Zahl der Kreditnehmer über 36, die Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren aufnehmen, steigt um 251 %
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Wie neue Daten des Freedom of Information Act zeigen, nehmen immer mehr Menschen Hypotheken auf, die sie noch bis in ihre 70er abbezahlen könnten.
Laut den Daten der Financial Conduct Authority, die vom Vermögensverwalter Quilter analysiert wurden, ist die Zahl der Menschen, die Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren oder mehr aufnehmen, stark angestiegen.
Daraus geht hervor, dass die Zahl der über 36-Jährigen, die Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren aufnehmen, in nur fünf Jahren um 251 Prozent gestiegen ist.
Die Hypothekenlaufzeit ist die Anzahl der Jahre, für die sich jemand verpflichtet, seine Hypothek zurückzuzahlen. Früher betrug sie üblicherweise 25 Jahre, bei neuen Hypotheken beträgt sie heute jedoch häufiger 30 Jahre oder mehr.
Durch die Verlängerung der Laufzeit einer Hypothek verteilt ein Kreditnehmer seine Rückzahlungen über einen längeren Zeitraum und reduziert so die monatlichen Kosten.
Eine längere Laufzeit der Hypothek reduziert zwar die monatlichen Kosten, bedeutet aber letztlich auch, dass Sie über einen längeren Zeitraum Zinsen zahlen und somit auf lange Sicht mehr bezahlen müssen.
Neue Daten des Freedom of Information Act (FOI) zeigten einen deutlichen Anstieg der Zahl der Menschen, die Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren oder mehr aufnehmen
Die FOI-Daten der FCA zeigten, dass im Jahr 2024 30.338 Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren oder mehr von Personen über 36 Jahren aufgenommen wurden.
Das ist ein Anstieg von 21.289 im Vorjahr, 16.170 im Jahr 2022, 11.092 im Jahr 2021 und nur 5.911 im Jahr 2020.
Obwohl das Jahr 2020 durch den Ausbruch der Pandemie gestört wurde, in dessen Verlauf der Immobilienmarkt für einige Monate praktisch zum Erliegen kam, stellt es dennoch einen Anstieg von 251 Prozent gegenüber den 8.639 Personen ab 36 Jahren dar, denen im Jahr 2019 Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren oder mehr verkauft wurden.
In den letzten fünf Jahren ist zudem die Zahl der Kreditnehmer im Alter zwischen 31 und 35 Jahren, die diese langfristigen Kredite aufnehmen, um 56 Prozent gestiegen.
Dieser Wandel ist wahrscheinlich auf die Tatsache zurückzuführen, dass es für die Menschen zunehmend schwieriger wird, sich den Kauf einer Immobilie zu leisten.
Hohe Immobilienpreise und erhöhte Zinssätze haben die monatlichen Rückzahlungen schwieriger gemacht und viele Kreditnehmer dazu veranlasst, die Laufzeit ihrer Hypothek zu verlängern.
Für Kreditgeber können längere Laufzeiten auch dazu beitragen, dass mehr Menschen die Kriterien für die Erschwinglichkeit erfüllen, insbesondere da die Löhne nicht mit den Lebenshaltungskosten Schritt gehalten haben.
| Jahr | Alter 31-35 | Alter 36+ |
|---|---|---|
| 2019 | 54.919 | 8.639 |
| 2020 | 50.895 | 5.911 |
| 2021 | 81.307 | 11.092 |
| 2022 | 89.322 | 16.170 |
| 2023 | 90.616 | 21.289 |
| 2024 | 98.370 | 30.338 |
| Bildnachweis: FCA & Quilter |
Der Trend zu längeren Hypothekenlaufzeiten bei älteren Kreditnehmern deutet laut Zara Bray, Hypothekenexpertin bei Quilter, auf tiefer liegende strukturelle Probleme hin.
Hierzu zählen der verzögerte Erwerb von Wohneigentum, das begrenzte Wohnungsangebot und die wachsende Kluft zwischen Einkommen und Wohnkosten.
Längere Laufzeiten können zwar den kurzfristigen finanziellen Druck verringern, unterstreichen aber auch die Notwendigkeit umfassenderer Reformen zur Verbesserung der Erschwinglichkeit von Wohnraum.
„Der Anstieg der Zahl älterer Kreditnehmer, die sich für extrem lange Hypothekenlaufzeiten entscheiden, zeigt, wie knapp die Bezahlbarkeit geworden ist, muss aber nicht unbedingt negativ gesehen werden“, sagte Bray.
