Especialistas pedem calma enquanto Rachel Reeves mira um limite de £ 10 mil em ISAs em dinheiro

Os poupadores estão sendo incentivados a "não entrar em pânico" em meio aos crescentes temores de que a chanceler Rachel Reeves esteja se preparando para reduzir o limite de isenção de impostos para Cash ISAs pela metade, em uma tentativa controversa de forçar mais pessoas a entrar no mercado de ações.

A medida, esperada no Orçamento de Outono, reduziria o atual subsídio de £ 20.000 — que pode ser mantido inteiramente em dinheiro — para apenas £ 10.000, com qualquer valor acima disso sendo investido em ISAs de ações e títulos.

É uma decisão que deixou muitos poupadores, especialmente os avessos ao risco e os idosos, preocupados. Os críticos dizem que se trata de coerção financeira disfarçada de estratégia de investimento.

Atualmente, os britânicos podem investir até £ 20.000 anualmente livres de impostos em todos os ISAs — incluindo Cash ISAs , Stocks and Shares ISAs, Lifetime ISAs e Innovative Finance ISAs — sem restrição sobre quanto pode ser mantido em dinheiro.

Mas Reeves , supostamente sob pressão de poderosos grupos de lobby e think tanks da City, estaria se preparando para destinar metade dessa verba para produtos de investimento — uma medida que os ativistas alertam que poderia penalizar poupadores prudentes.

'Nada está confirmado – não entre em pânico'

Especialistas financeiros falando ao Newspage foram unânimes em seu apelo por calma – mas muitos alertaram que a proposta do chanceler poderia sair pela culatra.

Philly Ponniah, gestora de patrimônio credenciada e coach financeira da Philly Financial, afirmou: "Há uma profunda lacuna de conhecimento no Reino Unido quando se trata de investimentos, e políticas potenciais como esta ignoram completamente essa realidade. A ideia de que limitar a poupança isenta de impostos incentivará as pessoas a entrarem no mercado de ações pressupõe que medo, confusão e falta de educação não sejam grandes barreiras, mas são."

Esta proposta não empodera as pessoas a investir, apenas as pressiona, o que não é a mesma coisa. Se você tem um Cash ISA, não entre em pânico, nada está confirmado ainda.

Ela aconselhou os poupadores a reverem seus objetivos financeiros, acrescentando: “O dinheiro em espécie parece seguro, mas a inflação corrói seu valor com o tempo. A riqueza se constrói por meio de investimentos, mas somente quando as pessoas têm confiança e apoio para começar. A educação deve vir antes das restrições.”

'Suicídio eleitoral'

Samuel Mather-Holgate, consultor financeiro independente da Mather and Murray Financial, questionou se Reeves correria o risco de sofrer uma reação negativa.

Ele disse: “Este Governo e este Chanceler são tão impopulares agora que isso seria um suicídio eleitoral. Simplesmente não pode acontecer. No entanto, se você não precisar do seu dinheiro nos próximos cinco anos, deveria realmente investir seu dinheiro em vez de mantê-lo em dinheiro. Dinheiro é a única maneira de garantir que seu valor se perca a longo prazo.”

'Totalmente delirante'

Alguns especialistas descartaram a proposta como um teatro de políticas ineficaz. Wes Wilkes, CEO da IronMarket Wealth, afirmou: “O governo e os think tanks estão completamente desinformados. Se eles acham que reduzir pela metade a franquia do Cash ISA fará alguma diferença nos investimentos centrados no Reino Unido, estão completamente delirando.”

Os detentores de ISAs em dinheiro os usam para reservas de caixa ou porque ainda têm medo de investir. £ 10 mil por ano não farão a mínima diferença na maneira como as pessoas pensam ou se comportam. É um desperdício inútil de apólices e papelada.

'Não precisa movimentar seu dinheiro'

A planejadora financeira credenciada Anita Wright garantiu aos poupadores que seus atuais investimentos em ISA estão seguros.

Ela explicou: “Se você possui um ISA em dinheiro, é improvável que as mudanças propostas afetem os fundos existentes. Qualquer redução na franquia do ISA em dinheiro não se aplicaria retroativamente, e transferências entre provedores ainda seriam permitidas. Não há necessidade de tomar medidas imediatas, a menos que estejam alinhadas com seus objetivos financeiros mais amplos.”

Ela acrescentou que, para alguns, as contas de poupança padrão podem ser ainda mais recompensadoras: “Para contribuintes com imposto de renda básico, £ 20.000 em uma conta de poupança padrão pode render retornos maiores do que um Cash ISA, especialmente com o subsídio de poupança pessoal de £ 1.000 permitindo que os juros sejam ganhos sem impostos.”

'Ajustes do estado babá'

Kundan Bhaduri, do The Kushman Group, emitiu uma repreensão contundente, classificando o plano como "uma manipulação do estado babá da mais alta ordem".

Ele alertou: "É o Estado tentando manipular socialmente poupadores cautelosos – muitos dos quais são mais velhos e dependem da segurança do dinheiro – para se tornarem especuladores relutantes no mercado de ações. É um caso clássico de Whitehall decidindo que sabe melhor do que você o que fazer com o seu próprio dinheiro."

Então, o que você deve fazer agora? Primeiro, respire fundo. Não entre em pânico com base em boatos ainda. Para o poupador sensato, seria absolutamente lógico utilizar todo o seu subsídio de £ 20 mil para este ano fiscal, enquanto a liberdade para fazê-lo permanece inequivocamente sua.

'Use sua mesada agora'

Colin Low, diretor administrativo da Kingsfleet, concordou que agora pode ser o momento de agir, mas com calma.

Ele disse: “Seria altamente improvável que os atuais Cash ISAs tivessem seus termos alterados retroativamente, então, se você ainda quiser maximizar suas economias livres de impostos, certifique-se de usar sua cota do ano atual (£ 20.000).”

Quando os fundos são necessários a curto prazo, a questão é maximizar os retornos baseados em depósitos. Se o prazo mais longo for uma opção e o investidor puder tolerar riscos maiores, os ISAs de ações e quotas ainda devem fazer parte do planejamento do investidor.

"Jogada tola"

Scott Gallacher, diretor da Rowley Turton, concluiu: “Embora seja apenas um boato neste momento, os poupadores estão certos em se preocupar, dados os relatos repetidos sobre a possibilidade de corte no subsídio do Cash ISA.

“Dito isso, acho que seria uma atitude tola por parte do Governo, que já está sob pressão e corre o risco de alienar poupadores cautelosos que dependem dos Cash ISAs para segurança e tranquilidade.”

O conselho dele? "Poupadores, não precisam entrar em pânico. A especulação é sobre a redução de futuras contribuições para o ISA, não sobre afetar o dinheiro já mantido em ISAs existentes. Portanto, se você provavelmente será afetado pelas mudanças sugeridas, meu conselho seria maximizar suas contribuições para o ISA o mais rápido possível, enquanto as regras atuais permanecerem em vigor."