Cuatro de cada cinco personas no entienden el impuesto de sucesiones

Casi cuatro de cada cinco personas no saben cómo funciona el impuesto a la herencia ni cuánto deben pagar sus seres queridos, según muestra una investigación.

Si bien el 77 por ciento está familiarizado con el impuesto a la herencia como concepto, la gran mayoría de ellos no tiene idea de lo que significará para ellos, según una encuesta de Schroders Personal Wealth.

Sin embargo, como los umbrales del impuesto a la herencia están congelados hasta 2030 y las pensiones se incluirán en los cálculos del impuesto a la herencia a partir de 2027, un número cada vez mayor de personas tendrá que pagar impuesto a la herencia en los próximos años.

Las cifras de HMRC ya muestran que los ingresos del impuesto a la herencia siguen alcanzando niveles récord , y más recientemente aumentaron a £ 8,2 mil millones entre abril de 2024 y marzo de 2025, £ 800 millones más que el mismo período del año anterior.

Alex Gaita, director de planificación financiera de Schroders Personal Wealth, dijo: "Poner en orden nuestros asuntos financieros es algo que muchos de nosotros posponemos, pero se vuelve cada vez más importante a medida que pensamos en el futuro".

Actualmente, el impuesto a la herencia se aplica al 40 por ciento sobre los activos que superan el umbral de £325.000.

En realidad, sólo un pequeño porcentaje de hogares paga impuesto a la herencia –alrededor del 4 por ciento– ya que el umbral para el impuesto puede incrementarse hasta £1 millón con la incorporación de bandas de tipo cero por residencia y la transferencia conyugal.

Sin embargo, se espera que el número de quienes pagan el impuesto aumente a alrededor del 8 por ciento una vez que se incluyan las pensiones.

Sin embargo, a pesar de que cada vez más personas se enfrentan a impuestos sobre las sucesiones de sus patrimonios, muchos no están preparados.

Más del 40 por ciento de las personas no tienen testamento y muchos dicen que no han tenido tiempo de redactarlo o que es demasiado pronto en su vida.

Más allá de la falta de conocimiento, alrededor del 40 por ciento dijo que considera la planificación de la herencia como el "último gran tabú familiar".

Gaita agregó: "Puede ser un tema bastante difícil: muchas personas se concentran naturalmente en construir su riqueza, por lo que la idea de regalar parte de ella o cambiar la forma en que se administra puede resultar incómoda.

'Cuando hablo con clientes sobre cómo su dinero podría ayudar a la próxima generación, desde sus hijos hasta el futuro de sus bisnietos, la conversación cambia.

'Empiezan a pensar no sólo en lo que han construido, sino en el legado que quieren dejar'.

Casi la mitad eran conscientes de que no planificar los cuidados en la vida posterior era un error financiero común, pero el 40 por ciento informó que no lo habían hecho de todos modos.

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Más de un tercio, el 34 por ciento, dijo que rara vez o nunca discuten sus finanzas con su familia.

Leigh Dunkley, gerente regional de Schroders Personal Wealth, afirmó: 'La planificación intergeneracional es crucial para garantizar que la riqueza y la tranquilidad financiera se transmitan eficazmente de generación en generación.

'Ayuda a las familias a prepararse para el futuro, evitar posibles conflictos y tomar decisiones informadas que podrían beneficiar a todos los involucrados.

Hablar de finanzas puede resultar incómodo, pero solo abordando cuestiones de dinero abiertamente podremos superar esta vergüenza.

“Al normalizar las conversaciones sobre finanzas, podemos fomentar un entorno más informado y de apoyo donde los miembros de la familia se sientan capacitados para compartir sus objetivos y desafíos financieros sin miedo ni incomodidad”.

Ben Waterhouse, director de clientes de Schroders Personal Wealth, dijo: 'Al abordar estos temas de manera temprana, las familias pueden evitar posibles conflictos y tomar decisiones informadas que beneficien a todos los involucrados.

“Alentamos a todos a iniciar estas conversaciones cruciales hoy para garantizar la tranquilidad y la seguridad financiera de las generaciones futuras”.