Un esperto fornisce consigli su come richiedere un mutuo online

Le piattaforme di prestiti ipotecari consentono agli utenti di trovare le migliori offerte analizzando tassi di interesse, condizioni di rimborso e commissioni. Tuttavia, gli esperti mettono in guardia anche dagli svantaggi. Man mano che le applicazioni online diventano più accessibili, aumenta anche il numero di truffe. I mutuatari dovrebbero verificare la legittimità di un sito web prima di fornire informazioni personali e finanziarie.

La responsabile del servizio clienti SK10 Daria Tolpinskaya ha parlato delle regole e delle sfumature della presentazione di una domanda online.

Puoi inviare una mailing a più banche

- Ti consigliamo di controllare la tua cronologia creditizia sul sito web del National Bureau of Credit Histories (NBCH) per verificare eventuali pagamenti in ritardo, ma non più di due volte. Ci sono casi in cui i clienti semplicemente dimenticano i loro obblighi scaduti, afferma l'esperto.

Tutti i dati della domanda devono essere compilati attentamente in conformità con i documenti. Puoi caricare nella tua domanda fotografie dei documenti, non necessariamente scansioni. La foto deve essere nitida, il testo deve essere leggibile e la pagina del documento deve rientrare nella cornice.

Prima di presentare la domanda, chiudi tutte le carte di credito, soprattutto quelle che non utilizzi. Anche i debiti nei servizi di pagamento "in azioni", "frazionati", "divisi", ecc. devono essere saldati, poiché la banca considera tali obblighi come un microcredito. Mentre la tua richiesta di mutuo viene esaminata, è meglio non richiedere altri tipi di prestiti (rateali, al consumo, carte di credito).

Se sei un cliente dipendente della banca, le tue possibilità di approvazione aumentano. Si prega di indicarlo al momento dell'invio della candidatura. La banca può valutare la stabilità del tuo datore di lavoro e prestare attenzione alla sua stabilità finanziaria.

Se sei un lavoratore autonomo o un lavoratore autonomo, potrebbe essere più difficile ottenere l'approvazione dell'importo del prestito di cui hai bisogno. Le banche ritengono più rischiosa la collaborazione con tali clienti.

Se intendete utilizzare il capitale di maternità nella transazione, assicuratevi di informarci a riguardo. Ciò aumenterà la tua affidabilità creditizia agli occhi della banca. Avere un coniuge aumenta la probabilità di approvazione.

- La presentazione della domanda è un passaggio molto importante nel processo di acquisizione di un immobile e richiede un'attenzione particolare. Se hai già ricevuto diversi rifiuti dalla banca, vale la pena capirne il motivo e cercare di porvi rimedio. I rifiuti ripetuti comportano una moratoria di tre mesi, sottolinea Daria Tolpinskaya.

- È possibile richiedere un mutuo online a più banche?

- Certo che puoi. Esistono servizi speciali per la distribuzione cosiddetta “fan” delle applicazioni alle banche. Di conseguenza, la domanda può essere presentata a una o più banche contemporaneamente. Se una banca ti ha respinto, devi scoprire il motivo e tenere conto di tutti gli aspetti quando fai domanda alla banca successiva.

Ogni istituto di credito e finanziario ha i propri requisiti per i mutuatari.

- Daria, quali sono i rischi quando si richiede un mutuo online?

- Il periodo di esame delle domande potrebbe essere prorogato, poiché le domande dei partner della banca vengono considerate prioritarie. Se hai indicato un reddito insufficiente e non hai tenuto conto del carico creditizio attuale e acquisito, la banca potrebbe emettere un diniego di moratoria. Se hai scelto il programma e i parametri del prestito sbagliati e la banca ha preso una decisione positiva, dovrai rivederla, il che comporta il rischio di una decisione negativa sulla domanda. Inoltre, potresti saltare alcuni campi, considerandoli erroneamente non importanti. In questo caso la banca non riceverà la domanda.

- Quali documenti sono necessari per richiedere un mutuo online?

- Ogni istituto di credito e finanziario ha i suoi requisiti. Ad esempio, una delle banche più grandi ha il pacchetto di documenti più ridotto: per un mutuo familiare bastano il passaporto e la data di nascita del bambino.

