mBank, liderlere yetişmek istiyor ve temettü ödemelerine geri döneceğini duyurdu.

• Alman Commerzbank grubunun bir parçası olan mBank, 2026-2030 stratejisini açıkladı. Stratejide, aktif müşteri sayısında yüzde 15'in üzerinde artış ve perakende ve kurumsal ürünlerde yüzde 10'un üzerinde pazar payı öngörülüyor.
• Banka ayrıca hissedarlarla kâr paylaşımına geri dönmeyi planlıyor ancak ilk temettü ödemesi (2026 kârından) ancak 2027 yılında gerçekleşecek.
• Yatırımcıların mBank'ın planlarına tepkisi "orta derecede olumlu" olarak tanımlanabilir - hisse senedi WIG20 endeksindeki en hızlı büyüyen şirket konumunda, ancak bu nispeten küçük bir artış, %2'den az.

mBank'ın stratejisi, 2030 yılına kadar Polonya'da 4,1 milyon aktif müşteriye hizmet vermeyi öngörüyor. 2024 yılı sonunda bu sayı 3,55 milyona ulaştı. mBank Finans Direktörü Pascal Ruhland'ın Salı günkü konferansta belirttiği gibi, banka 2026 yılına kadar 6 milyar PLN'nin üzerinde net kâr elde etmeyi bekliyor (2024'teki 2,2 milyon PLN ile karşılaştırıldığında).

Mevcut müşterilerle ilişkileri güçlendirerek organik büyüme

mBank Başkanı Cezary Kocik, "Tam gaz ileri" başlıklı yeni strateji hakkında şunları söyledi:

Kocik, "Bu, uzun yıllardır İsviçre frangı kredilerinin ana odak noktası olmayacağı ilk mBank stratejisi. Her ürün grubunda %10'luk bir pay hedefi belirledik. Aramızdaki mesafe çok kısa ve bağımsız bir banka olarak kalabilmek için operasyonlarımızın ölçeğini önemli ölçüde artırmalıyız. Yenilikçiliğimizi sürdürebilmek için daha büyük bir banka olmamız gerekiyor," dedi.

mBank Başkanı, bankanın son yıllarda sermaye tabanını önemli ölçüde yeniden yapılandırdığını ve bu sayede stratejinin uygulanmasına iyi bir şekilde hazırlanabildiğini sözlerine ekledi.

mBank , büyüme modelini mevcut kullanıcılarla ilişkileri derinleştirmeye dayandırırken , son yıllarda olduğu gibi genç nesli harekete geçirmeye odaklanmayı hedefliyor.

"Müşterilerimizin demografik yapısı bizi Polonya bankacılık sektöründe benzersiz kılıyor. Her zaman genç nesillerin tercih ettiği banka olduk ve bunun böyle kalmasından mutluluk duyuyoruz. Müşterilerimizin büyük bir kısmı çok uzun süredir bizimle ve bu, daha fazla büyümenin temeli ve itici gücüdür," dedi Perakende Bankacılık Başkan Yardımcısı Krzysztof Bratos.

mBank ayrıca tartışmasız liderinin enerji dönüşümünü desteklediğini duyurdu. Haziran 2025 sonu itibarıyla sürdürülebilir yatırımlara ayrılan fon miktarı 18 milyar PLN'ye ulaştı. Ekim ayı başında Enerji Günleri konferansında enerji dönüşümünü ele alacağız.

Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı Başkan Yardımcısı Adam Pers, "Yıllardır enerji dönüşümlerinin finansmanında birinci sınıf bir bankayız. Ancak hedeflerimiz çok daha büyük, bu nedenle şimdi deneyimimizden yararlanarak ivmemizi artırmak, büyümek ve ekonomideki temel değişiklikleri desteklemek istiyoruz" dedi.

