Seis medidas que puedes tomar antes del Presupuesto y de las que NO te arrepentirás

Sarah Coles es directora de finanzas personales en Hargreaves Lansdown.

La temporada presupuestaria comenzó a mediados del verano de este año. Los que incitan a los rumores y a los que se dedican a ello han salido disparados, a pesar de que podrían faltar meses para que la ministra de Hacienda, Rachel Reeves, anuncie sus planes para impulsar la economía y equilibrar las cuentas.

La fecha del presupuesto está fijada ahora para el 26 de noviembre.

Sin embargo, la atención ya se centra en los posibles cambios en el impuesto de sucesiones , el impuesto municipal, el efectivo libre de impuestos de las pensiones, el impuesto de timbre , el impuesto a las ganancias de capital , el seguro nacional sobre la renta de la propiedad y la desgravación fiscal de las pensiones.

En momentos como este, el riesgo es que las personas se sientan presionadas a tomar medidas que de otra manera no considerarían porque están estresadas por un posible aumento de impuestos o un cambio de reglas.

Por ejemplo, los rumores en torno a los impuestos municipales y de timbres podrían cambiar sus planes de compra de una casa, mientras que las preocupaciones sobre dinero en efectivo libre de impuestos podrían tentar a las personas a tomar decisiones impulsivas y realizar retiros de pensión de los que luego se arrepienten.

Otras personas se sentirán confundidas y no actuarán, sin saber cuál es el enfoque correcto a adoptar.

Afortunadamente no es necesario caer en la tentación de cometer errores.

A continuación se presentan seis pasos sensatos que puede seguir para ayudar a administrar su factura de impuestos y no se arrepentirá, independientemente de si aparecen en el Presupuesto o no.

Los rumores sobre el impuesto a las ganancias de capital han sugerido que la exención para residencias "principales" podría eliminarse para propiedades con un valor de más de £1,5 millones.

También ha habido dudas sobre si las tasas del CGT podrían volver a subir, y siempre existe el riesgo de un cambio en las reglas que signifique que el CGT se restablezca en caso de muerte.

Si tiene activos existentes fuera de un ISA o pensión, tiene sentido obtener ganancias dentro de su asignación de £3000 cada año fiscal, a medida que avanza.

Puede utilizar el proceso de intercambio de acciones conocido como "Bed & Isa" para vender y comprar los mismos activos inmediatamente en un ISA, lo que también los protege del impuesto a las ganancias de capital en el futuro.

Si está comenzando su viaje de inversión, tiene sentido que una ISA de acciones y valores sea su primera opción, ya que lo protegerá tanto del impuesto a las ganancias de capital como del impuesto a los dividendos .

El Gobierno se ha comprometido a no modificar los impuestos que afectan a los trabajadores, por lo que es poco probable que se produzca un aumento del tipo impositivo sobre la renta .

Sin embargo, tiene la opción de extender la congelación actual de los umbrales, que se extenderá hasta 2028. Esto ha sido una enorme fuente de ingresos para los gobiernos recientes.

Los umbrales impositivos congelados corren el riesgo de empujarlo a una banda impositiva más alta, donde su asignación de ahorro personal se reduce o desaparece de la noche a la mañana, por lo que más personas pagarán impuestos a la renta sobre sus ahorros.

Si tiene ahorros, vale la pena considerar un ISA en efectivo , donde no paga impuestos sobre la renta sobre los intereses.

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Considere agregar más dinero a su pensión para poder ingresar a un nivel de impuesto sobre la renta más bajo.

La pensión anual es de £60.000, o hasta el 100 por ciento de sus ganancias anuales si son inferiores.

La asignación anual incluye sus propias contribuciones y las de su empleador a una pensión, y la desgravación fiscal en sí.

El hecho de que obtengas alivio fiscal en tu tasa marginal más alta significa que las personas con mayores ingresos, en particular, deberían tratar de aprovechar todo lo que tenga sentido para sus finanzas.

Existen dudas sobre si el Gobierno podría pasar de un sistema de desgravación fiscal con el tipo marginal máximo a un tipo fijo. Este podría ajustarse al tipo básico, o incluso ligeramente superior.

Si usted es un contribuyente con una tasa adicional o más alta, estaba planeando pagar más a su pensión en el año fiscal actual y está preocupado por los cambios en el régimen de alivio de impuestos a las pensiones, es una buena idea aprovechar al máximo el sistema tal como está actualmente.

Aporta a tu pensión en las próximas semanas. Esto te permitirá beneficiarte de las mayores tasas de desgravación disponibles.

Se han recibido sugerencias de que el Gobierno podría establecer algún tipo de límite de por vida para las donaciones bajo las normas del impuesto a la herencia , o eliminar la reducción gradual para las donaciones de grandes sumas globales.

Existe el riesgo de que esto pueda persuadir a las personas a conservar sus activos, por temor a sobrepasar el límite establecido para las donaciones en vida.

Por el contrario, podrían apresurarse a dar regalos que no pueden permitirse, antes de estar listos para hacerlos, en un esfuerzo por adelantarse a los cambios de reglas.

Si está preocupado por cuál es el mejor enfoque y no sabe cuánto puede permitirse regalar, este es uno de los momentos de la vida

cuándo vale la pena hacer una planificación adecuada y a largo plazo de la herencia.

Recibir asesoramiento financiero puede brindarle verdadera tranquilidad. Los asesores pueden ayudarle a comprender todos sus activos y cuánto necesitará a lo largo de su vida.

Si le conviene hacer donaciones a familiares para reducir el impuesto de sucesiones , puede considerar las maneras más eficientes de hacerlo. Una Cuenta ISA Junior puede donarse a cualquier hijo menor de 18 años.

A efectos fiscales, se considera donado, pero quedará bloqueado hasta los 18 años, cuando pertenecerá por completo al menor. En ese momento, se transferirá a una cuenta ISA para adultos, donde podrá seguir creciendo libre de impuestos.

Por su parte, una Pensión Personal Autoinvertida ( SIPP ) Junior es una oportunidad para ayudar al niño a obtener una ventaja invaluable en la planificación de su pensión.

Puedes pagar hasta £2,880 por mes y obtendrán una desgravación fiscal para completarlo hasta £3,600, a pesar del hecho de que la mayoría de los niños no pagan impuestos.