¿Qué te haría sentir rico? Con las quejas de quienes más ganan, deberíamos prestar atención: SIMON LAMBERT

¿Qué te hace rico? La riqueza acumulada es la que nos permite obtener la imagen más precisa de la opulencia.

Las estadísticas oficiales de la ONS basan la riqueza de los hogares en cuatro componentes: propiedad, ahorros e inversiones, posesiones físicas y riqueza de pensiones privadas, menos nuestras deudas.

En términos de cómo se desglosa esto en Gran Bretaña, las cifras más recientes muestran que la propiedad representa el 40 por ciento, la riqueza de las pensiones privadas el 35 por ciento, los ahorros e inversiones el 14 por ciento y la riqueza física el 10 por ciento.

¿Pero esas cosas te hacen sentir rico?

Después de todo, es notoriamente difícil gastar la casa y necesitas que tu pensión te dure hasta la jubilación. Así que ya se han gastado tres cuartas partes.

Para quienes ocupan los puestos más altos, sin duda tener una gran fortuna acumulada les hará sentirse ricos. Imagino que, una vez que formas parte de la brigada de los que superan los 5 millones de libras, debes considerarte rico, aunque probablemente sigas mirando con envidia tu terreno en la mansión de los vecinos.

Pero para la mayoría de nosotros, lo que más importa para el sentimiento cotidiano no es la casa, el fondo de pensión o el ISA ; lo que realmente cuenta cuando se trata de sentirse rico son nuestros ingresos.

Y a menudo, la sensación de que nuestros compañeros, amigos y vecinos ganan más que nosotros socava nuestra autoestima. Un tema recurrente en los estudios de finanzas conductuales es nuestra creencia —a menudo errónea— de que los demás cobran más.

Nuestra nueva calculadora de salarios e ingresos le indica dónde encaja realmente y cómo se comparan sus ingresos en su ciudad, su trabajo y en todo el Reino Unido.

Introduce tu salario, las ganancias de tu trabajo por cuenta propia o, si estás jubilado, tus ingresos de pensión, y podrás ver si ganas más o menos que la persona promedio de tu barrio o profesión. También puedes comprobar cuánto se están consumiendo los impuestos y descubrir quién gana más y quién menos.

Es una herramienta excelente para experimentar, y también hemos analizado las cifras. A modo de adelanto, puedo decirles que quienes alcanzan el umbral del tipo impositivo más alto con £50,000 ganan más que el 76% de la población, mientras que quienes superan las seis cifras con £100,000 se encuentran en el 6% superior de los que ganan.

Es posible que notes que esta instantánea no coincide con el sentimiento actual sobre si la gente está bien económicamente.

De hecho, hay una especie de epidemia de personas con altos ingresos que se quejan de que, aunque tengan salarios altos, no se sienten ricos.

No se preocupen, no les pido que de repente comiencen a emocionarse por la difícil situación de los trabajadores esforzados de Gran Bretaña que apenas logran ganarse la vida con salarios de más de 75.000 libras, pero vale la pena preguntar por qué sucede esto.

La clave, por supuesto, es que no sólo es vital lo que entra, sino también lo que sale.

La ONS mide el ingreso disponible como "la cantidad de dinero que los hogares tienen disponible para gastar y ahorrar después de que se hayan contabilizado los impuestos directos, como el impuesto sobre la renta , el seguro nacional y el impuesto municipal".

El IRPF se ha recortado en los últimos años, pero los umbrales congelados y las trampas fiscales implican que hay una restricción del impuesto sobre la renta y el impuesto municipal está devorando porciones cada vez mayores de los presupuestos de las personas.

Las últimas estadísticas de la ONS muestran que la renta disponible mediana de los hogares ajustada a la inflación se mantuvo prácticamente estable durante el ejercicio fiscal que finalizó en 2024, pero aún se encuentra por debajo de los niveles de 2020. Hay una razón por la que la gente se siente más pobre que hace cinco años. De hecho, lo es.

Pero no son solo los ingresos después de impuestos lo que importa, sino también lo que sucede después con nuestros gastos esenciales en todo, desde el alquiler y las hipotecas hasta los automóviles, la comida y los viajes diarios.

Algunas cifras recientes sobre ingresos discrecionales del rastreador de ingresos de Asda resaltaron el problema en el que nos encontramos al respecto.

Dividió los hogares por quintiles de ingresos. El quintil más bajo gasta más de lo que ingresa y termina con un promedio de -73 libras semanales. Mientras tanto, los hogares de ingresos medios tienen solo 91 libras semanales.

Los dos primeros puestos obtienen mejores resultados, con 289 y 916 libras respectivamente.

Sin embargo, cuando se considera que este dinero sobrante es lo que se debe utilizar para gastos regulares no esenciales, disfrutar de la vida, crear fondos de ahorro, invertir y para las pensiones, y apartar dinero para vacaciones y grandes gastos futuros, incluso £ 289 por semana o £ 1,189 por mes no alcanzarán para tanto.

Para una familia con dos adultos y dos niños, esto equivale a que cada miembro de la pareja tenga poco menos de £600 por mes o £150 por semana para cubrir sus gastos no esenciales y aún así tratar de ahorrar algo.

Si combinamos el coste de hacer las cosas hoy en día con el hecho de tener también algo de dinero para ahorrar e invertir, el "ingreso discrecional" se agota rápidamente.

Por eso, no es sorprendente que incluso las personas con salarios sustanciales digan que tienen que tener mucho cuidado al salir a cenar, gastar en diversión e incluso pensar dos veces antes de pedir comida para llevar.

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Este gasto prudente ha tenido un fuerte impacto en las empresas hoteleras y de ocio y en los minoristas.

Restaurantes, pubs y tiendas están sufriendo. La gente prioriza otras cosas antes que gastar en ellas. Por ejemplo, dicen que intentarán pagarse las vacaciones, pero que reducirán casi por completo las comidas fuera de casa.

Parte de esto es simplemente un buen presupuesto a la antigua usanza, pero cuando incluso quienes ganan más dicen que no pueden permitirse el pub o el restaurante local, se convierte en un enorme dolor de cabeza para nuestra economía de consumo.

La sensación general de que las cosas están empeorando y de que la presión fiscal se va a endurecer no ayuda.

Las empresas hacen cola para comunicarle esto al Ministro de Hacienda. En los últimos días, el jefe de John Lewis y Lord Stuart Rose han colaborado, pero el mensaje no parece estar calando.

Rachel Reeves debería prestar atención a lo que dicen, como sus predecesores conservadores también deberían haberlo hecho. Necesitamos que la gente sienta que tiene más dinero y que aumente su confianza financiera, o estancaremos para siempre en este bache.

Entonces, hazte un favor y utiliza nuestra calculadora de salario , podría decirte que estás en mejor situación de lo que piensas.