Sie sind gerade in Rente gegangen (oder stehen kurz davor). Und jetzt?

Sie sind gerade in Rente gegangen (oder stehen kurz davor)

Wenn es eine Gruppe von Menschen gibt, die angesichts der jüngsten Marktereignisse wahrscheinlich am meisten bestürzt sind, dann sind es diejenigen, die gerade in Rente gegangen sind oder kurz davor stehen, ihren Beruf an den Nagel zu hängen.

Doch wie bei den meisten Dingen im Leben liegt der Schlüssel für neue und baldige Rentner darin, sich auf das zu konzentrieren, was sie kontrollieren können, um diese Zeit unbeschadet zu überstehen .

Menschen, die gerade in Rente gegangen sind oder kurz davor stehen, sind anfällig für das Renditerisiko . Das bedeutet, dass sich zu Beginn des Ruhestands eine schlechte Marktlage abzeichnet. Dies gefährdet die Fähigkeit Ihres Portfolios, Ihren Ruhestand zu überstehen.

Rentner, die Cashflows aus ihren Portfolios abziehen, können diesem Risiko begegnen, indem sie ihre Ausgaben nach unten korrigieren, um sicherzustellen, dass ein größerer Teil ihres Portfolios für eine Erholung bereitsteht, wenn sich der Markt schließlich erholt.

Im Rahmen unserer Untersuchungen zum Ruhestandseinkommen haben wir festgestellt, dass Anpassungen wie der Verzicht auf eine Inflationsanpassung nach einer Baisse dazu beitragen, dass die Ausgaben über einen Zeitraum von 30 Jahren aufrechterhalten werden.

Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind, prüfen Sie Ihre geplanten Ausgaben im Ruhestand und ermitteln Sie, wo Sie bei Bedarf Einsparungen vornehmen könnten.

Im Idealfall können Sie Portfolio-Cashflows aus sichereren Vermögenswerten ziehen und Ihre Aktienpositionen unberührt lassen.

Dies ist die allgemeine Logik hinter dem Bucket-Ansatz zur Portfoliokonstruktion . In guten Börsenjahren sollten Sie im Wert gestiegene Aktienwerte als Einkommensquelle nutzen. In schlechten Jahren sollten Sie Aktien meiden und stattdessen Cashflows aus hochwertigen Anleihen oder Barmitteln generieren.

Nach dieser Logik möchten Sie möglicherweise sogar Einkommensausschüttungen wieder in Wertpapiere reinvestieren , die kürzlich an Wert verloren haben, anstatt sie auszugeben.

Wenn es keine gute Idee ist, in Zeiten rückläufiger Märkte zu viel aus einem Portfolio abzuziehen, könnte die Beantragung von Sozialversicherungsbeiträgen eine sinnvolle Lösung sein.

Es könnte jedoch ein Fehler sein, sich von einem hoffentlich kurzlebigen Abschwung von den lebenslangen Leistungen der aufgeschobenen Sozialversicherung abhalten zu lassen. Eine verspätete Antragstellung kann besonders schwerwiegend sein, wenn Sie in Ihrer Familie das meiste Geld verdienen und eine jüngere Ehefrau haben, die diese höhere Leistung ihr Leben lang erhält.

Unsere Untersuchungen zum Ruhestandseinkommen haben ergeben, dass die Vorteile einer Verzögerung der Antragstellung bis zum 70. Lebensjahr am größten sind, wenn bis dahin andere Mittel zur Verfügung stehen. Für Menschen mit überdurchschnittlicher Lebenserwartung sind sie offensichtlich wertvoller, da sie länger von diesem inflationsgeschützten Einkommen profitieren.

Wenn Sie Geld brauchen und sich zwischen der Beantragung von Sozialversicherungsleistungen und dem Abheben von Leistungen aus einem schwachen Aktienportfolio entscheiden müssen, sollten Sie in Erwägung ziehen, zunächst Sozialversicherungsleistungen zu beantragen und dann innerhalb eines Jahres nach der ersten Antragstellung eine „ Abhebung der Leistungen “ vorzunehmen.

Für Rentnerportfolios stellt die Inflation ein wesentliches Risiko dar, da Sie mit zunehmendem Alter weniger von den Erträgen aus Ihren sicheren Anlagen kaufen können.

Viele Rentner konzentrieren sich ausschließlich auf Nominalanleihen und unterschätzen den Wert inflationsgeschützter Anleihen . Bei den meisten Anleihen mit besseren Zieldaten liegt der Schwerpunkt jedoch auf kurzfristigen inflationsgeschützten Staatsanleihen für Personen, die gerade in den Ruhestand gegangen sind.

Eine andere Strategie besteht darin, ein gestaffeltes Portfolio aus TIPS aufzubauen, das mit der Zeit fällig wird und Ihnen während Ihres Ruhestands den Lebensunterhalt sichert.

Ein kleiner Lichtblick in der Marktvolatilität ist schließlich die Möglichkeit, Steuern zu sparen.

Die frühen Rentenjahre eignen sich hervorragend für die Umwandlung von Guthaben aus traditionellen IRAs in Roth-IRAs . Der Grund dafür ist, dass ohne Arbeitseinkommen und da Sie erst ab 73 Jahren den erforderlichen Mindestausschüttungen unterliegen, Ihr Einkommen und damit auch die Steuern, die Sie bei Umwandlungen schulden, niedriger ausfallen.

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Dieser Artikel wurde der Associated Press von Morningstar zur Verfügung gestellt. Weitere Informationen zu persönlichen Finanzen finden Sie unter https://www.morningstar.com/personal-finance

Christine Benz ist Direktorin für persönliche Finanzen und Ruhestandsplanung bei Morningstar.