Caixabank, voor senioren: speciaal advies, verkoop van blote eigendom en omgekeerde hypotheken

Caixabank richt zich steeds meer op oudere klanten met een nieuw commercieel programma dat specifiek op hen is gericht en bestaat uit gespecialiseerde producten en diensten. Het heet Generation + en wordt officieel uitgebracht voor het grote publiek op zaterdag 24 mei. Een manier om jezelf te onderscheiden van je concurrenten.

De grootste entiteit in Spanje qua activavolume zet een volgende stap in haar strategie, zoals uiteengezet in haar huidige strategische plan. Volgens bronnen binnen de groep zijn senioren een prioriteit in de commerciële strategie van de bank om zichzelf te positioneren als marktleider in dit bedrijfssegment. Ze stellen zich geen specifieke doelstelling wat betreft klantenwerving, maar willen eerder de 'benchmark van de sector' worden en deze klanten aantrekken als hun primaire, langetermijnbank. Bij Caixabank zijn ze zich ervan bewust dat dit een zeer grote groep is (meer dan 12 miljoen mensen van 60 jaar en ouder) en dat deze groep de komende jaren nog verder zal groeien. Zij vertegenwoordigt een groot deel van de rijkdom van het land. "Het gaat niet alleen om het garanderen van de beste financiële planningsopties; Generación + biedt ook opties voor vrijetijdsbesteding, training en zorg", aldus de groep.

Het voorstel bevat verschillende innovatieve elementen die verband houden met de vastgoedsector. De entiteit zal deze klanten oplossingen bieden om hun activa in fysieke vorm te liquideren. Tot de mogelijkheden die de entiteit ter beschikking heeft, behoren de verkoop van het blote eigendom van de woning (waarbij de cliënt het vruchtgebruik levenslang behoudt); "Het verstrekken van krediet met als onderpand de woning (omgekeerde hypotheek) of het vooraf betalen van de huur van hun woning om de kosten van een gespecialiseerde woning te dekken", leggen ze uit.

Bij verkoop van de blote eigendom ontvangt de cliënt een lijfrente in ruil voor de verkoop van zijn woning aan een derde partij, maar behoudt hij wel het gebruik en genot ervan gedurende zijn leven. Volgens bronnen bij de bank zal hun rol in dit geval bestaan ​​uit het adviseren over de transactie en zullen zij één of meerdere partners inschakelen die het blote eigendom zullen verwerven.

Bij een omgekeerde hypotheek ontvangen cliënten een maandelijks inkomen waarbij het huis als onderpand wordt gebruikt. Dat wil zeggen dat de gebruiker maand na maand geld ontvangt en zo de schuld in een hypotheek verhoogt. "Het is gericht op mensen die hun inkomen willen maximaliseren en zich niet zo druk maken over het nalaten van bezittingen aan potentiële erfgenamen", aldus de organisatie.

De waarheid is dat omgekeerde hypotheken een product zijn dat door de markt nauwelijks wordt geaccepteerd en waar in de financiële sector weinig aanbod voor is; In 2024 werden volgens de statistieken van de Algemene Raad van Notarissen minder dan 300 transacties ondertekend, en in 2023 iets meer dan 400 . Het enige voorbeeld bij grote banken tot nu toe is Banco Santander, dat samen met Mapfre haar product eind 2023 op de markt bracht. Omgekeerde hypotheken zijn ook een product dat de afgelopen jaren voor zorgen heeft gezorgd in de financiële sector vanwege de reputatieschade die het met zich meebrengt, vooral bij erfgenamen.

Caixabank is zich er in ieder geval van bewust dat noch het blote eigendom, noch omgekeerde hypotheken massaproducten zullen worden en dat ook niet willen worden. Zij zien deze oplossingen meer als 'minderheidsoplossingen' die binnen het bereik van dit type cliënt meer opties bieden.

Daarnaast biedt " Generatie +" gespecialiseerd advies en persoonlijke ondersteuning in de jaren voorafgaand aan hun pensioen, om gebruikers te helpen een betere financiële gezondheid te bereiken. De Caixabank Groep beschikt over een uitgebreid portfolio aan spaaroplossingen voor jonge kinderen, waarmee u het benodigde kapitaal kunt opbouwen voor een optimale aanvulling op uw pensioen, bijvoorbeeld lijfrentes of een seniorenverzekering. Bij lijfrenteverzekeringen is verzekeraar Vidacaixa bijvoorbeeld koploper met een aandeel van 60%.

Caixabank zal via een marktplaats ook andere producten aan deze gebruikers aanbieden om hun levenskwaliteit na pensionering te verbeteren. "Via dit ondersteuningsecosysteem zal worden voldaan aan de vraag naar diensten op het gebied van huishoudelijke behoeften, preventie en zorg. Zo vallen onder de verschillende voorstellen de volgende zaken op: diensten voor de verwerking van hulp voor verschillende niveaus van afhankelijkheid, assistentievoertuigen voor mensen met beperkte mobiliteit, financiering voor renovaties om woningen beter aan te passen, vrijwilligerswerk, opleidingsactiviteiten aan universiteiten of andere onderwijsinstellingen, of reizen die geschikt zijn voor deze groep", aldus de entiteit.

Deze toezegging van de bank hangt ook samen met een andere aankondiging die in maart werd gedaan. Daarin kondigde de bank aan dat ze gespecialiseerde trainingen op dit gebied zou aanbieden aan ruim 30.000 medewerkers om zo oudere klanten beter van dienst te kunnen zijn.

Bronnen bij de bank erkennen dat de campagne die in 2022 werd geleid door gepensioneerde Carlos San Juan, die eiste dat banken persoonlijke, gespecialiseerde dienstverlening aan senioren zouden aanbieden, de visie van de financiële sector heeft veranderd. Deze sector was namelijk sterk gericht op digitalisering en technologische innovatie en had oudere gebruikers verwaarloosd. Caixabank stelt dat er onder oudere klanten een grote vraag is naar traditionele, persoonlijke dienstverlening. De bank wil die uitdaging graag aangaan en zich zo positioneren als de leidende bank voor deze klanten.