In alcuni casi la banca potrebbe richiedere una prova di reddito. Per questo sarà sufficiente un certificato di reddito e l'importo delle imposte di una persona fisica, oppure un certificato in forma bancaria o una dichiarazione. È necessario dichiarare i redditi degli ultimi 12 mesi. Se il tuo reddito non è completamente ufficiale, puoi richiedere un modello di certificato in formato bancario nella chat della banca e inviarlo al reparto contabilità in modo che possano indicare il tuo stipendio effettivo.

Se l'anno scorso hai lavorato presso il tuo attuale posto di lavoro, devi richiedere un certificato dei redditi e degli importi delle imposte personali per l'anno in corso e quello precedente: puoi scaricarlo elettronicamente dal portale dei servizi statali oppure richiederlo in forma cartacea con firme autografe al tuo datore di lavoro. Se sei un imprenditore individuale o un titolare di un'impresa (LLC), la banca avrà bisogno solo di una dichiarazione relativa all'ultimo anno di rendicontazione.

Per altre grandi banche è necessario fornire ulteriori documenti: passaporto (9 spread), SNILS, certificato di reddito, certificato di nascita del figlio.

Tutti gli altri istituti di credito e finanziari richiedono un documento che confermi l'impiego: un libretto di lavoro o un contratto di lavoro (a tempo indeterminato), vidimato dal datore di lavoro o scaricabile dal portale dei servizi dello Stato.

I requisiti per gli specialisti IT e gli imprenditori sono più elevati

Per il programma di mutuo IT, tutte le banche richiedono un pacchetto completo di documenti: passaporto (9 spread), SNILS, certificato di reddito e importi delle tasse di un individuo per l'anno in corso e precedente, contratto di lavoro, libretto di lavoro, add. accettazione del contratto di lavoro (se presente).

Le banche richiederanno ai singoli imprenditori:

- una dichiarazione sul sistema fiscale semplificato o un brevetto per l'ultimo anno di rendicontazione;

- un libro delle entrate e delle spese per l'anno in corso (per un brevetto più l'anno precedente);

- un estratto conto esteso del conto corrente degli ultimi 12 mesi;

- documenti attestanti il ​​pagamento delle imposte, se non effettuato tramite conto bancario;

- il numero di registrazione statale principale di un imprenditore individuale (OGRNIP).

Ai titolari di attività potrebbe essere richiesto di fornire un elenco diverso di documenti:

- copie del bilancio e della relazione sulla gestione finanziaria dei 12 mesi precedenti il ​​mese di erogazione del prestito, con i documenti attestanti la loro presentazione all'amministrazione finanziaria;

- copie delle dichiarazioni dei redditi relative ai periodi di riferimento dell'anno solare in corso con i documenti attestanti la loro presentazione/accettazione da parte dell'amministrazione finanziaria;

- copie delle dichiarazioni dei redditi per i regimi fiscali speciali (se applicabili) relative ai 12 mesi precedenti il ​​mese di erogazione del prestito, con documentazione attestante la loro presentazione/accettazione da parte dell'Amministrazione finanziaria (in caso di pagamento di un'unica imposta sul reddito imputato, vengono forniti i documenti relativi agli ultimi quattro periodi d'imposta);

- una copia del libro contabile delle entrate e delle uscite per il periodo per il quale non è ancora scaduto il termine per la presentazione della dichiarazione dei redditi alla data di richiesta del prestito (se la tenuta del libro contabile delle entrate e delle uscite è prevista dalla legislazione vigente della Federazione Russa per il regime fiscale speciale applicato);

- certificati delle banche fornitrici di servizi sul fatturato degli ultimi dodici mesi con ripartizione mensile.

Se si utilizza il capitale di maternità come contributo iniziale, è necessario caricare due documenti: un certificato di capitale di maternità e un certificato sullo stato del conto capitale di maternità.

Tutti i certificati forniti alla banca hanno una validità di un mese. Se il certificato è vecchio di più di un mese, è considerato scaduto e la banca non lo accetterà. Quando fornisci il tuo libretto di lavoro alla banca, assicurati che sia certificato. Su ogni pagina della fotocopia del documento è necessario apporre il timbro, la firma, la data, la qualifica e il nome completo del firmatario, nonché la dicitura “La copia è conforme”. L'ultima pagina dovrebbe indicare dove è conservato l'originale e riportare la dicitura "Attualmente in funzione".