„Angesichts der Tatsache, dass die meisten Hypothekendarlehen von einem Hypothekenberater betreut werden, handelt es sich hierbei um ein positives Beispiel für eine Beratung, die es den Kunden ermöglicht, auch unter schwierigen makroökonomischen Bedingungen in ihren Häusern zu bleiben.“
„Eine Verlängerung Ihrer Hypothek über das Rentenalter hinaus kann kurzfristig sinnvoll sein, um andere Vermögenswerte investiert zu lassen.“
„Eine Umschuldung zu einem günstigeren Konditionen bei sinkenden Zinsen oder einer Verbesserung Ihres Beleihungswerts kann die monatlichen Rückzahlungen senken oder Ihnen den Wechsel zu einer kürzeren Laufzeit ermöglichen.“
„Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, lohnt es sich zu prüfen, ob eine Verkleinerung oder die Nutzung von Strategien zur Rentenabnahme dazu beitragen könnte, die Rückzahlungen nachhaltiger zu bewältigen.
„Es gibt weitere Maßnahmen, die die Menschen ergreifen können, um die langfristige Belastung zu reduzieren. Eine Überzahlung Ihrer Hypothek, selbst in kleinen Beträgen, kann die Gesamtzinsen deutlich reduzieren und die Laufzeit verkürzen.“
Kreditnehmer, die eine Hypothek benötigen, weil ihr aktueller Festzinsvertrag ausläuft oder sie ein Haus kaufen, sollten ihre Optionen so schnell wie möglich prüfen.
Auch Vermieter von Mietobjekten sollten so schnell wie möglich handeln.
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Was ist, wenn ich eine Umschuldung vornehmen muss?
Kreditnehmer sollten die Zinssätze vergleichen, mit einem Hypothekenmakler sprechen und bereit sein, Maßnahmen zu ergreifen.
Hausbesitzer können sich sechs bis neun Monate im Voraus auf einen neuen Vertrag festlegen, oft ohne dass sie dazu verpflichtet sind.
Bei den meisten Hypothekenverträgen können Gebühren zusätzlich zum Kredit erhoben werden. Diese werden erst bei Abschluss des Kredits erhoben. So können sich Kreditnehmer einen Zinssatz sichern, ohne teure Bearbeitungsgebühren zahlen zu müssen.
Bedenken Sie, dass in diesem Fall und wenn die Gebühr bei Abschluss nicht beglichen wird, über die gesamte Laufzeit des Darlehens Zinsen auf den Gebührenbetrag gezahlt werden. Dies ist also möglicherweise nicht für jeden die beste Option.
Was ist, wenn ich ein Haus kaufe?
Wer einen Hauskaufvertrag abgeschlossen hat, sollte außerdem versuchen, sich so schnell wie möglich die Raten zu sichern, damit er genau weiß, wie hoch seine monatlichen Zahlungen sein werden.
Käufer sollten eine Übernahme vermeiden und sich bewusst sein, dass die Immobilienpreise fallen können, da höhere Hypothekenzinsen die Kreditwürdigkeit und Kaufkraft der Menschen einschränken.
Was ist mit Vermietern von Mietobjekten?
Vermieter von Mietobjekten mit tilgungsfreien Hypotheken müssen mit einem stärkeren Anstieg der monatlichen Kosten rechnen als Eigenheimbesitzer mit Hypotheken für Wohnimmobilien.
Daher ist eine rechtzeitige Umschuldung unerlässlich. Unser Partner L&C kann Ihnen auch bei Buy-to-let-Hypotheken behilflich sein.
So vergleichen Sie die Hypothekenkosten
Um die Hypothekenkosten zu vergleichen und das richtige Angebot für Sie zu finden, sprechen Sie am besten mit einem Makler.
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Bedenken Sie jedoch, dass sich die Zinssätze schnell ändern können. Wenn Sie also eine Hypothek benötigen oder die Zinssätze vergleichen möchten, wenden Sie sich so bald wie möglich an L&C, damit man Ihnen helfen kann, die richtige Hypothek für Sie zu finden.
Hypothekenservice von London & Country Mortgages (L&C), zugelassen und reguliert durch die Financial Conduct Authority (Registrierungsnummer: 143002). Die FCA reguliert die meisten Buy-to-Let-Hypotheken nicht. Ihr Haus oder Ihre Immobilie kann gepfändet werden, wenn Sie die Rückzahlungen Ihrer Hypothek nicht leisten.
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