Son olarak bir temettü ödemesi yapılacak. Polany iddialı, ancak ödeme 2027'den önce olmayacak.

mBank ayrıca, 2026 yılı kâr dağıtımından başlayarak net kârdan düzenli olarak temettü ödemek istediğini duyurdu. Bankanın hedefi, strateji ufkunun ilk yılında (2027) %30 olan temettü oranını, son yılında (2030) kademeli olarak %75'e çıkarmaktır.

Ancak strateji, mBank'ın 2025 yılında elde edeceği kârdan temettü ödemesi yapılmayacağını varsayıyor. Hatırlatmak gerekirse, mBank 2025 yılının ilk yarısında yaklaşık 1,7 milyar PLN net kâr elde etti; bu da bir önceki yıla göre %140'ın üzerinde bir artış anlamına geliyor.

Bankanın hedefi, 2026 yılında elde edilen net kârın %30'undan başlayarak düzenli olarak temettü ödemektir. Banka , 2030 yılında elde edilen net kârın %75'ini ödemeyi stratejik hedef olarak belirleyerek temettü ödeme oranını kademeli olarak artırmaya çalışacaktır.

- Stratejimizin öngördüğü gibi hızlı büyümek istiyorsak yakın gelecekte sermayemizin önemli bir kısmını bankada bırakmalıyız, diyen Başkan Kocik, önümüzdeki yıllarda sektörün vergilendirilmesinde bankalar açısından olumsuz bir değişiklik olmadığı takdirde sermaye fazlasının temettülerde kademeli artışa olanak sağlayacağını belirtti.

Hatırlatmak isteriz ki, mBank kârını en son 2018 yılında hissedarlarıyla paylaşmıştı . Bu arada, son iki yıl, WSE'de işlem gören birçok banka için temettü ödemeleri açısından rekorlar kırmıştı. PKO BP gibi bankalar 2025 yılında hissedarlarına rekor düzeyde ödeme yaparken, Pekao ve ING 2024 yılında oldukça cömert davrandı.

Banka vergisi, daha fazla yabancı genişleme hissini engelliyor

Potansiyel uluslararası genişleme konusunda Cezary Kocik, Polonya'da bankacılık vergisi yürürlükte kaldığı sürece mBank'ın yeni pazarlara girmeyeceğini belirtti. Ayrıca, bankanın Çek Cumhuriyeti ve Slovakya'da oldukça cazip bir müşteri tabanına sahip olduğunu ve bu ülkelerde büyümeye devam etmeyi planladığını belirtti.

mBank CEO'su, "Banka vergisi (varlıkların değeri, yani verilen krediler üzerinden hesaplanır - editörün notu) Polonya'da yürürlükte kaldığı sürece, başka bir pazara açılmayı düşünmeyeceğiz. Ancak, ek pazarlara girme potansiyelimiz olduğunu düşünüyorum," dedi.

Hükümetin bahçesine de bir taş atan Başbakan, mBank'ın Polonya hükümetlerinden ziyade Çek ve Slovak hükümetlerinden daha fazla destek aldığına dikkat çekti.

Yapay zeka asistanı 2026'da geliyor. Test aşaması devam ediyor

Strateji duyurusunun yanı sıra, mBank bireysel müşteriler için yeni bir mobil uygulamanın da lansmanını duyurdu. Uygulamanın basit ve sezgisel olması hedefleniyor.

mBank, genç neslin ilgisini çekmek ve etkileşim seviyesini artırmak için konuşma bankacılığına da odaklanmak istiyor ve böylece bütçenizi yönetmenize, bir ürün satın almanıza veya bankadaki bir işinizi halletmenize yardımcı olacak bir yapay zeka asistanı uygulamaya koymak istiyor.

Perakende Bankacılığı Başkan Yardımcısı Krzysztof Bratos'un aktardığına göre, mBank yapay zeka asistanını 2026 yılında uygulamasında tamamen kullanıma sunmayı planlıyor. Şimdilik çalışanlar arasında testler devam ediyor.

mBank Grubu'nun WSE'deki değeri 38 milyar PLN'nin biraz üzerindedir.