Beş kişiden dördü miras vergisini anlamıyor

Araştırmaya göre, her beş kişiden dördü miras vergisinin nasıl işlediğini veya sevdiklerinin ne ödemek zorunda kalacağını bilmiyor.

Schroders Personal Wealth'in yaptığı araştırmaya göre, katılımcıların yüzde 77'si miras vergisi kavramına aşina olsa da, büyük çoğunluğu bunun kendileri için ne anlama geleceği konusunda hiçbir fikre sahip değil.

Ancak veraset vergisi eşiklerinin 2030'a kadar dondurulması ve emeklilik maaşlarının 2027'den itibaren veraset vergisi hesaplamalarına dahil edilmesiyle önümüzdeki yıllarda giderek daha fazla sayıda kişi veraset vergisi ödeyecek.

HMRC rakamları, veraset vergisi gelirlerinin rekor seviyelere ulaşmaya devam ettiğini , en son Nisan 2024'ten Mart 2025'e kadar 8,2 milyar sterline yükseldiğini, bir önceki yılın aynı dönemine göre 800 milyon sterlin daha fazla olduğunu gösteriyor.

Schroders Personal Wealth'in finansal planlama direktörü Alex Gaita, "Mali işlerimizi düzene koymak çoğumuzun ertelediği bir şeydir, ancak geleceği düşündüğümüzde giderek daha da önemli hale geliyor." dedi.

Miras vergisi, şu anda 325.000 £'luk miras vergisi eşiğinin üzerindeki varlıklar için yüzde 40 oranında uygulanıyor.

Gerçekte, hanelerin yalnızca küçük bir yüzdesi -yaklaşık %4- miras vergisi ödüyor; zira ikametgah sıfır oranlı bantları ve eş transferi eklenerek vergi eşiği 1 milyon sterline kadar çıkarılabiliyor.

Ancak emeklilik maaşları da eklendiğinde vergi ödeyenlerin sayısının yüzde 8 civarına çıkması bekleniyor.

Ancak giderek daha fazla sayıda insanın miras vergisiyle karşı karşıya kalmasına rağmen, çoğu kişi buna hazırlıklı değil.

İnsanların yüzde 40'ından fazlasının bir vasiyetnamesi yok ve birçoğu vasiyetname hazırlamaya vakit bulamadıklarını veya vasiyetname hazırlamanın hayatlarının çok erken bir döneminde olduğunu söylüyor.

Bilgi eksikliğinin ötesinde, yaklaşık yüzde 40'ı miras planlamasını 'son büyük aile tabusu' olarak gördüklerini söyledi.

Gaita şunları ekledi: 'Bu oldukça zor bir konu olabilir; birçok insan doğası gereği servetini büyütmeye odaklanmıştır, bu yüzden servetinin bir kısmını dağıtmak veya servetinin yönetim şeklini değiştirmek rahatsız edici olabilir.

'Müşterilerimle paralarının bir sonraki nesle, çocuklarına ve hatta torunlarının torunlarına nasıl yardımcı olabileceği hakkında konuştuğumda, konuşma değişiyor.

'Sadece inşa ettikleri şeyleri değil, geride bırakmak istedikleri mirası da düşünmeye başlıyorlar.'

Yaklaşık yarısı, ileriki yaşamlarında bakım planlaması yapmamanın yaygın bir mali hata olduğunun farkındaydı ancak yüzde 40'ı buna rağmen planlama yapmadıklarını bildirdi.

Devamını oku

Üçte birinden fazlası, yani yüzde 34'ü, aileleriyle mali konularda nadiren veya hiç konuşmadıklarını söyledi.

Schroders Personal Wealth Bölge Müdürü Leigh Dunkley şunları söyledi: 'Zenginliğin ve finansal huzurun nesilden nesile etkili bir şekilde aktarılmasını sağlamak için nesiller arası planlama hayati önem taşıyor.

'Ailelerin geleceğe hazırlanmasına, olası çatışmalardan kaçınmasına ve herkesin yararına olabilecek bilinçli kararlar almasına yardımcı oluyor.

'Finans konularını tartışmak rahatsız edici olabilir, ancak bu utancı ancak para meselelerini açıkça ele alarak aşabiliriz.

'Finansla ilgili konuşmaları normalleştirerek, aile üyelerinin korku veya rahatsızlık duymadan finansal hedeflerini ve zorluklarını paylaşma konusunda kendilerini daha güçlü hissettikleri, daha bilgili ve destekleyici bir ortam yaratabiliriz.'

Schroders Personal Wealth'in baş müşteri sorumlusu Ben Waterhouse şunları söyledi: 'Bu konuları erken ele alarak aileler olası çatışmaları önleyebilir ve herkesin yararına olacak bilinçli kararlar alabilirler.

'Herkesi, gelecek nesiller için gönül rahatlığı ve mali güvenlik sağlamak amacıyla bugün bu önemli konuşmaları başlatmaya teşvik ediyoruz.'