Cada vez mais influenciadores estão oferecendo conselhos financeiros no TikTok e no YouTube. Você deveria aceitá-los?
Se você já se perguntou como navegar no mercado de ações, criar um orçamento ou planejar sua aposentadoria, sua primeira parada pode ter sido um dos seus pais, um amigo de confiança ou um consultor bancário.
Mas, cada vez mais, os canadenses estão recorrendo a uma fonte diferente: os "finfluencers", ou criadores online que fazem vídeos envolventes e fáceis de entender sobre orçamento, investimentos e até criptomoedas.
Uma pesquisa recente da Comissão de Valores Mobiliários de Ontário, com 655 investidores de varejo canadenses — pessoas que administram seus próprios investimentos —, revelou que 91% deles usam mídias sociais. Além disso, 35% afirmam já ter seguido conselhos financeiros de um influenciador financeiro.
Pessoas que seguem esses influenciadores dizem que eles oferecem uma maneira nova e identificável de se tornar financeiramente alfabetizado — mas a tendência preocupa especialistas financeiros, levando a esforços regulatórios em todo o mundo.
Educação financeira que não seja tão sériaJoyee Yang, uma finfluencer de 26 anos de Toronto, acumulou um total de mais de 300.000 seguidores no TikTok, Instagram e YouTube.
Desde que começou a postar há dois anos e meio, Yang encontrou um público ao tornar o conhecimento financeiro mais acessível aos jovens.
"Acho que muitas pessoas desejam educação financeira de uma forma que não seja muito séria — tipo, não consigo imaginar eu com 18 ou 19 anos entrando em uma consulta com um consultor financeiro", disse Yang ao Cost of Living .
"Mas vou navegar no TikTok, no Instagram ou simplesmente entrar no YouTube, pausar sempre que precisar, fazer anotações sempre que precisar e pesquisar perguntas no Google ao lado, se necessário. Acho que esse é o futuro do aprendizado para a Geração Z."
Yang é franca com seus seguidores sobre sua falta de formação formal em finanças. Em vez de credenciais, ela diz que se apoia na experiência vivida.
De acordo com uma pesquisa de 2024 da Canadian Securities Administrators, mais canadenses estão investindo por conta própria. Quarenta e cinco por cento dos investidores possuem contas autogeridas e 30% delas foram abertas nos dois anos anteriores.
Acesso ao conhecimentoAl Zhang, um professor de matemática do ensino médio de Fort McMurray, Alta., começou a seguir influenciadores financeiros para aumentar sua renda logo após conseguir seu primeiro emprego em 2022.
"Eu pensei: 'OK, guardei algum dinheiro na minha conta bancária, mas como posso fazer esse dinheiro render para mim?'", disse ele. "Costumamos ouvir falar em investimentos, mas ninguém realmente nos diz como fazer."
Para muitos jovens canadenses como Zhang, o aumento do custo de vida despertou uma fome por autonomia financeira.
"Como a maioria dos jovens adultos como eu, eles não veem muita certeza em seu futuro — alguns de nós pensamos: 'OK, estamos recebendo apenas isso, como podemos construir um futuro para nós mesmos?'", disse Zhang.
Ainda assim, alguns especialistas financeiros alertam que conselhos profissionais não devem ser substituídos por clipes de mídia social.
Alex Williams, vice-presidente sênior de estratégia, inovação e proteção de partes interessadas da Organização Canadense de Regulamentação de Investimentos, enfatiza que consultores profissionais continuam desempenhando um papel crucial.
Consultores licenciados podem adaptar estratégias aos objetivos financeiros, à tolerância a riscos e às circunstâncias de vida de cada indivíduo, disse ela. Finfluencers, diz Williams, não operam sob os mesmos padrões.
"Realmente aborde com cautela e pense no que eles dizem... sempre pense na sua própria situação quando estiver fazendo o investimento."
Sam Lichtman, planejador financeiro certificado e fundador da Millen Wealth Advisors, também alerta que, diferentemente dos consultores certificados, os influenciadores financeiros não são legalmente responsáveis por seus conselhos, o que pode levar a discursos exagerados prometendo as "melhores ações" e retornos irrealistas.
"Esse tipo de comentário, que é tão casualmente lido pelos influenciadores financeiros, é completamente proibido para pessoas registradas e licenciadas", disse Lichtman.
Tenha uma lente críticaErrol Osecki, professor assistente de contabilidade na Escola de Administração Telfer da Universidade de Ottawa, pesquisa finfluencers e seu impacto. Ele afirma que a influência deles frequentemente advém de uma relação parassocial , ou seja, de uma conexão unilateral em que os espectadores sentem que conhecem o influenciador pessoalmente.
"Elas são desenvolvidas nas mídias sociais... você pode construir muita confiança", disse Osecki.
Mas ele diz que também é importante lembrar que os influenciadores ganham dinheiro com visualizações — então, seu conteúdo é criado para chamar a atenção e geralmente inclui postagens patrocinadas.
Mesmo que pareçam amigos, ele diz, é importante lembrar que eles têm um incentivo financeiro, então você deve aceitar os conselhos deles "com cautela".
Ao contrário dos conselhos de familiares ou amigos próximos — cujas motivações e histórico você normalmente consegue entender — é mais difícil avaliar a credibilidade de uma figura online.
"Trate isso da mesma forma que você trataria qualquer informação online. Use as mesmas ferramentas que você usaria para se proteger contra a desinformação em todas as mídias sociais."
Criando coexistênciaEm junho, reguladores de seis jurisdições, incluindo o Canadá, lançaram uma campanha coordenada para reprimir promoções financeiras ilegais de influenciadores desonestos.
Suas ações variaram desde a emissão de advertências presenciais junto às autoridades policiais até o lançamento de campanhas de conscientização ao consumidor.
Mas com o grande volume de conteúdo produzido, a aplicação da lei é um desafio.
"São milhares de horas por semana, então como você controla isso? Como você regula isso como governo em nível individual?", disse Osecki.
Ele acredita que plataformas como TikTok e Instagram devem assumir mais responsabilidade, seja exigindo que elas impeçam conteúdo fraudulento ou mostrem que o removem quando detectado.
Para Yang, ela espera que o mundo financeiro possa acolher tanto influenciadores quanto profissionais tradicionais.
"Acho que quanto mais os influenciadores financeiros crescerem, mais rígidas as restrições ficarão", disse ela. "Espero que nós dois possamos simplesmente existir, certo? Há pessoas que, fundamentalmente, simplesmente não confiam em conselhos online, e há pessoas que não investem porque simplesmente não vão a uma empresa para contratar um consultor financeiro."
"Então, espero que ambos os lados estejam sendo atendidos."
Entrevistas com Joyee Yang, Sam Lichtman e Alex Williams produzidas por Jennifer Keene
cbc.ca
