Finanzas infantiles: los padres de la generación Z comienzan a dar clases de dinero antes del jardín de infantes

Dada la persistente incertidumbre económica , no sorprende que cada vez más padres estadounidenses se encarguen de la educación financiera . Según una encuesta reciente, el 93 % de los padres con hijos menores de 18 años enseñan a sus hijos principios básicos de finanzas personales , un avance significativo con respecto a las generaciones anteriores .

Muchos comienzan a hacerlo desde los tres o cuatro años, motivados por un creciente reconocimiento de que la alfabetización financiera es demasiado importante como para dejarla en manos de las escuelas.

Este cambio se produce en un momento en que sistemas como el Seguro Social y Medicaid están bajo amenaza , y en que los padres están decididos a ayudar a sus hijos a evitar que repitan sus propios errores financieros .

Incluso cuando las escuelas amplían las ofertas de educación financiera, los padres siguen interviniendo para ayudar a abordar y llenar los vacíos que dejan los programas de aula tradicionales.

Desde 2020, la cantidad de estados que exigen que los estudiantes de escuelas secundarias públicas tomen un curso de finanzas personales se ha más que triplicado, de ocho a 27 , lo que significa que casi dos de cada tres estudiantes de secundaria de EE. UU. adquirirán conocimientos financieros básicos antes de graduarse.

Muchos estados han incorporado requisitos de alfabetización financiera en los programas de educación pública, lo que el planificador financiero Hersh Kumbhani llama “un gran triunfo”.

Los recursos de educación financiera del gobierno estatal para niños pequeños incluyen las actividades estatales de Money Smart Wisconsin, las iniciativas de la Oficina de Empoderamiento Financiero de Nueva York, la Iniciativa de Alfabetización Financiera K-12 de California y los programas de la Coalición Jump$tart de Iowa, todos ellos ofreciendo lecciones, eventos y programas gratuitos para enseñar a los niños habilidades financieras básicas.

Según el informe de 2016 de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor , "Building Blocks to Help Youth Achieve Financial Capability", la niñez media (entre los 6 y los 12 años) es un período crítico en el que los niños desarrollan conocimientos y hábitos fundamentales que moldean sus futuras conductas financieras, lo que hace que la educación temprana sea esencial para desarrollar capacidad financiera para toda la vida.

Joline Godfrey, fundadora y directora ejecutiva de Bounce10 , una plataforma de membresía de crianza financiera, ha visto esta tendencia de primera mano.

“La educación financiera para niños surgió en la década de 1990, durante la era Clinton, cuando se observaba el movimiento de la asistencia social al trabajo, y se consideraba una estrategia más para que las madres dejaran de recibir asistencia social y volvieran al trabajo, y así preparar a los niños”, dijo Godfrey. “La gente no entendía el enfoque de desarrollo de la educación financiera, así que comenzaban en la adolescencia, y para entonces los hábitos de los niños ya estaban bastante arraigados”.

Su startup de educación financiera, Bounce 10, se centra en niños de tan solo cuatro años.

"Como tengo formación en desarrollo, pensé que debemos llegar a estos niños antes y normalizar la adquisición de valores del lenguaje y el desarrollo de habilidades de forma que no los rechacen más adelante, cuando la gente los vuelva muy aburridos y monótonos", dijo.

Otros recursos de educación financiera pagos para niños, como KidVestors, goHenry y FamZoo, también ofrecen plataformas, aplicaciones o programas basados ​​en suscripción con lecciones interactivas y controles parentales, y generalmente cobran tarifas mensuales o anuales por el acceso a sus herramientas y servicios de educación financiera.

Si bien la edad perfecta para la educación financiera depende de a quién le pregunte, muchos educadores financieros enfatizan la importancia del aprendizaje del mundo real en el hogar.

“Gran parte de este impacto puede provenir del simple hecho de que los padres hablen abiertamente sobre el dinero con sus hijos”, dijo. “En muchas familias y culturas, el dinero es un tema tabú. Creo que los niños aprenden mucho de la conversación abierta. Humanizar un mensaje lo hace más cercano y, por lo tanto, más impactante”.

Y no es necesario pagar cientos de dólares para acceder a información financiera; gran parte de ella está fácilmente disponible. Entre los programas y recursos de educación financiera más recientes para niños pequeños se incluyen Money Smart for Young People de la FDIC , los kits del programa Thinking Money for Kids de la Asociación Americana de Bibliotecas, la iniciativa Teach Children to Save de la Asociación Americana de Banqueros y las aventuras de Ally con el dinero .

“Con la proliferación y los avances tecnológicos, existen muchos lugares donde los padres pueden buscar información financiera: blogs, redes sociales, organizaciones comunitarias y asesores financieros”, dijo Kumbhani. “Si bien tener acceso a estos recursos es, en general, positivo, les aconsejo que se aseguren de que las fuentes sean confiables y que la información sea aplicable a su situación particular. Porque las finanzas personales son precisamente eso: personales”.