systeme keine Zuordnung vornehmen konnten.“

Unser Team kontaktierte den Kunden, um die korrekten Kontodaten zu bestätigen, die Lloyds für die Überweisung benötigt. Wir haben uns außerdem an unseren leitenden Ansprechpartner bei Lloyds gewandt, um den Prozess zu beschleunigen, sobald der Kunde die Anfrage mit den bestätigten Informationen übermittelt hat.

Wir haben vereinbart, den Kunden nächste Woche anzurufen und werden das Konto weiterhin genau überwachen und ihn während des gesamten Vorgangs auf dem Laufenden halten, bis die Übertragung abgeschlossen ist.