O seguro de carro está ficando mais caro. 5 maneiras de tentar reduzir seu prêmio

Jenna Kardal ficou chocada com o orçamento inicial surpreendente que recebeu ao procurar um seguro de carro — um choque depois de ter dirigido por anos pelo plano de seus pais e porque seu carro foi comprado usado, já com cerca de uma década de uso.

"Eu pensei: 'Você não pode estar falando sério'", relembrou o motorista de Calgary, agora com 30 anos, em entrevista ao Cost of Living. "O que está incluído nisso — e como podemos reduzir isso?"

Na pós-graduação, Kardal disse que essa era uma conversa comum para ela na época: tentar economizar dinheiro sempre que possível.

Ela finalmente conseguiu uma nova cotação de US$ 130 por mês para segurar seu carro, um Nissan Maxima 2002 que ela carinhosamente batizou de Maxwell. Esse valor caiu para US$ 108 depois de mais alguns anos dirigindo bem.

Embora não seja a despesa doméstica mais empolgante, o seguro de carro é uma necessidade para os motoristas. No entanto, com o aumento do custo do seguro, especialistas dizem que reservar um tempo para revisar seus hábitos de direção e os detalhes da apólice pode fazer uma diferença bem-vinda no que você paga.

Aumento dos prêmios

Os prêmios de seguro de automóveis tiveram um breve período de declínio no meio da pandemia de COVID-19 , influenciados em parte pelo menor número de pessoas dirigindo, além de descontos e abatimentos oferecidos por seguradoras governamentais em províncias como British Columbia, Saskatchewan e Manitoba, de acordo com a Statistics Canada.

Ainda assim, em nível nacional, os prêmios têm apresentado tendência de alta na última década: 36% de 2014 a 2024, disse a agência em um relatório de abril de 2025 .

Há muitas razões para os custos mais altos, desde o aumento nos roubos de automóveis até carros cheios de componentes de alta tecnologia que custam mais para serem construídos desde o início, de acordo com o especialista do setor de seguros Sherif Gemayel.

"Substituir um para-brisa não é mais apenas um para-brisa", disse Gemayel, CEO da Trufla, empresa de Calgary que fornece soluções tecnológicas para o setor. Por exemplo, o para-brisa de um carro novo pode ter câmeras ou sensores integrados, então não é necessariamente um reparo simples.

"Consertar esses veículos é muito mais caro. Substituir os veículos... é muito mais caro. E o custo do litígio ficou muito mais caro."

A inflação também significou reparos, peças de reposição e mão de obra mais caros, acrescentou Aaron Sutherland, vice-presidente das regiões do Pacífico e oeste do Insurance Bureau of Canada.

Sutherland prevê que a guerra comercial entre Canadá e EUA e eventos climáticos extremos mais frequentes — como inundações, incêndios florestais e tempestades de granizo — também agravarão o aumento dos prêmios. Essa é mais uma razão para ele acreditar que os canadenses devem garantir que "estão obtendo o melhor retorno sobre o investimento" revisando suas apólices.

"O seguro existe para proteger você financeiramente caso o pior aconteça, por isso é muito importante que todos nós dediquemos um tempo para entender o que está coberto", observou Sutherland de Vancouver.

Aqui estão algumas dicas que os especialistas sugerem que os canadenses considerem.

Procurando opções? Fale mais alto

A abordagem de Kardal de falar abertamente sobre suas finanças e pedir opções é um ótimo começo. "Você nunca sabe quando poderá conseguir um negócio melhor", disse ela.

O sistema de mercado de seguros do Canadá é competitivo, observou Sutherland, então vale a pena reservar algum tempo para pesquisar e comparar ofertas — por exemplo, com um corretor de seguros.

"Em muitos casos, você pode encontrar uma alternativa mais barata de outra empresa", disse ele.

"Se você estiver preocupado com o preço, converse com seus representantes de seguros sobre sua cobertura, sobre os diferentes produtos que você tem e como você pode adaptá-los para atender melhor às suas necessidades."

Aumente sua franquia

Escolher uma franquia mais alta — o valor que um cliente concorda em pagar do próprio bolso antes que a seguradora pague o restante — é uma maneira de reduzir custos.

"Costumava ser comum ter franquias em torno de US$ 250. Depois, subiu para US$ 500, depois para US$ 1.000. Agora, não é incomum ouvir pessoas oferecendo franquias de US$ 2.500, US$ 5.000", disse Gemayel.

Considere o quanto você dirige

O uso é outro fator a considerar.

"Se você dirige apenas algumas vezes por semana — para fazer algumas tarefas ou algo assim — a probabilidade de sofrer um acidente é muito menor do que se você estivesse indo para o trabalho no horário de pico todos os dias", explicou Gemayel.

Talvez você esteja trabalhando mais em casa, usando transporte público ou indo de bicicleta para o escritório. Gemayel sugere considerar um seguro "pré-pago", em que as seguradoras monitoram sua quilometragem por meio de um dispositivo instalado no carro.

Você só paga pelos quilômetros que dirige, embora sua quilometragem total deva ficar abaixo de um certo limite para que haja economia.

Considere abandonar a cobertura de colisão

Se o carro tiver 15 anos ou mais, Gemayel sugere consultar um corretor ou consultor para discutir o valor do seu veículo e sua tolerância ao risco de perder a cobertura de colisão, que ajuda a pagar pelos reparos ou pela substituição do carro em caso de danos causados ​​por uma colisão.

Ele estima que isso poderia reduzir seus prêmios em 30% ou mais, embora o tipo de carro que você tem e seu histórico de direção também sejam considerados.

Quando ela estava com um orçamento apertado — e Maxwell perto dos 20 anos — Kardal decidiu abandonar a colisão.

"Se você estiver ridiculamente falido... como eu estava, talvez pule a fase de colisão e pule a fase completa. E se isso lhe render algumas xícaras extras de macarrão instantâneo, então já é uma vitória", disse ela.

Mas ela também alertou sobre a importância de ponderar cuidadosamente os riscos.

"Se você se envolve em uma colisão e precisa do dinheiro [do seguro] para chegar ao próximo veículo, a menos que tenha esse dinheiro disponível imediatamente em outro lugar, você está se prejudicando."

Bom motorista? Você pode ser recompensado

Ofertas de seguros mais recentes também podem proporcionar economia. Por exemplo, outro tipo de seguro baseado no uso envolve o monitoramento dos seus hábitos de direção.

Um aplicativo móvel ou dispositivo veicular coleta dados ao longo do tempo sobre o horário em que você costuma dirigir e ocorrências de frenagens bruscas, excesso de velocidade, aceleração brusca e outras ações "conhecidas por causar acidentes", explicou Gemayel.

"Se eu dirigir bem... posso reduzir o custo do meu seguro de carro. E para algumas seguradoras, esse custo é de 25%. Pode ser considerável."

Embora dirigir com cuidado possa recompensá-lo com prêmios mais baixos, se os dados coletados revelarem um padrão de direção considerado arriscado ou inseguro, isso pode significar ser penalizado com sobretaxas quando chegar a hora da renovação.

Sutherland também observou que essa oferta baseada no uso ainda não está disponível em todos os lugares do Canadá.

Rever a apólice de seguro todo ano não é nada empolgante, nem mesmo para "um cara de seguros", admitiu Gemayel.

"Mas aqueles que têm seguro e aqueles que usaram o seguro — que tiveram reivindicações — são extremamente gratos por isso."