ETFs para el plan de ahorro: ¿Cuáles son los más adecuados?

Cada día, un experto del equipo editorial de consejos de t-online responde a la pregunta de un lector sobre el dinero. Hoy: ¿Qué fondo indexado es adecuado para un plan de ahorro?

Una forma sencilla y conveniente de generar riqueza para la jubilación es el plan de ahorro ETF. Los ETF son fondos de acciones que se negocian en la bolsa y que replican un índice bursátil como el DAX. Un plan de ahorro significa que una cantidad fija fluye al ETF cada mes, por ejemplo 20, 50, 100 o incluso 200 euros, dependiendo de cuánto pueda ahorrar. Aquí pueden pasar muchas cosas a lo largo de los años.

Un lector de t-online quería saber qué ETF son los más adecuados para un plan de ahorro de este tipo y dónde podía encontrar un buen depósito en el que guardar sus valores.

En su pregunta, la lectora ya había hecho la suposición correcta: preguntó por los ETF que reinvierten dividendos en los activos del fondo. Esta es la única manera de lograr una especie de efecto de interés compuesto a lo largo de los años: cuanto más ahorros acaben regularmente en el ETF y permanezcan allí, mayor será el rendimiento que aportará el aumento de valor. Lea aquí exactamente cómo funciona el efecto del interés compuesto al invertir dinero.

Los ETF que reinvierten automáticamente los dividendos en los activos del fondo sin que los ahorradores tengan que hacer nada activamente se denominan ETF de acumulación. Son populares entre los inversores, por eso hay tantos. Los defensores del consumidor suelen recomendar ETF ampliamente diversificados: son fondos basados ​​en índices que contienen el mayor número posible de acciones de diferentes países, sectores y monedas. De esta manera, el riesgo de pérdida se reparte entre muchos hombros y, por tanto, se reduce significativamente.

El asesor financiero "Finanztip" recomienda, entre otros, los siguientes ETF de acumulación para planes de ahorro ETF. El número entre paréntesis es el número de identificación internacional de valores (ISIN), que puede utilizar para encontrar el ETF. Todos los ETF están establecidos en el mercado y cuentan con activos de fondos muy superiores al límite crítico de 100 millones de euros:

Los dos primeros ETF también contienen una pequeña proporción de acciones de mercados emergentes como China y Taiwán y, según "Finanztip", han aumentado su valor una media del 12,5 por ciento anual en los últimos cinco años. Los ETF restantes se centran en acciones de los países industrializados del mundo. Según Finanztip, en los últimos cinco años su valor ha aumentado una media de más del 13,5 por ciento anual.

Lo que todos los ETF tienen en común es que la proporción de acciones estadounidenses es alta, ya que actualmente son las acciones más grandes (es decir, las más caras en términos de valor de mercado) del mundo.

En la actualidad existen numerosos depósitos que no cobran nada por la gestión del depósito ni por la compra mensual de ETF en el plan de ahorro. Según la última evaluación de Stiftung Warentest (edición del 24/10), existe un plan de ahorro gratuito en Scalable Free Broker, Trade Republic, Just Trade, Finanzen.net Zero, Flatex e ING. Estos proveedores suelen ofrecer buenas soluciones de aplicaciones para su cartera, que puede abrir fácilmente usando identificación de video.

Entre los bancos sucursales, los bancos cooperativos (VR, Raiffeisen y Sparda Banks) tienen en su programa planes de ahorro de bajo costo para varios cientos de ETF como parte del depósito en línea. La ejecución tiene un coste de 0,95 euros al mes. Cuanto mayor sea la tasa de ahorro, menores serán las tarifas. Sin embargo, la oferta sólo es válida si también tienes una cuenta corriente allí. Los ahorradores deben tener cuidado con las sucursales bancarias que cobran una comisión porcentual sobre los planes de ahorro. Aquí las cosas pueden volverse caras rápidamente.