Азбука налогов в Мексике с BBVA: не позволяйте SAT загнать вас в угол и воспользуйтесь своими льготами!

Налоги кажутся вам головной болью? Больше не надо! Это руководство упрощает для вас мексиканскую налоговую систему, независимо от того, являетесь ли вы работником или физическим лицом. Узнайте, как соблюдать требования SAT (Налогового администрирования), какие вычеты вы можете сделать и как инструменты BBVA станут вашими союзниками для получения годовой отчетности без стресса.

Понимание налоговой системы Мексики может показаться сложной задачей, особенно если вы являетесь наемным работником или частным лицом, занимающимся предпринимательской или профессиональной деятельностью. Но не волнуйтесь, знание основ проще, чем вы думаете, и откроет вам двери к преимуществам, о которых вы, возможно, не знали. Кроме того, если вы являетесь клиентом BBVA, в вашем распоряжении есть инструменты, которые могут значительно упростить этот процесс.

Проще говоря, налоги — это финансовые взносы, которые граждане и предприятия вносят в пользу государства для финансирования государственных расходов на образование, здравоохранение, инфраструктуру, безопасность и т. д. В Мексике за их сбор отвечает Служба налогового администрирования (SAT).

Два наиболее распространенных налога, которые касаются вас как частного лица:

• Подоходный налог (ISR): применяется к вашему доходу (зарплаты, гонорары, аренда и т. д.). Это прогрессивный налог, то есть те, кто зарабатывает больше, платят более высокий процент.
• Налог на добавленную стоимость (НДС): это косвенный налог, который уплачивается при потреблении товаров или услуг. Общая ставка составляет 1С%. Если вы являетесь физическим лицом, ведущим предпринимательскую деятельность, вы, вероятно, взимаете НДС, а затем «возвращаете» его в налоговую инспекцию.

Если вы работаете в компании, она обычно удерживает подоходный налог непосредственно из вашей заработной платы.

Хорошие новости! Но это не значит, что вам следует забыть о SAT.

• Заявление об удержании налога: Ваш работодатель должен предоставить вам ежегодный отчет об удержанных налогах. Этот документ является ключевым.
• Ежегодная декларация: Даже если ваш работодатель удерживает налоги, вам может потребоваться подать ежегодную декларацию (обычно в апреле следующего налогового года), если:
• Ваш доход за год превысил 400 000 песо.
• У вас было два или более работодателя в одном и том же году.
• Вы прекратили работу до 31 декабря.
• Вы получили другой доход помимо заработной платы (например, гонорары, арендная плата).
• Вы попросили своего работодателя не подавать годовую декларацию.
• Важно: даже если от вас не требуется этого делать, подача декларации может привести к перевесу в вашу пользу. Физическое лицо, занимающееся предпринимательской или профессиональной деятельностью: Ваши основные обязательства

Если вы работаете на себя, выставляете счета-фактуры (CFDI) или владеете бизнесом, ваши обязанности расширяются:

• Регистрация в RFC: Вы должны быть зарегистрированы в Федеральном реестре налогоплательщиков в соответствующем режиме.
• Выпуск CFDI: За каждый полученный вами доход вы должны выставить электронный счет-фактуру.
• Ежемесячные декларации: Вы должны подавать предварительные платежи по подоходному налогу и НДС.
• Ежегодная декларация: обязательна.

Вот тут-то и начинается самое интересное. SAT допускает определенные личные вычеты для уменьшения базы, на основе которой рассчитывается ваш подоходный налог, что может привести к уплате меньшего налога или даже к получению баланса в вашу пользу (возврату денег!).

Некоторые распространенные вычеты включают в себя:

• Медицинские расходы: медицинские, стоматологические, психологические и диетологические расходы. Больничные расходы, лекарства, включенные в больничные счета (не приобретаемые отдельно), клинические анализы.
• Расходы на похороны.
• Пожертвования уполномоченным учреждениям.
• Реальные проценты по ипотечным кредитам (Infonavit или такие банки, как BBVA). Будьте осторожны, если у вас ипотека в BBVA!
• Дополнительные вклады в вышеизложенное.
• Страховые взносы на медицинские расходы.
• Обязательный школьный транспорт.
• Плата за обучение (с определенными ограничениями по уровню образования).

Если вы являетесь клиентом BBVA, банк предлагает несколько услуг, которые, хотя и не подают вашу декларацию за вас, предоставляют вам важную, структурированную информацию:

• Налоговые сертификаты: BBVA выдает сертификаты о фактически уплаченных процентах по ипотечным кредитам, которые необходимы для ваших вычетов. Обычно они доступны в вашем интернет-банкинге.
• Подробные выписки: выписки по вашим кредитным и дебетовым картам BBVA представляют собой отчет о ваших расходах. Если вы оплатили вычитаемые расходы с их помощью (и запросили счет-фактуру), у вас будет лучший контроль.
• Онлайн-банкинг и приложение BBVA: вы можете проверять транзакции, загружать выписки по счетам и, во многих случаях, получать доступ к соответствующим налоговым документам, не посещая отделение банка. Это ускоряет сбор информации.
  • Совет: настройте оповещения или ежемесячно просматривайте свои транзакции, чтобы определить потенциальные вычитаемые расходы, и убедитесь, что у вас есть соответствующий счет (CFDI).
• Консультация (косвенная): Хотя сотрудники BBVA не являются налоговыми консультантами, они могут посоветовать вам, где найти необходимую информацию о ваших финансовых продуктах для уплаты налогов.

• Соберите документы: выписки об удержаниях (зарплата), декларации о подоходном налоге (если вы работаете на себя), заявления о личных вычетах и ​​выписки о процентах по ипотеке (например, от BBVA).
• Доступ к порталу SAT: вам понадобится ваш RFC и пароль или ваша электронная подпись.
• Заполните форму: Система SAT обычно содержит предварительно заполненную информацию, поэтому внимательно ее изучите!
• Загрузите ваши вычеты: введите данные ваших счетов-фактур с вычетами.
• Проверьте результат: система рассчитает, есть ли у вас задолженность или остаток в вашу пользу.
• Подайте возврат: если у вас есть кредитовый баланс, предоставьте свой межбанковский счет CLABE (ваш счет BBVA идеально подходит для этого!) для возврата.

Распространенные ошибки, которых следует избегать:

• Не запрашивайте счет на вычитаемые расходы.
• Включить запрещенные вычеты.
• Ошибки в полученной информации.
• Поздняя подача (влечет за собой штрафы и доплаты).

Налоги не должны быть тайной. Понимание своих обязательств, знание своих прав (например, вычетов!) и использование инструментов, которые предлагают такие учреждения, как BBVA, для организации вашей финансовой информации, являются важными шагами. Правильное планирование и проверка позволят избежать сюрпризов во время SAT и могут означать значительную экономию или хороший возврат средств. Подготовьтесь заранее и сделайте подачу налоговой декларации простым процессом!

Призыв к действию:

* У вас есть еще вопросы? Обратитесь на официальный портал SAT или найдите сертифицированного бухгалтера. Ознакомьтесь с онлайн-банкингом BBVA уже сегодня, чтобы ознакомиться с доступными инструментами. Подпишитесь на нас в Instagram: @Ivn_noticias, чтобы получить еще больше практических советов.