Cambiare il passaporto può rovinare la tua storia creditizia: come evitare problemi

L'obbligo di comunicare al creditore le modifiche dei dati personali è sancito dalla legislazione russa. Inoltre, ciò non riguarda solo i dati del passaporto, ma anche, ad esempio, un cambio di indirizzo di residenza o di numero di telefono. Elman Mekhtiev, fondatore del servizio di controllo della storia creditizia Kredcheck, ha spiegato a MK quali cambiamenti sono importanti per la banca e perché ignorarli può portare a gravi conseguenze, dalle multe al peggioramento della storia creditizia.

- Il mutuatario è tenuto a comunicare alla banca eventuali modifiche dei suoi dati? Dove e a quali condizioni sorge tale obbligo?

- Insomma, sì, ne sono obbligato. E questo non è solo un desiderio della banca, ma un requisito della legislazione della Federazione Russa. L'obbligo di aggiornamento dei dati è necessario principalmente per ottemperare alla normativa antiriciclaggio e antifinanziamento del terrorismo (AML/CFT), sia da parte del cliente che della banca. Per questo motivo le banche includono sempre nei contratti le condizioni per l'aggiornamento delle informazioni. Inoltre, l'obbligo di comunicazione alla banca sorge dal momento della conclusione del contratto e vale per tutta la durata della sua validità.

- Quali informazioni sono necessarie per concludere un contratto di prestito?

- Innanzitutto i dati personali che permettono di identificare il richiedente: cognome, nome, patronimico, dati del passaporto, data di nascita, codice fiscale, SNILS. Vengono inoltre indicati l'indirizzo di registrazione e l'effettivo indirizzo di residenza, nonché i dati di contatto, ovvero numero di telefono e indirizzo e-mail. Inoltre, per valutare la solvibilità, il creditore richiede informazioni sui redditi: fonti, importo e, se necessario, informazioni sulla proprietà.

- Quali modifiche dei dati personali il mutuatario deve comunicare alla banca?

- Circa qualsiasi. Le motivazioni dei cambiamenti possono essere diverse: cambio del cognome, ottenimento di un nuovo passaporto, cambio dell'indirizzo di registrazione o del luogo di residenza, matrimonio o divorzio, cambio di cittadinanza, cambio del numero di telefono o dell'indirizzo e-mail, cambio di lavoro. È importante ricordare che è responsabilità del mutuatario informare la banca di eventuali modifiche a queste informazioni. La mancata osservanza di queste norme può avere conseguenze impreviste. Pertanto, in caso di eventuali cambiamenti, che si tratti di cognome, passaporto, indirizzo, numero di telefono, è necessario avvisare la banca, l'organizzazione di microfinanza (MFO), la cooperativa di credito al consumo (CCC) o la cooperativa di credito agricolo (ACCC) il prima possibile.

- Come avviene la notifica?

- Solitamente la procedura e il metodo di notifica sono specificati nel contratto. Al momento della firma del contratto, il mutuatario deve leggere attentamente queste condizioni: in quale forma ed entro quali termini deve essere comunicata la modifica. Potrebbe trattarsi di una dichiarazione scritta presso una filiale bancaria oppure di una notifica tramite online banking o un'applicazione mobile. Nella maggior parte dei casi, il termine per la notifica è di 30 giorni, ma sono previsti anche periodi di 10 giorni.

- Cosa succede se il mutuatario non comunica alla banca le modifiche?

- Se il mutuatario non rispetta i termini dell'accordo, ciò potrebbe comportare delle penali e, in alcuni casi, la riscossione anticipata dell'intero importo del debito. La banca ha inoltre il diritto di sospendere le transazioni sul conto fino a quando i dati non saranno chiariti. Le banche prendono sul serio la conformità alle normative AML/CFT e incorrono in sanzioni in caso di violazioni. Per questo motivo monitorano attentamente la pertinenza dei dati dei clienti.

- In che modo questo può influire sulla tua storia creditizia e come puoi evitare problemi?

- Se un mutuatario ha un debito scaduto e la banca non riesce a contattarlo a causa di dati obsoleti, ciò può essere considerato come un'inosservanza degli obblighi finanziari. Di conseguenza, la banca può accelerare il processo di recupero crediti tramite i tribunali e le informazioni a riguardo si rifletteranno nella cronologia creditizia. Ciò peggiorerà notevolmente le tue possibilità di ottenere un prestito in futuro. Spesso i debitori dimenticano di saldare piccoli debiti e perdono i contatti con la banca, soprattutto se non interagiscono da molto tempo. Ma il debito continua a crescere. Per questo motivo è estremamente importante informare tempestivamente la banca di eventuali cambiamenti e controllare regolarmente la propria storia creditizia. Puoi farlo gratuitamente due volte l'anno presso una qualsiasi delle quattro agenzie di informazione creditizia qualificate. E tramite servizi di verifica specializzati, fino a 12 volte l'anno.